Ranking lokat styczeń 2025 🏆️ najlepsze lokaty z banków, w tym lokaty bez konta albo innych produktów bankowych. Najlepsze lokaty w złotych lub euro z oprocentowaniem PLN 4% lub wyższym oraz min. 2% dla lokat euro. Wszystkie 👉lokaty z BFG lub ich odpowiednikami w innych krajach!
7,60% / 6 miesięcy
1 000 – 25 000 PLN
oprocentowanie stałe; wymagane konto;
5,80% / 3 miesiące
100 – 200 000 PLN
oprocentowanie stałe; wymagane konto;
5,25% / 12 miesięcy
5 000 – 50 000 PLN
oprocentowanie stałe; lokata bez konta;
5,25% / 3 miesiące
5 000 – 12 000 000 PLN
oprocentowanie stałe; wymagane konto; wymagane posiadanie rachunku depozytowego;
5,25% / 6 miesięcy
5 000 – 12 000 000 PLN
oprocentowanie stałe; wymagane konto; wymagane posiadanie rachunku depozytowego;
5,20% / 6 miesięcy
1 000 – 190 000 PLN
oprocentowanie stałe; lokata bez konta; oferta ograniczona czasowo – obowiązuje ⏰tylko do dnia 2025-01-21 r.;
5,05% / 3 miesiące
1 000 – 50 000 PLN
oprocentowanie stałe; lokata bez konta;
5,00% / 3 miesiące
1 000 – 400 000 PLN
oprocentowanie stałe; lokata bez konta;
5,00% / 4 miesiące
1 000 – 400 000 PLN
oprocentowanie stałe; lokata bez konta;
4,00% / 3 miesiące
1 000 – 50 000 PLN
oprocentowanie stałe; wymagane konto; wymagane posiadanie konta osobistego lub oszczednościoweg;
2,75% / 12 miesięcy
500 – 10 000 EUR
oprocentowanie stałe; lokata bez konta;
Co zamiast BFG? Lokaty, konta oszczędnościowe albo konta osobiste mogą być gwarantowane przez instytucje inne niż Bankowy Fundusz Gwarancyjny. I tak:
- lokaty Facto są gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny
- lokaty Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny
- lokaty Raiffeissen Digital są chronione przez Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen
Poniżej przykłady lokat bankowych z różnych banków, w ofercie lokaty PLN ale również lokaty EUR, od tych z najwyższym oprocentowaniem. ⏰Zestawienie aktualizujemy codziennie.
Lokata bez konta!
Lokata bez konta czyli lokata do założenia której nie jest wymagane posiadanie rachunku w banku ani korzystanie z innych produktów bankowych. Konto osobiste może być jednak przydatne w ramach innych promocji, czy do zgarnięcia bonusu => wybrane konta osobiste z premią za założenie konta i spełnienie warunków oferty.
Historycznie najciekawszym przykładem lokat bez konta była lokata bezkarna BGŻOptima (obecnie GOOptima), która nie jest już niestety dostępna w ofercie Optimy, lokata bez zakładania konta i innych produktów bankowych, a dodatkowo (w przypadku zerwania) nie traciło się wypracowanych odsetek. Drugim wartym polecenia przykładem były lokaty bez konta Idea Bank z najnowszą ofertą – Idea Bank lokata HAPPY PRO – Idea Bank został przejęty przez Pekao.
Okresowo można skorzystać z oferty lokaty VeloBank i propozycji Velo lokaty na nowe środki. Wszystkie uruchomisz bez konta i innych produktów bankowych, czyli jeśli potrzebujesz pieniędzy, to zrywasz wybraną lokatę / lokaty, zabierasz oszczędności i Twoja „przygoda” z wybranym bankiem jest zakończona – nie musisz udawać się do oddziału czy wysyłać wypowiedzenia umowy, aby zamknąć konto czy kartę. A będąc przy ofertach VeloBank (były Getin Bank) warto też zapoznać się z promocją Elastyczne Konto Oszczędnościowe.
