Poradniki

Pożyczki pozabankowe chwilówki – zestawienie i poradnik

pożyczki pozabankowe

Promocje bankowe to jedno, ale czasami możesz mieć potrzebę skorzystania z kredytu czy pożyczki. Wbrew temu, co się powszechnie sądzi, pożyczki pozabankowe mogą być ciekawą alternatywą dla kredytów bankowych, szczególnie jeśli skorzystasz z promocyjnej oferty, a dodatkowo jesteś osobą zdyscyplinowaną i nie będziesz działać pod wpływem emocji.

Przeczytaj nasz poradnik: Pożyczki pozabankowe chwilówki

Na rynku pożyczek pozabankowych panuje bardzo duża konkurencja, firmy walczą o klientów oferując coraz lepsze warunki „na wejście”. Najlepszym tego przykładem są oferty typu pierwsza pożyczka za darmo, w ramach których dostępne są coraz wyższe kwoty pożyczek na coraz dłuższe okresy. W ten sposób firmy pożyczkowe chcą Ci zwrócić uwagę na swoją promocję, dodatkowo licząc, że w przyszłości skorzystasz także z pożyczki płatnej – jest to więc rodzaj „wabika”. Na pewno widziałeś/-aś nieraz taką reklamę w TV czy Internecie.

Ale przecież Ty nie musisz korzystać z płatnej oferty i skorzystać tylko z promocji pierwsza pożyczka gratis:

Jeżeli jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej, korzystasz z pożyczki „pierwsza gratis” i spłacisz pożyczkę w wymaganym terminie (lub wcześniej) i w pełnej wysokości, to pożyczysz pieniądze całkowicie za darmo! Tak, koszt takiej pożyczki to 0 zł!

0 zł czyli za darmo, czyli o wiele taniej, niż korzystając z tradycyjnego kredytu bankowego! – ale pamiętaj o warunkach oferty.

Zapraszamy do zapoznania się z naszym poradnikiem, z którego dowiesz się:

  • co to jest chwilówka i czy możesz sobie na nią pozwolić
  • jakie są główne różnice pomiędzy pożyczką pozabankową a kredytem bankowym
  • pierwsza pożyczka gratis – o co tu chodzi
  • prezentujemy również przykłady ofert firm pożyczkowych

 

Zastanów się czy potrzebujesz pożyczki i czy możesz sobie na nią pozwolić

wakacjeZanim rozpoczniesz jakiekolwiek starania o pożyczkę pozabankową tzw. „chwilówkę”, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków:

  • może w ogóle nie potrzebujesz danego produktu / usługi
  • spróbuj poszukać tańszego odpowiednika, zapoznaj się też z ofertą konkurencji
  • nie ulegaj emocjom i potrzebie chwili, w stylu: sklep X oferuje swoim klientom produkt Y w super cenie obniżonej o połowę, oferta obowiązuje tylko tu i teraz. Zapewniamy Cię, że w 99 przypadkach na 100 ta sama oferta będzie obowiązywała także jutro, czy w kolejnych dniach.

Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę:

  • czy pożyczka nie nadwyręży zbytnio Twojego domowego budżetu
  • czy dasz radę spłacić pożyczkę w wymaganym terminie i wymaganej kwocie
  • pamiętaj też, że tylko korzystając z pierwszej pożyczki za darmo (patrz poniżej) oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, w innych przypadkach z reguły musisz oddać więcej

A może zamiast pożyczki lepiej:

  • spróbować ograniczyć wydatki domowe, a zaoszczędzone środki przeznaczyć na cel, na których chcesz pożyczyć środki
  • wziąć nadgodziny w pracy lub dorobić w inny sposób
  • poczekać z zakupem towaru / usługi i zgromadzić niezbędne środki

Tak wiemy, łatwiej to napisać, trudniej wykonać, tym bardziej, że przed nami okres wakacyjno-urlopowy. Mimo wszystko, jeżeli po lekturze powyższych punktów dochodzisz do wniosku, że nie warto brać pożyczki, to możesz nie czytać dalszej części artykułu lub potraktować go jako źródło wiedzy.

