Pożyczki pozabankowe chwilówki – zestawienie i poradnik
Promocje bankowe to jedno, ale czasami możesz mieć potrzebę skorzystania z kredytu czy pożyczki. Wbrew temu, co się powszechnie sądzi, pożyczki pozabankowe mogą być ciekawą alternatywą dla kredytów bankowych, szczególnie jeśli skorzystasz z promocyjnej oferty (takie znajdziesz w naszym zestawieniu), a dodatkowo jesteś osobą zdyscyplinowaną i nie będziesz działać pod wpływem emocji.
Uwaga! W opisie znajdziesz bannery reklamowe i odnośniki do pożyczek pozabankowych. Zastrzegamy, że oferty te mogą się zmieniać – sprawdź aktualne warunki po przejściu na stronę oferty – to aktualizacja wpisu z czerwca 2017.
Wstęp
Na rynku pożyczek pozabankowych panuje bardzo duża konkurencja. I choć koronawirus sporo „namieszał” – wiele firm zawiesiło działalność a część nawet „wypadła” z rynku, to pozostałe walczą o klientów oferując coraz lepsze warunki „na wejście”.
Najlepszym przykładem zmagań na rynku pożyczek pozabnkowych są oferty typu pierwsza pożyczka za darmo, w ramach których dostępne są coraz wyższe kwoty pożyczek na coraz dłuższe okresy. W ten sposób firmy pożyczkowe chcą Ci zwrócić uwagę na swoją promocję, dodatkowo licząc, że teraz lub w przyszłości klient wybierze ofertę pożyczki płatnej – jest to więc rodzaj „wabika”.
Przykłady❓ Oczywiście❗ Prezentowana przez nas na blogu pożyczka Smartney (banner w tym akapicie), w ramach której możesz otrzymać aż do 60 000 zł z darmowym zwrotem do 60 dni albo również opisywana na blogu pożyczka Loanme (banner poniżej), którą możesz otrzymać za darmo z ekstra bonusem w gotówce – szczegółowe inf. i zasady na stronach promocji. Zaloguj się do Smartney aby sprawdzić harmonogram spłat, numer konta itp.
Ale przecież Ty nie musisz korzystać z płatnej oferty i skorzystać tylko z promocji pierwsza pożyczka gratis:
Jeżeli jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej (wyjątek Wonga i zeruj koszty, o której więcej poniżej), korzystasz z pożyczki „pierwsza gratis” i spłacisz pożyczkę w wymaganym terminie (lub wcześniej) i w pełnej wysokości, to pożyczysz pieniądze całkowicie za darmo! Tak, koszt takiej pożyczki to 0 zł!
0 zł czyli za darmo, czyli o wiele taniej, niż korzystając z tradycyjnego kredytu bankowego! – ale pamiętaj o warunkach oferty, bo mogą zawierać dodatkowe zapisy niezbędne do tego, aby pożyczka była bez opłat.
Zapraszamy do zapoznania się z naszym poradnikiem, z którego dowiesz się:
- co to jest chwilówka i czy możesz sobie na nią pozwolić;
- jakie są główne różnice pomiędzy pożyczką pozabankową, a kredytem bankowym;
- pierwsza pożyczka gratis – o co tu chodzi;
- prezentujemy również przykłady ofert firm pożyczkowych;
Zobacz też gdzie pożyczyć 2000 zł.
Czy na pewno potrzebujesz pożyczki?
Zanim rozpoczniesz jakiekolwiek starania o pożyczkę pozabankową tzw. „chwilówkę”, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków:
- może w ogóle nie potrzebujesz danego produktu / usługi
- spróbuj poszukać tańszego odpowiednika, zapoznaj się też z ofertą konkurencji
- nie ulegaj emocjom i potrzebie chwili, w stylu: sklep X oferuje swoim klientom produkt Y w super cenie obniżonej o połowę, oferta obowiązuje tylko tu i teraz. Zapewniamy Cię, że w 99 przypadkach na 100 ta sama oferta będzie obowiązywała także jutro, czy w kolejnych dniach.
Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę:
- czy pożyczka nie nadwyręży zbytnio Twojego domowego budżetu i czy dasz radę spłacić pożyczkę w wymaganym terminie i wymaganej kwocie
- pamiętaj też, że tylko korzystając z pierwszej pożyczki za darmo (patrz poniżej) oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, w innych przypadkach z reguły musisz oddać więcej
A może zamiast pożyczki lepiej:
- spróbować ograniczyć wydatki domowe, a zaoszczędzone środki przeznaczyć na cel, na których chcesz pożyczyć środki
- wziąć nadgodziny w pracy lub dorobić w inny sposób
- poczekać z zakupem towaru / usługi i zgromadzić niezbędne środki
Tak wiemy, łatwiej to napisać, trudniej wykonać. Mimo wszystko, jeżeli po lekturze powyższych punktów dochodzisz do wniosku, że nie warto brać pożyczki, to możesz nie czytać dalszej części artykułu lub potraktować go jako źródło wiedzy.