Wymieniliśmy tylko kilka lokat i kont oszczędnościowych, do których uruchomienia nie musisz posiadać konta, ani korzystać z innych produktów bankowych. Inne lokaty bez konta znajdziesz powyżej.
Kilka mniejszych lokat zamiast jednej dużej?
Jedna lokata na dużą kwotę czy klika mniejszych lokat? O ile bank nie stawia dodatkowych ograniczeń, to zamiast zakładać jedną lokatę na dużą kwotę, lepiej założyć kilka lokat na mniejsze kwoty. Dlaczego?
- lokaty bankowe dla mniejszych kwot są często nieco lepiej oprocentowane niż lokaty dla wysokich kapitałów,
ważniejsze może być jednak to, że
- jeśli będziesz musieć zerwać lokatę, to posiadając kilka lokat uruchomionych na mniejsze kwoty być może wystarczy, że zerwiesz jedną, pozostałe będą dalej pracować bez utraty odsetek, a tylko dla jednej lokaty tracisz wypracowane odsetki
Uruchamiając lokatę:
- musisz z góry określić kwotę lokaty
- nie możesz dopłacić środków do już uruchomionej lokaty
Zerwanie lokaty najczęściej wiąże się ze zwrotem zainwestowanego kapitału, ale bez naliczonych odsetek. Oczywiście mogą być wyjątki od tej reguły (najczęściej są nimi lokaty progresywne). Specyficznym rodzajem lokaty bez utraty odsetek jest również konto oszczędnościowe! Tak, tak, z konta oszczędnościowego możesz wypłacać środki w dowolnym momencie bez utraty odsetek, możesz również dopłacać środki. Co więcej – dla wybranych kont oszczędnościowych nie ma limitu darmowych wypłat w miesiącu.
Jakie wybrać najlepszą lokatę bankową?
Najlepsza lokata czy zawsze musi to być lokata z najwyższym oprocentowaniem? Niekoniecznie! Często pod płaszczykiem podwyższonego oprocentowania mogą kryć się dodatkowe ograniczenia:
- konieczność uruchomienia konta
- oferta dla nowych klientów lub nowe środki
- niska maksymalna kwota lokaty
Uwaga, oferta banków zmienia się, a co za tym idzie zmienia się również i nasze zestawienie najlepszych lokat, które okresowo aktualizujemy.
ranking lokat bankowych – pełne zestawienie lokat, o którym wielokrotnie wspominaliśmy na blogu i do którego zapraszamy w wolnej chwili
Poszukując najlepszych lokat bankowych najlepiej sięgnąć do oferty mniejszych banków oraz szukać okazji lokat. Największe banki, takie jak PKO BP, Pekao SA, ING czy Santander obsługują instytucje państwowe, rządowe czy samorządowe, a co za tym idzie mają dostęp do tańszego pieniądza i nie muszą walczyć o depozyty swoich klientów. Co innego mniejsze banki, które muszą pozyskiwać kapitał na kredyty od osób prywatnych, pośród których należy szukać najlepszych lokat bankowych, sprawdź więc w naszym zestawieniu (o ile są dostępne):
- lokaty VeloBank
- lokaty Inbank
- lokaty Facto
Jeżeli parametry wybranej lokaty zmienią się, albo oferta przestanie być dostępna, poinformuj nas o tym w komentarzu, aby z informacji mogli skorzystać również inni Czytelnicy bloga.
