FRANKOWICZE, kredyty we frankach

PKO BP propozycje dla Frankowiczów, ustawa o zwrocie spread, frank nieco droższy

Podsumowanie ostatnich wydarzeń dotyczących kredytów frankowych denominowanych lub indeksowanych w tej walucie.

Przewalutowanie CHFNa wstępie przypominamy o propozycji banku PKO BP dla posiadaczy kredytów frankowych. Według ostatnich informacji znalezionych w sieci (źródło), bank chce przedstawić ją na przełomie II i III kwartału. Jeśli wierzyć zapewnieniom, to powinno stać się to na przełomie czerwca i lipca 2017.

Zgodnie z informacjami, o których pisaliśmy we wpisie przewalutowanie kredytów frankowych w PKO BP, bank przewiduje pomoc dla kredytobiorców znajdujących się w najtrudniejszej sytuacji finansowej – tych, którzy przeznaczają (procentowo) na spłatę najwięcej ze swoich dochodów. Poniżej fragment znaleziony w sieci:

„Chcemy adresować tę ofertę dla klientów ze współczynnikiem DTI (relacja wysokości kredytu do dochodów – PAP) powyżej 65 proc. Drugie elementem jest posiadanie jednego mieszkania lub domu. Trzeci parametr jest taki, by rata po przejściu na kredyt złotowy była taka sama” – powiedział Jagiełło.

„Oferta w oparciu o parametry jest przygotowywana przez nasz bank. Chcemy na przełomie II i III kwartału zaproponować to rozwiązanie, to będzie oferta dobrowolna za strony banku i klienta” – dodał. (źródło)

PKO BP wykona ustawę, jeśli taka powstanie

PKO BP konto ZA ZEROZnaleźliśmy w sieci zapis z konferencji przedstawicieli PKO BP, której wybrane fragmenty (niedosłownie) cytujemy poniżej, z której wynika, że PKO BP wykona ustawę dot. kredytów CHF, jeśli taka będzie miała miejsce:

Dziennikarz zapytał:

Jak panowie oceniacie nowy projekt ustawy frankowej autorstwa Kukiz’15 i po drugie czy bierzecie udział w rozmowach w Kancelarii Prezydenta i czego się można spodziewać jeśli chodzi o ostateczny projekt […]

Na marginesie przypominamy, że według projektu Kukiz’15 kwota zobowiązania kredytobiorcy byłaby równa kwocie rzeczywiści wypłaconej w złotówkach, a nie wartości kredytu po wzroście kursu CHF, zakłada także oprocentowanie nowego kredytu (złotówkowego) w wysokości nie wyższej niż stopa referencyjna NBP (obecnie 1,5%) plus marża w wysokości nie wyższej niż 4%.

Prezes Z. Jagiełło odpowiedział:

Jest to bardzo ważny problem z punktu widzenia gospodarki polskiej i systemu finansowego. PKO Bank Polski bierze udział we wszystkich spotkaniach, na której jest zapraszany, jeśli chodzi o ten temat. Uczestniczymy w spotkaniach organizowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski i Związek Banków Polskich i wówczas służymy opinią w tym zakresie.

Jeżeli chodzi o projekty, o których pan redaktor mówił, to nie mamy w ich sprawie naszego zdania i uważamy, że jeżeli chodzi o decyzję ustawodawcy, to jeżeli one zostaną uchwalone i przejdą całą ścieżkę legislacyjną, to naszym zadaniem jest wówczas taką ustawę wykonać, czego przykładem jest podatek bankowy […]

Zapraszamy też do zapoznania się z pełnym zapisem konferencji, podany powyżej fragment od 45:58

Przypominamy też, że na stronie PKO BP można znaleźć inne propozycje dla Frankowiczów, odsyłamy do podlinkowanego wpisu na blogu (źródło):

  • PKO Bank Polski wydłużył termin stosowania udogodnień dla Klientów posiadających kredyty i pożyczki hipoteczne w CHF do dnia 30 czerwca 2017 r.
  • PKO Bank Polski stosuje 1 proc. spread dla spłat kredytów w CHF (dokonywanych wyłącznie z rachunku ROR albo rachunku technicznego prowadzonych w PLN). Ponadto, w przypadku kredytów i pożyczek hipotecznych w CHF, PKO Bank Polski odstępuje od pobierania opłaty za wydłużenie okresu kredytowania, jak również umożliwia Kredytobiorcom bezprowizyjną zamianę waluty kredytu lub pożyczki z CHF na PLN po kursie średnim NBP. Bank zwraca także Klientom część raty kapitałowej w przypadku, gdy ujemna stawka bazowa przekroczy marżę.
  • PKO BP Konto dla MłodychBank nadal odstępuje od żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu lub pożyczki w CHF wobec Kredytobiorców i Pożyczkobiorców terminowo spłacających raty.
  • PKO Bank Polski wspiera Klientów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, oferując również rozwiązania polegające na wydłużeniu okresu kredytowania, umożliwieniu skorzystania z wakacji kredytowych bez konieczności aneksowania umowy oraz spłatę kredytu w CHF.