 

Chwilówka a kredyt bankowy – główne różnice

  • bankpożyczki pozabankowe, w szczególności tzw. „chwilówki” udzielane są już nawet od 50 zł, kredyty bankowe dotyczą z reguły znacznie wyższych kwot
  • pożyczkę otrzymasz nawet przez internet, nawet jeśli nigdy nie byłeś/-aś klientem danej firmy, banki postępują tak tylko w stosunku do klientów, których znają
  • kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale (z reguły) nie udzielają pierwszego kredytu gratis, w przypadku pożyczki pozabankowej możesz skorzystać z opcji „pierwsza za darmo” nie ponosząc żadnych kosztów
  • niektóre chwilówki udzielane są również bez weryfikacji w BIK, BIG lub innych, banki opierają się na Twojej historii kredytowej w BIK
  • pożyczki pozabankowe udzielane są również osobom ze „złym BIK” (zobacz też: sprawdź swój BIG), choć taka pożyczka jest droższa, natomiast idąc po kredyt do banku warto mieć dobrą historię kredytową (zobacz też: jak sprawdzić za darmo swój BIK), premiowani mogą być klienci, którzy posiadają konto w banku, na które wpływa wynagrodzenie
  • pożyczkę pozabankową możesz otrzymać nawet w 15 minut, procedury związane z kredytem bankowe trwają zwykle o wiele dłużej

 

Pożyczki pozabankowe – informacje ogólne

Z reguły firmy pożyczkowe wymagają abyś:

  • był/-a osobą pełnoletnią, choć niejednokrotnie wiek, od którego możesz ubiegać się o pożyczkę, jest podwyższony np. do 21 lat
  • posiadał/-a polskie obywatelstwo (PESEL i dowód) i miejsce zamieszkania w Polsce
  • posiadał/-a rachunek bankowy, którego jesteś właścicielem – w ten sposób potwierdzają Twoje dane, jest to też konto na które potem otrzymasz pieniądze.
    Uwaga! Firmy pożyczkowe często nie akceptują rachunków ze SKOK
  • posiadał/-a nr telefonu w jednej z sieci komórkowej oraz adres e-mail
  • z reguły firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń, ale w uzasadnionych przypadkach mogą poprosić Cię o zaświadczenie o dochodach, czy kserokopię dokumentu tożsamości

 

Pierwsza pożyczka za darmo

Pierwsza za darmoWspomnieliśmy o promocji związanej z pożyczkami pozabankowymi, więc proforma przypominamy, że szczegółowo warunki udzielenia pierwszej pożyczki za darmo opisane są w umowie pożyczkowej każdej z firm i do nich odsyłamy – koniecznie zapoznaj się z umową, ale są punkty wspólne, przedstawiamy je poniżej.

Pierwsza pożyczka może być za darmo, jeśli spełnisz poniższe warunki:

  1. musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej (firmie, nie stronie www)
  2. pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej
  3. pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określone w umowie

Koniecznie sprawdź też, czy umowa nie zawiera dodatkowych warunków zwalniających z opłaty za pierwszą pożyczkę.

Dodatkowy komentarz:

AD1: często firmy pożyczkowe wystawiają swoje oferty na różnych stronach internetowych. To, że firma wystawia podobne oferty z opcją pierwsza pożyczka gratis na stronie X, na stronie Y i na stronie Z nie musi oznaczać, że możesz skorzystać 3 razy z pierwszej pożyczki za darmo. Oczywiście, jeśli nigdy nie było Ci dane korzystać z chwilówki, to sprawa jest prosta. Co jeśli jednak masz lub miałeś/-aś taką pożyczkę? Jak sprawdzić, czy Twoja pożyczka będzie tą pierwszą – zobacz kolejne punkty.

AD2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze. Dlatego sugerujemy wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:

  • jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w pierwszej sesji Elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie przez które Twój przelew wyjdzie później
  • jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem (bezpieczniej 3-dniowym)
  • jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Czasami firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji Elixir – patrz punkt pierwszy
  • jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h

AD3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis.