Nest Lokata Witaj Nest Bank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Nest Bank "Nest Lokata Witaj" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 25 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 7,60% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 6M / 6 miesięcy |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | TAK |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata dla Ciebie Raiffeisen Digital Bank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Raiffeisen Digital Bank "Lokata dla Ciebie" | |
| Minimalna kwota lokaty | 100 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 200 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,80% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 3M / 3 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | TAK |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata standardowa Inbank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Inbank "Lokata standardowa" | |
| Minimalna kwota lokaty | 5 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 50 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,25% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 12M / 12 miesięcy |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata Facto BFF Banking Group
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty BFF Banking Group "Lokata Facto" | |
| Minimalna kwota lokaty | 5 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 12 000 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,25% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 3M / 3 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | TAK |
| wymagane posiadanie rachunku depozytowego | |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata Facto BFF Banking Group
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty BFF Banking Group "Lokata Facto" | |
| Minimalna kwota lokaty | 5 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 12 000 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,25% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 6M / 6 miesięcy |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | TAK |
| wymagane posiadanie rachunku depozytowego | |
|
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata na Nowe Środki VeloBank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty VeloBank "Lokata na Nowe Środki" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 190 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,20% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 6M / 6 miesięcy |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
| ⏰Ograniczenia czasowe | Lokata na Nowe Środki VeloBank to ⏰oferta ograniczona czasowo, obowiązuje od 2024-12-20 do 2025-01-21 r., data badania salda przez VeloBank to 2024-12-19 r. |
Lokata na Start Inbank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Inbank "Lokata na Start" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 50 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,05% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 3M / 3 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
|
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata Online Nowe Środki Santander Consumer Bank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Santander Consumer Bank "Lokata Online Nowe Środki" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 400 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,00% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 3M / 3 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata Online Nowe Środki Santander Consumer Bank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Santander Consumer Bank "Lokata Online Nowe Środki" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 400 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 5,00% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 4M / 4 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
|
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata zimowa Santander Bank Polska
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Santander Bank Polska "Lokata zimowa" | |
| Minimalna kwota lokaty | 1 000 PLN |
| Maksymalna kwota lokaty | 50 000 PLN |
| Oprocentowanie lokaty | 4,00% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 3M / 3 miesiące |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | TAK |
| wymagane posiadanie konta osobistego lub oszczednościoweg | |
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Lokata w EUR Inbank
| Poznaj szczegółowe warunki lokaty Inbank "Lokata w EUR" | |
| Minimalna kwota lokaty | 500 EUR |
| Maksymalna kwota lokaty | 10 000 EUR |
| Oprocentowanie lokaty | 2,75% |
| Typ oprocentowania | stałe |
| Okres trwania lokaty | 12M / 12 miesięcy |
| Czy wymagane jest posiadanie konta | NIE (lokata bez konta) |
|
| |
| Oprocentowanie dla różnych kwot lokaty |
|
Czym jest lokata bankowa?
Wspomnieliśmy o tym jak wybrać lokatę albo o lokatach bez konta, ale nie wspomnieliśmy o tym czym jest lokata bankowa? Lokata jest rodzajem umowy z bankiem, my deklarujemy, że wpłacimy środki w określonej kwocie i na określonych warunkach oferowanych przez bank i nie wypłacimy ich przed upływem podanego, z góry określonego terminu. Z kolei bank, w którym zamierzamy ulokować środki, zobowiązuje się do tego, że po zakończeniu umowy wypłaci nam pieniądze na wskazane konto wraz z należnymi odsetkami.
Lokata uruchamiana jest na różne okresy, począwszy od lokat krótkoterminowych (od jednodniowych, do 2 – 3 miesięcznych), przez lokaty kwartalne, a skończywszy na lokatach długoterminowych (12-miesięcznych i powyżej). Pierwsze z nich, to często promocyjne lokaty dla stosunkowo niedużych kwot, dla nowych klientów, nierzadko są to lokaty z podwyższonym oprocentowaniem. Długoterminowe to często lokaty dla dużych kwot, ale nie zawsze jest to regułą.
Uruchamiając lokatę z góry znasz:
- wysokość środków, które zamierzasz ulokować,
- okres lokowania oszczędności
- zysk po zapadnięciu lokaty
Dlaczego? Bo choć zdarzają się lokaty o zmiennym oprocentowaniu, to jednak znacząca większość lokat ma oprocentowanie stałe.
- Ile zarobisz na lokacie? Sprawdź kalkulator zysków z lokat.
Wysokość oprocentowania może mieć kluczowe znaczenie w sytuacji, gdy oprocentowanie depozytów spada. Jeśli uruchomisz długoterminową lokatę z wysokim oprocentowaniem, to bez względu na to, co stanie się w tzw. międzyczasie, oprocentowanie to (o ile rzecz jasna umowa lokaty nie stanowi inaczej) obowiązuje przez cały okres umowy lokaty.