Zobacz teżlokaty PKO BP

Pisaliśmy już o tym wielokrotnie, ale przypominamy, że przez cały czas w sejmie leżą trzy projekty ustaw rozwiązujące problemy Frankowiczów:

  • Prezydencki projekt zwrotu spread
  • projekt Kukiz’15 – unieważnienie umów i przewalutowanie
  • projekt PO przewalutowanie po kursie z dnia umowy restrukturyzacyjnej

Ustawa frankowa

Cytując raz jeszcze fragment konferencji banku PKO BP:

  • […] jeżeli chodzi o decyzję ustawodawcy, to jeżeli one zostaną uchwalone i przejdą całą ścieżkę legislacyjną, to naszym zadaniem jest wówczas taką ustawę wykonać, czego przykładem jest podatek bankowy […]

… tymczasem coraz więcej mówi się, że prezydencka ustawa frankowa może wejść w życie w wakacje w okolicach 1 sierpnia. Co zakłada tzw. ustawa Dudy:

  • nie będzie przewalutowania kredytów indeksowanych i denominowanych w CHF, czyli nie będzie tego, na co najbardziej liczyli Frankowicze i inni posiadacze kredytów walutowych – uwolnienia ich od jarzma kredytów w walutach innych niż PLN i zmian kursów walut
  • zwrot spread, czyli różnicy między kupnem i sprzedażą waluty
  • projekt obejmuje tylko umowy z okresu sprzed ustawy antyspreadowej, czyli od 01.07.2000 r do 26.08.2011 r. – a co jeśli kredyt otrzymałeś/-aś po 26 sierpnia i bank skorzystał z korzystnego dla siebie przewalutowania?
  • projekt zwrotu spread ma obejmować kwoty do 350 tys. zł na osobę (więc 700 tys. zł dla małżeństw)

Ustawa niosła zagrożenia, o których pisaliśmy w Co może dać ustawa Dudy i które (miejmy nadzieję), zostaną usunięte w finalnej wersji ustawy.

Frankowicze przegrywają

W mediach zawsze jest głośno o spektakularnych sporach sądowych banki – posiadacze kredytów CHF. Tym razem wiadomości są mniej korzystne dla Frankowiczów:

  • Frankowicze: bank wygrał z kredytobiorcą – donosi Rzeczpospolita
  • Złe wieści dla frankowiczów, dobre dla mBanku. Sąd zakwestionował pierwsze „odfrankowanie” kredytu w Polsce – przeczytasz w Gazecie Wyborczej
  • Sąd właśnie odwrócił wyrok w kluczowej sprawie dla frankowiczów – z Business Insider

sądy frankowicze

Takie informacje zwraca Google, choć oczywiście są również doniesienia o wygranych, w których wygrywają kredytobiorcy.

Czytaj dalej →


Lokata dla nowych klientów

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Co w sprawie Frankowiczów?

Co w sprawie Frankowiczów? W zasadzie niewiele. Zwykle co tydzień, zazwyczaj pod koniec tygodnia, a czasem nawet częściej umieszczaliśmy podsumowanie wydarzeń związanych z posiadaczami kredytów CHF. Ostatnimi czasy w temacie Frankowiczów nie działo się zbyt wiele, stąd i przerwa na blogu, a to, co udało się nam znaleźć prezentujemy poniżej.

Frankowicze

O większości prawdopodobnie mogli Państwo już słyszeć, jeśli coś umknęło naszej uwadze – prosimy o informacje w komentarzu lub na maila.

Frankowicze odliczą spready już latem

Coraz więcej mówi się, że prezydencka ustawa frankowa może wejść w życie w wakacje w okolicach 1 sierpnia. Co zakłada tzw. ustawa Dudy:

  • nie będzie przewalutowania kredytów indeksowanych i denominowanych w CHF, czyli nie będzie tego, na co najbardziej liczyli Frankowicze i inni posiadacze kredytów walutowych – uwolnienia ich od jarzma kredytów w walutach innych niż PLN i zmian kursów walut
  • zwrot spread, czyli różnicy między kupnem i sprzedażą waluty
  • projekt obejmuje tylko umowy z okresu sprzed ustawy antyspreadowej, czyli od 01.07.2000 r do 26.08.2011 r. – a co jeśli kredyt otrzymałeś/-aś po 26 sierpnia i bank skorzystał z korzystnego dla siebie przewalutowania?
  • projekt zwrotu spread ma obejmować kwoty do 350 tys. zł na osobę (więc 700 tys. zł dla małżeństw) – wnioskujemy, że powyżej 350 tys. zł banki mogą narzucać spread taki, jaki tylko chcą.