Czytaj dalej →


Citibank Smartfon LG K4 Dual SIM i karta kredytowa

 

Poradniki

Pierwsza pożyczka CHWILÓWKA za darmo – poradnik pożyczkowy

Jak skorzystać z darmowej chwilówki – krótki poradnik chwilówkowy
ChargebackSezon wakacyjno-urlopowy w pełni, chcesz gdzieś wyjechać, tudzież może nawet udało Ci się już otrzymać 500+ i chcielibyście wysłać dzieci na obóz harcerski czy kolonię.

Ale może się tak zdarzyć, że zabrakło Ci pieniędzy, a do spełnienia marzenia o wyjeździe brakuje bardzo, bardzo niewiele. Co wtedy zrobić?

Być może jest rodzina czy znajomi, od których być może uda Ci się pożyczyć trochę gotówki, ale możesz rozważyć również pożyczkę gotówkową.

Jakiś czas temu udostępniliśmy na blogu poradnik kredytowy dotyczący kredytów gotówkowych. Opisywane tam rozwiązania w każdym przypadku wiązały się jednak z poniesieniem przez potencjalnego kredytobiorcę pewnych kosztów. Inaczej może być w tym przypadku pożyczek gotówkowych tak zwanych chwilówek, jeśli jest to Twoja pierwsza pożyczka, to możesz skorzystać z opcji pierwsza pożyczka za darmo.

Poniżej przedstawiamy krótki poradnik dotyczący pożyczek gotówkowych, wraz z krótkim prześwietleniem ofert niektórych firm, zapraszamy.

Jako przykład podaliśmy wyjazd wakacyjny, ale takie same zasady obowiązują jeśli chcesz kupić choćby nowy telewizor, produkty na imprezę rodziną czy zapłacić za przybory do szkoły (przecież są wakacje :)) – innymi słowy zapłacić za dowolny produkt czy usługę.

 

Zastanów się czy potrzebujesz pożyczki i czy możesz sobie na nią pozwolić

Zanim rozpoczniesz jakiekolwiek starania o chwilówkę, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków:

  • może w ogóle nie potrzebujesz danego produktu / usługi
  • spróbuj poszukać tańszego odpowiednika, zapoznaj się też z ofertą konkurencji
  • nie ulegaj emocjom i potrzebie chwili, w stylu: sklep X oferuje swoim klientom produkt Y w super cenie obniżonej o połowę, oferta obowiązuje tylko tu i teraz

Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę:

  • czy pożyczka nie nadwyręży zbytnio Twojego domowego budżetu
  • czy dasz radę spłacić pożyczkę w wymaganym terminie i wymaganej kwocie
  • pamiętaj też, że tylko korzystając z pierwszej pożyczki za darmo (patrz poniżej) oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, w innych przypadkach z reguły musisz oddać więcej

A może zamiast pożyczki lepiej:

  • spróbować ograniczyć wydatki domowe, a zaoszczędzone środki przeznaczyć na cel, na których chcesz pożyczyć środki
  • wziąć nadgodziny w pracy lub dorobić w inny sposób
  • poczekać z zakupem towaru / usługi i zgromadzić niezbędne środki

Jeżeli po lekturze powyższych punktów dochodzisz do wniosku, że nie warto brać pożyczki, to możesz nie czytać dalszej części artykułu lub potraktować go jako źródło wiedzy.

 

Chwilówka a kredyt bankowy – główne różnice

  • pożyczki chwilówki udzielane są już nawet od 300 zł, kredyty bankowe dotyczą z reguły znacznie wyższych kwot
  • pożyczkę otrzymasz nawet przez internet, często nawet bez wychodzenia z domu, przy kredytach bankowych może być konieczna wizyta w oddziale banku
  • kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale nie ma pierwszego kredytu gratis – poprawcie nas, jeśli się mylimy
  • niektóre chwilówki udzielane są również bez weryfikacji w BIK, BIG lub innych
  • dla kredytu warto mieć dobrą historię kredytową czy konto w banku, chwilówki udzielane są często ludziom „z ulicy”

 

Pierwsza pożyczka za darmo – o co tu chodzi

Jak pewnie wiesz, na blogu promujemy głównie zarabianie na bankach i promocjach bankowych i nie namawiamy do korzystania z pożyczek. Z drugiej jednak strony ludzie pożyczają pieniądze w bankach czy mniej formalnych miejscach i oddają je z odsetkami nie zdając sobie sprawy, że na niespełna miesiąc można mieć pieniądze za darmo – ten komentarz jest clou dalszej części naszych rozważań.