⚡A pod bannerem reklamowym: Szybka Gotówka w promocji – możesz mieć pierwszą pożyczkę bez opłat.
Chwilówka a kredyt bankowy – główne różnice
Zobacz jakie są główne różnice pożyczki pozabankowe vs. kredyty bankowe:
- pożyczki pozabankowe, w szczególności tzw. „chwilówki” udzielane są już nawet od 100 zł, kredyty bankowe dotyczą z reguły znacznie wyższych kwot;
- pożyczkę otrzymasz nawet przez internet i bez zaświadczeń, nawet jeśli nigdy nie byłeś/-aś klientem danej firmy, banki postępują tak tylko w stosunku do klientów, których znają;
- kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale (z reguły) nie udzielają pierwszego kredytu gratis, w przypadku pożyczki pozabankowej możesz skorzystać z opcji „pierwsza za darmo” nie ponosząc żadnych kosztów;
- niektóre chwilówki udzielane są również bez weryfikacji w BIK, BIG lub innych, banki opierają się na Twojej historii kredytowej w BIK;
- pożyczki pozabankowe udzielane są również osobom ze „złym BIK”, choć taka pożyczka jest droższa, natomiast idąc po kredyt do banku warto mieć dobrą historię kredytową (zobacz też: jak sprawdzić za darmo swój BIK), premiowani mogą być klienci, którzy posiadają konto w banku, na które wpływa wynagrodzenie;
- pożyczkę pozabankową możesz otrzymać nawet w 15 minut, procedury związane z kredytem bankowe zazwyczaj trwają o wiele dłużej;
Pod bannerem reklamowym w tym akapicie Vivus oferujący nawet do 3000 zł na 61 dni. Zwracamy uwagę, że promocja Vivus jest jedną z niewielu ofert firm pożyczkowych, która w okresie pandemii koronawirusa nie zawiesiła promocji „pierwsza pożyczka gratis”. A jeśli korzystałeś już z oferty Vivus, to oczywiście nie możesz skorzystać z promocji – sprawdź jak zalogować się do Vivus i sprawdzić warunki posiadanej pożyczki.
Pożyczki pozabankowe – informacje ogólne
Z reguły firmy pożyczkowe wymagają abyś:
- był/-a osobą pełnoletnią, choć niejednokrotnie wiek, od którego możesz ubiegać się o pożyczkę, jest podwyższony np. do 21 lat
- posiadał/-a polskie obywatelstwo (PESEL i dowód) i miejsce zamieszkania w Polsce
- posiadał/-a rachunek bankowy, którego jesteś właścicielem – w ten sposób potwierdzają Twoje dane, jest to też konto na które potem otrzymasz pieniądze.
Uwaga! Firmy pożyczkowe często nie akceptują rachunków ze SKOK
- posiadał/-a nr telefonu w jednej z sieci komórkowej oraz adres e-mail
- z reguły firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń, ale w uzasadnionych przypadkach mogą poprosić Cię o zaświadczenie o dochodach, czy kserokopię dokumentu tożsamości;
Pod bannerem Wonga, która znana była z najtańszej pierwszej pożyczki płatnej. Zasady się jednak zmieniły, Wonga oferuje teraz 👉pożyczkę bez opłat, w myśl zasady zeruj koszty – pierwsza i każda kolejna pożyczka za 0 zł, do 1000 zł na 30 dni z RRSO 0%! Szczegółowe inf. na stronie promocja Wonga, na którą odsyłamy (banner).
Pierwsza pożyczka za darmo
Wspomnieliśmy o promocji związanej z pożyczkami pozabankowymi, więc proforma przypominamy, że szczegółowo warunki udzielenia pierwszej pożyczki za darmo opisane są w umowie pożyczkowej każdej z firm i do nich odsyłamy – koniecznie zapoznaj się z umową, ale są punkty wspólne, przedstawiamy je poniżej.
Pierwsza pożyczka może być za darmo, jeśli spełnisz poniższe warunki:
- musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej (firmie, nie stronie www)
- pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej (zgodnie z harmonogramem spłat)
- pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określone w umowie
Koniecznie sprawdź też, czy umowa nie zawiera dodatkowych warunków zwalniających z opłaty za pierwszą pożyczkę.