Czytaj dalej →


mBank - 3,5% Lokata na powitanie

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Frank spada, a nie mówiliśmy?!

Frank spada, z pewną nieśmiałością i przekorą możemy napisać „a nie mówiliśmy?!”. Fakt ten cieszy zapewne wszystkich posiadaczy kredytów indeksowanych lub denominowanych w CHF. Tak, wiemy, że być może kwota pojedynczej raty kredytu znacząco nie zmieni się. Ale gdyby ktoś z Frankowiczów chciał właśnie teraz przewalutować kredyt, to różnice będą już znaczne.

frank

A czy są przesłanki do dalszego spadku CHF? Według nas tak, ale o tym w dalszej części wpisu. Choć uczulamy, że to tylko nasze rozważania, których prosimy nie traktować jako wyrocznię kursu CHF.

 

Notowania CHF

Na początku notowania. Można powiedzieć, że jest coraz lepiej. Brakuje już niespełna 2 grosze, aby osiągnąć 2 letnie minimum z 12 września 2015!

kurs franka

źródło:internetowykantor.pl

A w chwili publikacji niniejszego wpisu kurs franka to 3,84 zł z małym haczykiem. Na tym wykresie wygląda wszystko bardzo ładnie.

Niestety, nie jest już „tak różowo” gdy spojrzymy na notowania franka w dłuższej perspektywie, zwłaszcza od roku 2006. W takim wypadku ostatnie osłabienie franka można by nazwać „wypadkiem przy pracy”, nasza rodzima waluta ma w każdym razie jeszcze duuuużo do odrabiania.

A czy PLN będzie się umacniać? O tym dalej.

Notowania franka od 2006

źródło:biznes.onet.pl

Czytaj dalej →


BGŻOptima lokata BEZKARNA

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Frank spada, co z ustawą Dudy? Frankowicze w PKO BP

Opieszałość polityków w sprawie Frankowiczów nie specjalnie nas dziwi, rządzący wychodzą zapewne ze znanego powiedzenia „co możesz zrobić dzisiaj, zrób (tu) za pół roku, będziesz mieć więcej wolnego”. A po tym czasie powiedz lub napisz, że jest konieczność pomocy Frankowiczom i przewalutowania kredytów i znowu będziesz mieć na jaki czas spokój. Choć znane są też „zrywy”, na przykład nowe zasady wyliczania kwoty wolnej od podatku zostały przyjęte przez Sejm, Senat i podpisane przez Prezydenta RP w zaledwie jeden dzień – można? Można!

Czy z tak zwaną ustawą  Dudy i czy Kancelaria Prezydenta RP czeka aż frank spadnie i problem Frankowiczów rozwiąże się sam? Tego oczywiście nie wiemy, choć frank spada.

frank

Jeżeli śledzili Państwo ostatnie wpisy na blogu dotyczące Frankowiczów, w szczególności czy frank będzie po 2 zł, to zapewne wiecie, że pisaliśmy w nich o przesłankach wskazujących o tym, że frank może dalej spadać.

Czytelnicy bloga podzielili się komentarzami, wg pierwszego z nich: Niestety nadzieja będzie krótką […] Obecne umocnienie to tylko krótkotrwały efekt hossy na polskiej giełdzie i wyborów we Francji. W marcu też funt był po 4.8 . Przez 2 dni zaledwie..

Frank 3,87 zł

Na chwilę publikacji tego wpisu kurs franka to już prawie 3,88 zł za jednostkę szwajcarskiej waluty, ale około godziny 14:15 frank osiągnął poziom 3,8764. To nieco ponad 5 groszy, aby osiągnąć poziom najniższy od dwóch lat! Cisza przed burzą czy trwały trend? Tego pewnie nie wiedzą nawet najstarsi górale, ale fakt jest faktem – jest nieco taniej.

kurs franka 2017-05-03

Przeglądając materiały do wpisu natrafiliśmy na komentarze w stylu „zaraz nie pos… się ze szczęścia, po spadku zapłacę ratę niższą raptem o 10 zł!” Zgoda, ale przypominamy, że głównym problemem Frankowiczów nierzadko nie jest sama wysokość raty, ale całkowite zadłużenie w CHF przeliczone na PLN, a co za tym idzie „przywiązanie” do kredytu i brak możliwości sprzedaży/zamiany mieszkania czy domu.

Czytaj dalej →


mBank same korzyści - voucher do Biedronki

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Czy frank będzie po 2 zł (Frankowicze)?

Czy frank ponownie będzie po 2 zł? Kurs franka od wielu dni spada i niewiele brakuje, aby kurs wymiany osiągnął poziom najniższy od roku.