Pierwsza pożyczka gratis – to rodzaj wędki, wabika na klientów. Firmy pożyczkowe liczą, że klient klient nie zakończy współpracy na pierwszej pożyczce i w przyszłości będą mogły na nim zarobić. Liczą też zapewne na to, że część klientów nie spłaci pożyczki w terminie.

 

Pierwsza pożyczka za darmo – warunki

Szczegółowo warunki udzielenia pierwszej pożyczki za darmo opisane są w umowie pożyczkowej każdej z firm i do nich odsyłamy – koniecznie zapoznaj się z umową, ale są punkty wspólne, przedstawiamy je poniżej.

Pierwsza pożyczka gratis, warunki darmowości:

  1. musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej
  2. pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej
  3. pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określone w umowie

 

Komentarz:

ad1: często firmy pożyczkowe wystawiają swoje oferty na różnych stronach internetowych. To, że firma wystawia podobne oferty z opcją pierwsza pożyczka gratis na stronie X, na stronie Y i na stronie Z nie musi oznaczać, że możesz skorzystać 3 razy z pierwszej pożyczki za darmo. Oczywiście, jeśli nigdy nie było Ci dane korzystać z chwilówki, to sprawa jest prosta. Co jeśli jednak masz lub miałeś/-aś taką pożyczkę? Jak sprawdzić, czy Twoja pożyczka będzie tą pierwszą – zobacz kolejne punkty.

ad2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze. Dlatego sugerujemy wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:

  • jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w pierwszej sesji elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie przez które Twój przelew wyjdzie później.
  • jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem.
  • jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Czasami firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji elixir – patrz punkt pierwszy.
  • jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h.

ad3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis.

 

Pierwsza pożyczka za darmo – ta sama firma, różne strony www

Chcesz skorzystać z pierwszej pożyczki gratis, którą znalazłeś/-aś na stronie X, stronie Y, stronie Z. Jednak pożyczka taka jest za darmo tylko w ramach wybranej firmy, a nie wybranej strony (może są wyjątki, poprawcie nas, jeśli się mylimy). Jak się odnaleźć w takiej sytuacji?

Jeśli nigdy nie korzystałeś/-aś z ofert firm pożyczkowych, to sytuacja jest jasna i klarowna, w takim przypadku będzie to Twoja pierwsza pożyczka. Jeżeli jednak już masz już jakieś, to lepiej sprawdź kto stoi za kolejną chwilówką:

  1. weź Twoją poprzednią/bieżącą umowę kredytową, w nagłówku umowy znajdują się informacje o tym kto udziela Ci pożyczki
  2. wejdź na stronę www firmy pożyczkowej, znajdź sekcję o nas, faq lub podobnie brzmiącą. Tam znajdziesz nazwę firmy, która jest pożyczkodawcą. Jeśli taką masz w swojej umowie kredytowej, to Twoja pożyczka może ale nie musi być pierwszą/darmową

Ad2 – to zabezpieczenie na tzw. wszelki wypadek. Oczywiście może być tak, że firma X działa pod różnymi szyldami i wszędzie otrzymasz pierwszą pożyczkę za darmo, lepiej jednak to sprawdzić.

 

Pierwsza pożyczka za darmo – przykłady

Na początku tego punku jeszcze raz przytoczymy komentarz, który jest sednem naszych rozważań:

  • ludzie pożyczają pieniądze w bankach czy mniej formalnych miejscach i oddają je z odsetkami nie zdając sobie sprawy, że na niespełna miesiąc można mieć pieniądze za darmo

No właśnie. Poniżej przykłady firm, które udzielają pierwszej pożyczki za darmo – kliknij banner lub link, aby uzyskać więcej informacji, dodatkowe materiały znajdziesz również w rankingu chwilówek.

Oferty te obowiązywały w chwili pisania artykułu i mogą być przez nas aktualizowane – nie wiemy czy tak będzie w przyszłości, dlatego zawsze sprawdź szczegółowe warunki pożyczki i zapoznaj się z umową.

Czytaj dalej →


Idea Bank Lokata HAPPY PRO