Uruchamiając lokatę:
- musisz określić kwotę lokaty;
- nie możesz dopłacić środków do już uruchomionej lokaty;
- zrywając lokatę przed terminem zapadnięcia, narażasz się na utratę wypracowanych odsetek, choć są wyjątki;
Zerwanie lokaty najczęściej wiąże się ze zwrotem zainwestowanego kapitału, ale bez naliczonych odsetek. Oczywiście są wyjątki od tej reguły i w tym akapicie o nich wspominamy, sprawdź:
- lokaty bezkarne, które możesz zamknąć przed terminem zapadalności bez utraty wypracowanych odsetek albo
- konta oszczędnościowe, przy czym zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu jest bez opłat
Utrata odsetek, choć przykra, to nie zawsze postrzegana jest jako wada, a w pewnych sytuacjach może być nawet zaletą – jest (lub może być) barierą przed pochopnym zerwaniem depozytu. To istotne, więc przypominamy raz jeszcze:
warto uruchomić kilk lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej na wyższą. W sytuacji kryzysowej zrywamy wybraną lokatę i tracimy tylko odsetki dla tego depozytu
Daj znać w komentarzu czy się z tym zgadzasz.
Jakie są lokaty bankowe?
lokata standardowa – znakomita większość lokat prezentowanych na blogu i lokatakonto.pl to lokaty standardowe;
lokata progresywna, której przykładem jest lokata Getin Bank, to typ lokaty, w ramach której oprocentowanie wzrasta w kolejnych miesiącach. To również lokata częściowo bezkarna, tj. zrywając lokatę w pierwszym miesiącu, w którym de’facto oprocentowanie jest najniższe, tracisz odsetki, ale w kolejnych już nie – więcej na stronie (e) lokata progresywna Getin Bank. Lokata progresywna uruchamiana jest na z góry określony okres czasu, ze z góry określoną wysokością oprocentowania w każdym z okresów. Kapitalizacja odsetek, o ile umowa nie stanowi inaczej, zachodzi najczęściej na koniec okresu umownego.
lokata rentierska to oferta dla osób, które chcą otrzymywać odsetki w regularnych odstępach czasowych, np. co trzy miesiące, zamiast na koniec okresu umowy, jak to ma miejsce dla tradycyjnych lokat bankowych. Praktycznie każdy bank oferuje możliwość zdeponowana środków na tradycyjnej lokacie bankowej, inaczej jest jednak dla opisywanej lokaty – lokata rentierska nie jest zbyt popularnym produktem bankowym i nie znajdziesz jej w ofertach wszystkich banków. Dlaczego tak się dzieje:
- lokata rentierska jest produktem długoterminowym – okres lokowania środków jest nie krótszy niż 12 miesięcy, najczęściej jednak 2 czy 3 lata
- lokata rentierska adresowana jest do osób zamożnych – zazwyczaj próg wejścia jest nie niższy niż 100.000 zł
lokata strukturyzowana to połączenie tradycyjnej lokaty bankowej z innymi instrumentami finansowymi (najczęściej funduszami inwestycyjnymi).
Typy lokat bankowych
Promocyjne lokaty i konta oszczędnościowe. A co jeśli nie szukasz danej lokaty z konkretnego banku, ale lokaty wybranego typu? Zapoznaj się z informacjami zawartymi poniżej, odnośniki przeniosą Cię do szczegółowego opisu.
👉 Lokata bezkarna to specyficzny typ lokaty bankowej, jest to lokata, którą możesz zerwać w dowolnym momencie umowy bez utraty odsetek. Flagowym produktem tego typu były lokaty BGŻ Optima w tym lokata bezkarna i lokata bezkompromisowa (obecnie niedostępne). Jeżeli nie masz pewności czy i kiedy będziesz potrzebować środków ulokowanych na lokacie, to skorzystaj właśnie z tej opcji. Niestety, na rynku lokat oferty tego typu pojawiają się bardzo rzadko.