Czy będzie dalej spadał i będzie po 2 zł? Tego nie wiemy, choć wysnuliśmy już jakiś czas temu taką tezę na blogu w (być może) trochę kontrowersyjnym wpisie Czy frank będzie po 2 zł, popierając oczywiście swoje wywody stosownymi argumentami.

Od tamtego wpisu minęło trochę czasu, wówczas frank kosztował 4,07 zł za jednostkę waluty i … okazało się, że mieliśmy rację?

Franki

źródło:polskieradio.pl

Tym razem postanowiliśmy opisać kolejny warunek, który według nas może mieć wpływ na niższe notowania franka.

A dziś, w dniu publikacji tego wpisu kurs franka to około 3,92 zł czyli 15 groszy mniej niż to przedstawiliśmy w Czy frank będzie po 2 zł. Mogłoby się wydawać, że to niedużo, ale

Frank tańszy o jeden grosz, to 1000 zł mniej spłacając kredyt „tu i teraz”, frank tańszy o 2 grosze, to odpowiednio 2000 zł mniej, frank tańszy o 15 groszy, to już 15.000 zł (przy 150.000 CHF po 2 zł).

Zobacz też: grosz do grosza i wpływ na zadłużenie w PLN, w którym sprawdzisz dlaczego tak jest.

Kurs franka

Jak już wspomnieliśmy w dniu publikacji tego wpisu kurs franka to 3,92 zł za CHF i patrząc na wykres, można odnieść wrażenie, że złotówka skokowo się umocniła (frank spadł):

kurs franka

źródło:internetowykantor.pl

Stało się tak po dzisiejszej reakcji na wynik pierwszej tury wyborów we Francji, po której inwestorzy przestali wierzyć w to, by Marine Le Pen miała jakiekolwiek szanse w drugiej turze wyborów prezydenckich we Francji.

Niestety, gdyby stało się inaczej, zapewne to frank szwajcarski skokowo umocniłby się, gdyż w dalszym ciągu uważany za tzw. bezpieczną przystań w okresach wzrostu niepewności politycznej na świecie.

Osłabienie franka – przypomnienie

Zaczęło się od wpisu Czy frank będzie po 2 zł?, do którego oczywiście odsyłamy, poniżej krótkie przypomnienie:

  • po tzw. czarnym czwartku powszechnie mówiło się i pisało, że frank jest przewartościowany, choć niestety inwestorzy mieli i pewnie mają na ten temat inne zdanie
  • przed wyborami w USA i prawdopodobną wygraną Trumpa batalia prezydencka wyzwoliła napięcie, dołując przy okazji polską złotówkę i dodatkowo obciążając portfele tysięcy posiadaczy kredytów walutowych. Obecnie mówi się o ociepleniu stosunków USA – Rosja i potencjalnej możliwość powrotu kapitału w tamte części świata. Powrót kapitału do Rosji, to jego wypływ z innych miejsc, w tym ze Szwajcarii, a co za tym idzie osłabienie franka.

Pisaliśmy też, że

  • drogi frank, to drogie produkty ze Szwajcarii i choć w większości są to produkty ekskluzywne i specjalistyczne (zegarki, produkty włókiennicze, czekolada, leki), to najprawdopodobniej ich ostateczna cena (po przewalutowaniu) może mieć znaczenie
  • każdy trend musi kiedyś się odwrócić, można mieć tylko nadzieję, że już to nastąpiło

Aż w końcu nastąpił przełom i (co prawda „na chwilę”) frank spadł poniżej 4 zł, a w połowie marca nadeszły dobre dane ze strefy euro, PMI rośnie (przypominamy, że indeks PMI, to w skrócie wskaźnik aktywności gospodarczej w danym kraju, regionie, firmie, a wskaźniki te kształtują się w strefie Euro (dane z połowy)):

  • Francja 53,4 (było 52,2)
  • Niemcy 58,3 (było 56,8)
  • strefa Euro 56,2 (było 55,4)

Jest to najlepsza sytuacja od około 70 miesięcy, a sam trend wzrostowy obserwowany jest już od wielu miesięcy – gospodarka strefy euro oraz gospodarka globalna rozwijają się, dodatkowe informacje w podlinkowanych wpisach.

Jeżeli wszędzie będzie lepiej, to i u nas powinno być,  gdyż w bardziej sprzyjającym otoczeniu perspektywy polskiej gospodarki są również bardziej sprzyjające.

Dalsze osłabienie franka

To wszystko było, o tym wszystkim pisaliśmy na blogu w kategorii Frankowicze. Są jednak (wg nas) przesłanki, wskazujące na to, że frank powinien dalej się osłabiać. Oczywiście nie wykluczamy krótkotrwałych wahnięć, choćby przed ostatecznym wyjściem GB z UE. Co w takim razie może sprawić, że frank będzie dalej słabł?