Dodatkowy komentarz:
AD1: często firmy pożyczkowe wystawiają swoje oferty na różnych stronach internetowych. To, że firma wystawia podobne oferty z opcją pierwsza pożyczka gratis na stronie X, na stronie Y i na stronie Z nie musi oznaczać, że możesz skorzystać 3 razy z pierwszej pożyczki za darmo. Oczywiście, jeśli nigdy nie było Ci dane korzystać z chwilówki, to sprawa jest prosta. Co jeśli jednak masz lub miałeś/-aś taką pożyczkę? Jak sprawdzić, czy Twoja pożyczka będzie tą pierwszą – zobacz kolejne punkty.
Są wyjątki od powyższej reguły, wspomnieliśmy już o tym powyżej – sprawdź ofertę pierwsza i kolejna Wonga za 0 zł (do 1000 zł na 30 dni – koniecznie sprawdź czy promocja wciąż obowiązuje).
AD2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że:
nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze.
Sugerujemy więc wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:
- jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w pierwszej sesji Elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie przez które Twój przelew wyjdzie później
- jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem (bezpieczniej 3-dniowym)
- jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Czasami firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji Elixir – patrz punkt pierwszy
- jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h
AD3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis, a pod bannerem reklamowym Provident poza promocją pierwsza gratis, zobacz też rejestracja Provident.
Pierwsza pożyczka za darmo – różne strony www, ta sama firma?
Jeśli nigdy nie korzystałeś/-aś z ofert firm pożyczkowych, to sytuacja jest jasna i klarowna, w takim przypadku będzie to Twoja pierwsza pożyczka. Jeżeli jednak już masz już jakieś, to lepiej sprawdź kto stoi za kolejną chwilówką:
- weź Twoją poprzednią/bieżącą umowę kredytową, w nagłówku umowy znajdują się informacje o tym kto udziela Ci pożyczki
- wejdź na stronę www firmy pożyczkowej, znajdź sekcję o nas, faq, kontakt lub podobnie brzmiącą. Tam znajdziesz nazwę firmy, która jest pożyczkodawcą. Jeśli taką masz w swojej umowie kredytowej, to Twoja pożyczka może ale nie musi być pierwszą/darmową
Punkt drugi to zabezpieczenie na tzw. wszelki wypadek. Oczywiście może być tak, że firma X działa pod różnymi szyldami i wszędzie otrzymasz pierwszą pożyczkę za darmo, lepiej jednak to sprawdzić.
🚩Smartney to kolejny HIT w zestawieniu – możesz pożyczyć nawet do 60 000 zł z darmowym zwrotem do 60 dni. Koniecznie pamiętaj o terminowej spłacie wymaganych rat oraz o tym, że to oferta dla nowych klientów. 👉Uwaga! Promocja z ograniczeniem czasowym – sprawdź czy promocja Smartney wciąż obowiązuje.
Zestawienie
Poniżej prezentujemy zestawienie pożyczek pozabankowych tzw. chwilówek, w którym znajdziesz również oferty wymienione powyżej. Pośród ofert znajdziesz pożyczki krótkoterminowe z okresem od jednego dnia i kwotą już od 100 zł, do pożyczek ratalnych 60 miesięcznych i kwot dziesiątek tys. zł.
Zwróć proszę uwagę na RRSO (dla pierwszej pożyczki za darmo RRSO = 0%). Pamiętaj też, że może zdarzyć się tak, że firma udzielająca chwilówki w tzw. międzyczasie zmieni zasady promocji (w szczególności może również zakończyć wybraną promocję), dlatego:
- zawsze zapoznaj się z umową i regulaminem oferty.
A jeśli masz pytania, uwagi, własne przemyślenia w tej kwestii, podziel się nimi w komentarzu. I zapraszamy do naszego zestawienia – jeśli zauważysz, że oferta danej firmy zmieniła się, prosimy o informację.
Treści zawarte na tym portalu mają wyłącznie charakter informacyjno-reklamowy (nie odpowiadamy również za treści witryn, do których prowadzą odnośniki z naszego portalu) i nie stanowią rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Przed ewentualnym skorzystaniem z produktu lub usługi zawsze przeczytaj umowę oraz zapoznaj się ze szczegółową kartą produktu lub usługi. Pamiętaj też, że decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność. Korzystanie z portalu jest równoznaczne z akceptacją wcześniej wymienionych warunków. Znaki towarowe użyte jedynie w celach informacyjnych. Regulamin: http://bankomaniacy.pl/regulamin/ | Polityka prywatności http://bankomaniacy.pl/polityka-prywatnosci/