PKO BP jest pierwszym bankiem, który zaproponuje swoim klientom dobrowolne przewalutowanie kredytów frankowych, a pierwsze propozycje mogą paść już w kwietniu. Czy inne przedstawią podobne oferty swoim klientom?
Już w kwietniu bank przewiduje pomoc dla kredytobiorców znajdujących się w najtrudniejszej sytuacji finansowej – tych, którzy przeznaczają (procentowo) na spłatę najwięcej ze swoich dochodów, a prawdopodobne rozwiązanie PKO BP zakłada przewalutowanie kredytów frankowych po preferencyjnym kursie.
W ramach propozycji banku kredyty frankowe miałyby zostać przewalutowanie na złotówkowe w taki sposób, aby rata kredytu nie wzrosła – szczegółowa propozycja ma zostać przedstawiona w kwietniu, tak aby konwersję przeprowadzić w tym roku. Propozycja może zostać rozciągnięta również na kolejne lata.
Dobrowolne przewalutowanie
O mechanizmach skłaniających do dobrowolnego przewalutowania pisaliśmy już na początku roku. Przypominamy, że pojawił się pomysł na opodatkowanie tych banków, które mają w swych portfelach kredyty frankowe. Podatki to obciążenia. Banki mogą więc zostać zmuszone do pozbywania się produktów przynoszących straty, które to produkty (kredyty) będą musiałby zostać przewalutowane.
Odsyłamy również do wpisu minister chce przewalutowania, z którego zacytujemy fragment:
Jest w sejmie projekt spreadowy. To jest pierwszy krok, początek operacji. Spready punkt 1, przewalutowanie punkt 2, mieszkanie za dług punkt 3.
Wspólnie ustalono, że damy szansę bankom, żeby przewalutowanie nastąpiło na zasadzie porozumienia banków z kredytobiorcami, wymuszając na bankach to przewalutowanie poprzez podniesienie wskaźnika wymogów kapitałowych. Podniesienie wskaźnika sprawi, że banki same będą zabiegać o przewalutowanie, gdyż dalsze utrzymanie ekspozycji walutowej będzie powodować straty.
Restrukturyzacja kredytów frankowych
Tym razem posłużymy się cytatem z artykuł rp:
– KNF opowiada się za dobrowolnością w restrukturyzacji portfeli walutowych – mówi Marek Chrzanowski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego. Dodaje, że regulator chce ograniczać ryzyko portfeli denominowanych w obcych walutach i przyspieszyć zmniejszanie wartości portfela w systemie (hipoteki we frankach są warte 132 mld zł, te w euro 27 mld zł).
oraz
Związek Banków Polskich na razie prawdopodobnie nie przedstawi wspólnej propozycji. Jednak banki będą wychodziły do swoich klientów z ofertami najpewniej zbliżonymi do tej zaproponowanej przez PKO BP. – Rozwiązanie przedstawione przez PKO BP będzie wywierało dużą presję ze strony polityków i klientów na inne banki frankowe, również one będą musiały przedstawić swoje propozycje – mówi jeden z analityków.
Przewalutowanie PKO BP – zalety i wady rozwiązania
Czy propozycja PKO BP to dobre rozwiązanie dla Frankowiczów posiadających kredyt walutowy w tym banku? Nie wiadomo, gdyż nie znamy jeszcze szczegółów:
- nie wiemy po jakim kursie kredyty walutowe zostałyby ostatecznie przewalutowane
- nie wiemy czy nowy kredyt PLN były zobowiązaniem o stałym czy zmiennym oprocentowaniu
- nie znamy również marży i innych opłat związanych z nowym kredytem
Mimo tego na pewno już na tym etapie można doszukać się zarówno zalet, jak i wad rozwiązania. Rozpoczniemy może od tych pierwszych.
Na plus:
- kredytobiorca nie będzie już wystawiony na dalszy wzrost kursu franka
- kredytobiorca będzie znał wysokość zadłużenia, które nie będzie już zależało od kursu CHF
- powinno to ułatwić sprzedaż/zamianę nieruchomości
Na minus:
- przewalutowanie do raty na podobnym poziomie nie zmieni obciążenia finansowego kredytobiorcy
- obecnie stopy procentowe dla PLN są na niskim poziomie, ewentualnie ich podwyższenie może wpłynąć na wysokość raty
- jeśli złotówka znacząco umocniłaby się, a frank osłabił, choć nic na to na razie nie wskazuje, to kredytobiorca może być stratny
Skutki projektu ustawy o sposobach przywrócenia równości stron niektórych umów kredytu i umów pożyczki według KNF