Otóż władze Szwajcarii i Unii Europejskiej postanowiły wymieniać się informacjami, przez co szwajcarska tajemnica bankowa przestanie być tajemnicą.

Według zapowiedzi od 2018 roku uciekinierzy podatkowi nie będą mogli chronić się już w szwajcarskich bankach. Sam proces automatycznej wymiany informacji (AIA) właściwie już się rozpoczął. Od początku 2017 są (lub mają być) gromadzone i przez 12 miesięcy przygotowywane dane, a 1 stycznia 2018 dojdzie do pierwszej wymiany informacji o klientach (źródło). Jeśli więc posiadasz tajne konto w Bank of Switzerland, to …

Do sygnatariuszy porozumienia zainicjowanego przez OECD należą, m.in. Niemcy, Wielka Brytania, Francja, Włochy, Hiszpania, Polska oraz trzy kraje uznawane za raje podatkowe: Liechtenstein, Bermudy i Kajmany.

Co to może oznaczać w praktyce? Nie wiemy, ale możemy domniemać, że:

  • część środków wróci do krajów, z których zostały wytransferowane
  • część zostanie przeniesiona do innych rajów podatkowych
  • nowe środki nie będą już trafiały do Szwajcarii (albo będą w mniejszej ilości)

Milionerzy na pewno znajdą sposób na wyjście z sytuacji, niemniej jednak może to spowodować większy lub mniejszy odpływ gotówki ze Szwajcarii, a co za tym idzie i osłabienie franka.

Czytaj dalej →


Voucher 400 zł do sklepów Biedronka od Citibank

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Zmiany w ustawie prezydenckiej? KNF znów liczy?

frankKancelaria Prezydenta deklaruje doprecyzowanie ustawy o spread, a KNF (ponownie) liczy! To główne tematy dotyczące kredytów walutowych CHF. Z dobrych informacji, bo poprzednie dwie można uznać co najwyżej za neutralne, to kurs franka, który wciąż poniżej 4 zł, choć ostatnimi czasy złoty nieznacznie się osłabił.

Cytowaliśmy już na blogu wypowiedzi ekspertów, którzy wypowiadali się o konieczności przewalutowania kredytów indeksowanych i denominowanych w CHF, tak aby pozbyć się ryzyka, które paradoksalnie może dotknąć nie tylko klientów, ale również banki:

jeśli kurs franka wzrośnie do około 5,50 zł, to klienci masowo nie będą w stanie obsługiwać tych kredytów. Na wartości kredytów muszą powstać rezerwy, a kwoty te byłyby tak duże, że spowodowałoby to upadek wielu banków.

No właśnie, eksperci swoje, a politycy swoje. Od czasu publikacji zacytowanego wpisu Franki, których nie było – komentarze ekspertów minęło już prawie pół roku. Czy coś w tym czasie zrobiono w sprawie Frankowiczów? O ile nam wiadomo, to nie. Wciąż wiele mówi się i pisze, ale nic nie robi.

 

Oczywiście w tak zwanym międzyczasie pojawiały się kolejne pomysły:

  • Pierwsze czytanie przedstawionego przez Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej projektu ustawy o zasadach zwrotu niektórych należności wynikających z umów kredytu i pożyczki (druk nr 811) – uzasadnia Sekretarz Stanu w Kancelarii Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej Maciej Łopiński.
  • Pierwsze czytanie poselskiego projektu ustawy o restrukturyzacji kredytów denominowanych lub indeksowanych do waluty innej niż waluta polska oraz o wprowadzeniu zakazu udzielania takich kredytów (druk nr 729) – uzasadnia poseł Andrzej Maciejewski.
  • Pierwsze czytanie poselskiego projektu ustawy o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej (druk nr 877) – uzasadnia poseł Krystyna Skowrońska.

Proforma przypominamy, że o trzech pomysłach na rozwiązanie problemu kredytów CHF pisaliśmy w październiku ubiegłego roku (tak, 5 miesięcy temu!) oraz o wypowiedzi J. Kaczyńskiego: rząd nie może podejmować działań, które doprowadzą do zachwiania systemu bankowego co najprawdopodobniej oznacza, że żadnej pomocy nie będzie.

Co mogą w takim razie oznaczać tytułowe „Zmiany w ustawie prezydenckiej? KNF znów liczy!” – obyśmy się mylili, ale wg nas nic, albo prawie nic, ale przejdźmy do meritum.