👉 Lokaty bez konta jeśli chcesz korzystnie ulokować środki, a jednocześnie nie chcesz wiązać się z bankiem dodatkowymi produktami, w tym zakładać konta. Uruchomienie konta może wiązać się z pewnymi niedogodnościami, w szczególności jeśli konto nie jest bezwarunkowo darmowe i które po zapadnięciu lokaty należy zamknąć. Konto może być jednak przydatne w ramach innych promocji, przykładem najlepsze lokaty tego typu jest omawiana już lokata Standard Toyota Bank.
👉 Lokaty duże kwoty – dla osób z grubszym portfelem, w tym zastawieniu przyjęliśmy, że prezentujemy lokaty dla dużych kwot, czyli lokat na których możesz zdeponować nie mniej niż 100.000 PLN.
👉 Lokaty najwyższe oprocentowanie na tej stronie znajdziesz lokaty i konta oszczędnościowe z wyższym niż przeciętne oprocentowanie, jest to kompilacja wielu typów lokat, począwszy od krótkoterminowych, po dłuższe okresy, a skończywszy na możliwości ulokowania niemałych środków.
👉 Lokaty na nowe środki – to wg nas najciekawsza kategoria. Dlaczego? Otóż przesuwając oszczędności pomiędzy kilkoma bankami możesz w wybranych znaleźć depozyty z podwyższonym oprocentowaniem dla „nowych środków” i w ten sposób generować zyski wyższe niż przeciętne. Na uwagę zasługuje choćby ostatnia propozycja Getin Bank i Idea Bank, o których wspomnieliśmy powyżej.
Przykłady lokat bankowych?
Można je znaleźć w niniejszym materiale, poniżej szczegółowy opis, gdzie jeszcze raz wybrane oferty najlepszych lokat bankowych – lokaty z maksymalnym oprocentowaniem w każdym z banków. Zapraszamy do zapoznania się z zestawieniem i przejściem na stronę promocji:
| % ▴ | W jakim banku? | Okres | Kwota lokaty | »» |
|---|---|---|---|---|
| 7,60% | Nest Bank |
6 miesięcy | 1 000 – 25 000 PLN |
|
| 5,80% | Raiffeisen Digital Bank |
3 miesiące | 100 – 200 000 PLN |
|
| 5,25% | Inbank |
12 miesięcy | 5 000 – 50 000 PLN |
|
| 5,25% | BFF Banking Group |
3 miesiące | 5 000 – 12 000 000 PLN |
|
| 5,25% | BFF Banking Group |
6 miesięcy | 5 000 – 12 000 000 PLN |
|
| 5,20% | VeloBank |
6 miesięcy | 1 000 – 190 000 PLN |
|
| 5,05% | Inbank |
3 miesiące | 1 000 – 50 000 PLN |
|
| 5,00% | Santander Consumer Bank |
3 miesiące | 1 000 – 400 000 PLN |
|
| 5,00% | Santander Consumer Bank |
4 miesiące | 1 000 – 400 000 PLN |
|
| 4,00% | Santander Bank Polska |
3 miesiące | 1 000 – 50 000 PLN |
|
| 2,75% | Inbank |
12 miesięcy | 500 – 10 000 EUR |
|
Nie znalazłeś/-aś interesującej oferty? Oferty lokat zmieniają się, zapraszamy za jakiś czas 😉
👉 Najlepsze promocje (wybrane):
|
Kredyt gotówkowy Credit Agricole w promocji Łap gotówkę z prowizją 0% |
Promocja Millennium: limit w koncie z prowizją 0% i 7 dni w miesiącu bez odsetek |
Najlepsze lokaty - ranking lokat bankowych
Konto oszczędnościowe na wysoki procent
Ranking kont bankowych - konto osobiste z premią
Konto dla firmy z bonusem pieniężnym
Znajdź najtańszy kredyt gotówkowy
![Ranking kont oszczędnościowych STYCZEŃ 2025 🏆️ Najlepsze konto oszczędnościowe [👍aktualny]](https://bankomaniacy.pl/wp-content/uploads/2024/12/najlepsze-konto-oszczednosciowe-300x157.jpg)