Czytaj dalej →


Voucher 400 zł do perfumerii Douglas od Citibank

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Czy złoty się obroni, Frankowicze i CHF.

frankiNotowania walut rządzą się swoimi prawami, często zachowują wbrew logice i zdrowemu rozsądkowi. Przekonało się o tym wielu osób próbując swoich sił na platformach typu Forex. Oczywiście w sieci znajdziesz reklamy i „pozytywne opinie użytkowników”, którym podobno się udało. My zdecydowanie odradzamy, ale decyzja oczywiście należy do Ciebie.

Odpowiemy możemy też pytaniem: czy jeśli ktoś znajdzie sposób na zarabianie pieniędzy, to dzieli się informacją z całym światem? Raczej nie. Dlaczego więc osoby, które podobno wygrywają na rynku walut, miałyby zdradzać tajniki swojego sukcesu, zamiast bez wychodzenia z domu pomnażać swoje oszczędności? Na to pytanie odpowiedz sobie sam. Pamiętaj również, że żeby ktoś wygrał, ktoś inny musi przegrać.

Dlaczego w ogóle wspominamy o tym? Otóż niespełna kilka dni wcześniej pisaliśmy o spadającym franku. A jak wglądają notowania dzisiaj:

waluty

Złoty umocnił się, a w jednym z portali czytamy o końcu umocnienia się złotówki.

Pisząc o forex i trudnym do przewidzenia zachowaniu walut chcieliśmy podkreślić złożoność zagadnienia. Niemniej jednak czy znowu można mówić o załamaniu PLN?

 

Według analityków to, co stało się z naszą rodzimą walutą (umocnienie PLN choćby w stosunku do CHF – patrz notowania powyżej), jest wszystkim, co mógł pokazać złoty (źródło) i w najbliższym czasie może stracić nawet 15 gr. w stosunku do USD.

Wielokrotnie pisaliśmy na blogu o przewartościowanym franku, wspomnieliśmy też o przesłankach wskazujących na to, że kurs CHF powinien spadać, a tu analitycy twierdzą, że złoty może się osłabić.

Czytaj dalej →


Getin Bank eLokata na nowe środki

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Grosz do grosza i wpływ na zadłużenie w PLN

frankSpłacając regularnie raty kredytu indeksowanego lub denominowanego we franku szwajcarskim Twoje zadłużenie wyrażone w CHF maleje. Ale mieszkasz w Polsce, więc siłą rzeczy przeliczasz wartość swojego zobowiązania wobec banku na złotówki, a to może obecnie przekraczać wartość nieruchomości albo kredytu kwotę otrzymaną po przeliczeniu na PLN.

Nawet, jeżeli Twoja raty kredytowa nie wzrosła znacząco (przypominamy, że LIBOR jest na poziomie -0,75), to wzrost całkowitej kwoty kredytu może skutecznie uniemożliwić sprzedaż mieszkania czy domu, a szanse na uchwalenie ustawy umożliwiającej przewalutowanie kredytów frankowych po kursie ich uruchomienia są praktycznie równe zeru.

Na szczęście dla Frankowiczów frank zaczął spadać i od pewnego czasu utrzymuje się poniżej 4 zł. Prosimy nie traktować tego jako wyrocznię, ale według nas istnieją przesłanki do kontynuacji trendu spadkowego, o tym jednak za jakiś czas.

Kwiecień i przewalutowanie w PKO BP

W połowie marca pisaliśmy o tym, że PKO BP jako pierwszy bank zamierza zaproponować swoim klientom przewalutowanie kredytów CHF. Zgodnie z deklaracjami banku miało stać się to w kwietniu. Na razie nic nam nie wiadomo na ten temat, choć mamy dopiero początek miesiąca.

Bez względu jednak na to, czy PKO BP ogłosi swoją decyzję w tym tygodniu, pod koniec miesiąca albo w zupełnie innym terminie, to w każdym przypadku warto powalczyć o najbardziej korzystny kurs. Dlaczego? Zobacz poniżej.

Frank tańszy o 1 czy 2 grosze

Wydaje nam się, że nie musimy tego tłumaczyć, ale posłużymy się prostym przykładem nawiązując do komentarza ziutek i frank spadł o jeden czy dwa grosze.

Załóżmy, że wzięłaś/wziąłeś/wzięliście kredyt CHF w okresie boomu, 150.000 CHF po 2 zł, co odpowiadało 300.000 PLN. Załóżmy również, że udało się spłacić 1/3 zobowiązania – zostaje więc 100.000 CHF (przypominamy, że to tylko przykład).

Czytaj dalej →


BGŻOptima lokata BEZKOMPROMISOWA

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Frank spada, indeks PMI i jego wpływ na notowania CHF

Ostatnie dni, to protesty Frankowiczów pod Pałacem Prezydenckim. Frankowicze domagają się spełnienia obietnic wyborczych prezydenta Andrzeja Dudy, czyli przewalutowania kredytów CHF po kursie z dnia uruchomienia kredytu.

Bieżący wpis porusza inny temat i wspomnieliśmy tylko o tym, a bardziej szczegółowy opis znajdziecie Państwo na stronach innych serwisów, na pewno każdy z Państwa znajdzie je w Internecie, poniżej screen do tytułów:

Frankowicze 2017-03-27

W bieżącym artykule postanowiliśmy skupić się na czymś innym, a mianowicie indeksie PMI i jego potencjalnym wpływie na notowania CHF – frank spada. Zapraszamy do lektury.

Notowania franka

Na początku notowania szwajcarskiej waluty, w chwili pisania tego wpisu kurs średni to nieco ponad 3,96 zł – będzie to baza do dalszych rozważań.

Kurs franka 2017-03-27

Frank spada, co się dzieje?

Powoli i nieśmiało frank spada (albo złotówka się umacnia). Do poziomu akceptowalnego przez Frankowiczów jeszcze bardzo, bardzo daleko, niemniej jednak coraz bliżej :)

Co może być przyczyną takiego zachowania pary walut PLN/CHF? O możliwym osłabieniu CHF pisaliśmy w ramach artykułu czy frank będzie po 2 zł, w skrócie:

  • wybory w USA i batalia Trumpa wyzwoliła napięcie wśród inwestorów, pogrążając przy okazji polską złotówkę i dodatkowo obciążając portfele tysięcy posiadaczy kredytów walutowych. Po wyborach panika minęła, inwestorzy musieli pogodzić się z zastaną rzeczywistością, coraz więcej mówi się również o przyjaźni Trump – Putin i ociepleniu stosunków USA – Rosja, a co za tym idzie powrotu kapitału do Rosji. Jeśli środki miałby trafić do Rosji, to muszą zostać przeniesione z innych lokalizacji, w tym ze Szwajcarii – ucieczka od franka, to jego osłabienie
  • drogi frank, to drogie produkty ze Szwajcarii i choć w większości są to produkty ekskluzywne i specjalistyczne (zegarki, produkty włókiennicze, czekolada, leki) i dla pojedynczego odbiorcy prawdopodobnie może to nie mieć znaczenia, ale globalnie już owszem. Drogi frank to także droższy pobyt w Szwajcarii – turystyka. Choć niestety większość odbiorców dóbr ze Szwajcarii to klienci ze strefy euro, dla których drogi frank nie jest na tyle uciążliwy, jak dla Polaków.
  • odwrócenie trendu – frank nie może drożeć i drożeć w nieskończoność (frank jest przewartościowany), kiedyś w końcu musi to się odwrócić. Czy mamy właśnie z tym do czynienia?

O tych powodach pisaliśmy w artykule czy frank będzie po 2 zł. Dochodzi do nich kolejnych czynnik – indeks / wskaźnik PMI.

Na początku wpisu wspomnieliśmy o protestach Frankowiczów, odsyłamy do archiwalnych wpisów:

i wracamy do bieżącego zagadnienia PMI.

Indeks PMI

Indeks PMI, to w skrócie wskaźnik aktywności gospodarczej w danym kraju, regionie, firmie. Przyjmuje się, że:

  • wartość 50 jest poziomem neutralnym,
  • wartości powyżej 50 oznacza dobrą koniunkturę gospodarczą,
  • wartości poniżej 50 – zmiany negatywne w gospodarce,
  • przy PMI 40 i mniejszym mówi się o kryzysie.

W wywiadzie z radiowej Trójki Bardzo Ważny Projekt (z dn. 27.03.2017) analityk Banku PKO BP przedstawiał sytuację gospodarczą w Europie, odnoszą się właśnie do PMI. Na marginesie przypominamy, że Bank PKO BP jako pierwszy planuje przewalutowanie kredytów CHF.

Wracając do indeksu PMI i wywiadu Trójki. Indeksy PMI, to wskaźnik, liczba obrazująca nastroje firm (co same firmy mówią o tym, co się dzieje w ich przedsiębiorstwach), jest to suma odpowiedzi na różne pytania, które dotyczą między innymi:

  • poziomu zamówień krajowych i zagranicznych
  • poziomu produkcji,
  • aktywności zakupowej w firmie (np. czy firma zwiększa zakupy komponentów)
  • kształtowania się cen towarów (surowców i półfabrykatów od dostawców) i gotowych produktów, które oferują
  • zaległości produkcyjnych,
  • planów zatrudnienia.

Na podstawie tych, różnych co nie bądź miar, budowany jest indeks PMI – liczba, która mówi o wskaźniku optymizmu w firmie/regionie/kraju (czy jest lepiej/gorzej w firmie/regionie/kraju, przypominamy, że 50 oznacza poziom neutralny).

Czytaj dalej →


Idea Bank Lokata HAPPY

 

FRANKOWICZE, kredyty we frankach

Przewalutowanie kredytów frankowych w PKO BP?

PKO BP jest pierwszym bankiem, który zaproponuje swoim klientom dobrowolne przewalutowanie kredytów frankowych, a pierwsze propozycje mogą paść już w kwietniu. Czy inne przedstawią podobne oferty swoim klientom?

PKO BP przewalutowanie kredytów CHFJuż w kwietniu bank przewiduje pomoc dla kredytobiorców znajdujących się w najtrudniejszej sytuacji finansowej – tych, którzy przeznaczają (procentowo) na spłatę najwięcej ze swoich dochodów, a prawdopodobne rozwiązanie PKO BP zakłada przewalutowanie kredytów frankowych po preferencyjnym kursie.

W ramach propozycji banku kredyty frankowe miałyby zostać przewalutowanie na złotówkowe w taki sposób, aby rata kredytu nie wzrosła – szczegółowa propozycja ma zostać przedstawiona w kwietniu, tak aby konwersję przeprowadzić w tym roku. Propozycja może zostać rozciągnięta również na kolejne lata.

Dobrowolne przewalutowanie

mechanizmach skłaniających do dobrowolnego przewalutowania pisaliśmy już na początku roku. Przypominamy, że pojawił się pomysł na opodatkowanie tych banków, które mają w swych portfelach kredyty frankowe. Podatki to obciążenia. Banki mogą więc zostać zmuszone do pozbywania się produktów przynoszących straty, które to produkty (kredyty) będą musiałby zostać przewalutowane.

Odsyłamy również do wpisu minister chce przewalutowania, z którego zacytujemy fragment:

Jest w sejmie projekt spreadowy. To jest pierwszy krok, początek operacji. Spready punkt 1, przewalutowanie punkt 2, mieszkanie za dług punkt 3.

Wspólnie ustalono, że damy szansę bankom, żeby przewalutowanie nastąpiło na zasadzie porozumienia banków z kredytobiorcami, wymuszając na bankach to przewalutowanie poprzez podniesienie wskaźnika wymogów kapitałowych. Podniesienie wskaźnika sprawi, że banki same będą zabiegać o przewalutowanie, gdyż dalsze utrzymanie ekspozycji walutowej będzie powodować straty.

Restrukturyzacja kredytów frankowych

PKO BP Konto dla MłodychTym razem posłużymy się cytatem z artykuł rp:

– KNF opowiada się za dobrowolnością w restrukturyzacji portfeli walutowych – mówi Marek Chrzanowski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego. Dodaje, że regulator chce ograniczać ryzyko portfeli denominowanych w obcych walutach i przyspieszyć zmniejszanie wartości portfela w systemie (hipoteki we frankach są warte 132 mld zł, te w euro 27 mld zł).

oraz

Związek Banków Polskich na razie prawdopodobnie nie przedstawi wspólnej propozycji. Jednak banki będą wychodziły do swoich klientów z ofertami najpewniej zbliżonymi do tej zaproponowanej przez PKO BP. – Rozwiązanie przedstawione przez PKO BP będzie wywierało dużą presję ze strony polityków i klientów na inne banki frankowe, również one będą musiały przedstawić swoje propozycje – mówi jeden z analityków.

Przewalutowanie PKO BP – zalety i wady rozwiązania

PKO BP konto ZA ZEROCzy propozycja PKO BP to dobre rozwiązanie dla Frankowiczów posiadających kredyt walutowy w tym banku? Nie wiadomo, gdyż nie znamy jeszcze szczegółów:

  • nie wiemy po jakim kursie kredyty walutowe zostałyby ostatecznie przewalutowane
  • nie wiemy czy nowy kredyt PLN były zobowiązaniem o stałym czy zmiennym oprocentowaniu
  • nie znamy również marży i innych opłat związanych z nowym kredytem

Mimo tego na pewno już na tym etapie można doszukać się zarówno zalet, jak i wad rozwiązania. Rozpoczniemy może od tych pierwszych.

Na plus:

  • kredytobiorca nie będzie już wystawiony na dalszy wzrost kursu franka
  • kredytobiorca będzie znał wysokość zadłużenia, które nie będzie już zależało od kursu CHF
  • powinno to ułatwić sprzedaż/zamianę nieruchomości

Na minus:

  • przewalutowanie do raty na podobnym poziomie nie zmieni obciążenia finansowego kredytobiorcy
  • obecnie stopy procentowe dla PLN są na niskim poziomie, ewentualnie ich podwyższenie może wpłynąć na wysokość raty
  • jeśli złotówka znacząco umocniłaby się, a frank osłabił, choć nic na to na razie nie wskazuje, to kredytobiorca może być stratny

Czytaj dalej →


Lokata dla nowych klientów