Jesteśmy w trakcie sezonu wakacyjno – urlopowego. Być może niektórzy z Państwa już wyjechali albo wkrótce to zrobią.
Rzeczywistość potrafi jednak być brutalna i przez niespodziewane wydatki Twój wymarzony wyjazd może nie dojść do skutku – po prostu nie wystarczyć Ci pieniędzy.
Szukasz pomocy u rodziny czy znajomych – tu może być różnie. Niestety często jedynym rozwiązaniem może być kredyt lub pożyczka bankowa albo pożyczka pozabankowa, które potrafią być drogie.
Czy są sposoby aby obniżyć koszty? – spróbujmy przyjrzeć się temu tematowi.
Na wstępie informujemy, że w bieżącym artykule nie przedstawiamy promocji bankowej, a inspiracją jest wpis pożyczki program poleceń, o którym więcej poniżej i do którego również odsyłamy.
Poniżej zamieszczamy również przykładowe bannery reklamowe pożyczek przekierowujące bezpośrednio na strony ofert, bannery są powiązanych z opisywanym tematem, o czym w dalszej części wpisu.
W bieżącym wpisie skupimy się na próbie wskazania sposobów na obniżenie kosztu pożyczki pozabankowej – w kolejnym zajmiemy się kredytami bankowymi.
Zobacz też gdzie najłatwiej dostać pożyczkę pozabankową?
Chwilówka a kredyt bankowy – główne różnice
Skoro będzie mowa o kredytach/pożyczkach bankowych i pożyczkach pozabankowych, to na wstępie główne różnice dla tych produktów:
pożyczki pozabankowe, w szczególności tzw. „chwilówki” udzielane są już nawet od 50 zł, kredyty bankowe dotyczą z reguły znacznie wyższych kwot
- pożyczkę otrzymasz nawet przez internet, nawet jeśli nigdy nie byłeś/-aś klientem danej firmy, banki postępują tak tylko w stosunku do klientów, których znają
- kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale są wyjątki – patrz kolejny punkt
- banki (z reguły) nie udzielają kredytu czy pożyczki w opcji „pierwsza gratis”, w przypadku pożyczki pozabankowej możesz skorzystać z opcji „pierwsza za darmo” – jest wiele firm,
- niektóre chwilówki udzielane są również bez weryfikacji w BIK, BIG lub innych, banki opierają się na Twojej historii kredytowej w BIK
- pożyczki pozabankowe udzielane są również osobom ze „złym BIK” (zobacz też: sprawdź swój BIG), choć taka pożyczka jest droższa, natomiast idąc po kredyt do banku warto mieć dobrą historię kredytową (zobacz też: jak sprawdzić swój BIK), premiowani mogą być klienci, którzy posiadają konto w banku, na które wpływa wynagrodzenie
- pożyczki pozabankowe są „szybsze”, aczkolwiek nie musi to być regułą.
Pożyczki – wymagania
Artykuł omawia pożyczki pozabankowe, więc na wstępie wymagania, wspólne dla wielu firm, które chcą abyś:
- był/-a osobą pełnoletnią, choć niejednokrotnie wiek, od którego możesz ubiegać się o pożyczkę, jest podwyższony np. do 21 lat,
- posiadał/-a polskie obywatelstwo (PESEL i dowód) i miejsce zamieszkania w Polsce,
- posiadał/-a rachunek bankowy, którego jesteś właścicielem – w ten sposób potwierdzają Twoje dane, jest to też konto na które potem otrzymasz pieniądze. Uwaga! Firmy pożyczkowe często nie akceptują rachunków ze SKOK,
- posiadał/-a nr telefonu w jednej z sieci komórkowej oraz adres e-mail,
- z reguły firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń, ale w uzasadnionych przypadkach mogą poprosić Cię o zaświadczenie o dochodach, czy kserokopię/skan dokumentu tożsamości
Obniżenie kosztu pożyczki – pierwsza gratis
Jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki pozabankowej i chcesz to zrobić jak najtaniej, to przyjrzyj się przede wszystkim ofertom pierwsza pożyczka za darmo. Dlaczego akurat tym? Jeśli do wymarzonego wyjazdu zabrakło Ci naprawdę niedużo pieniędzy, to „zastrzyk gotówki” może pomóc go zrealizować, a w sprzyjających okolicznościach za pożyczkę nie zapłacisz za nią ani grosza. Co to za sprzyjające okoliczności? – przejdź dalej.
Pierwsza pożyczka może być za darmo, jeśli spełnisz poniższe warunki:
- musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej (firmie, nie stronie www)
- pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej
- pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określone w umowie (harmonogramie)
Koniecznie sprawdź też, czy umowa nie zawiera dodatkowych warunków zwalniających z opłaty za pierwszą pożyczkę.
Dodatkowy komentarz:
AD1: Chcesz skorzystać z pierwszej pożyczki gratis, którą znalazłeś/-aś na stronie X, stronie Y, stronie Z. Jednak pożyczka taka jest za darmo tylko w ramach wybranej firmy, a nie wybranej strony (może są wyjątki, poprawcie nas, jeśli się mylimy). Jak się odnaleźć w takiej sytuacji?
Jeśli nigdy nie korzystałeś/-aś z ofert firm pożyczkowych, to sytuacja jest jasna i klarowna, w takim przypadku będzie to Twoja pierwsza pożyczka. Jeżeli jednak już masz już jakieś, to lepiej sprawdź kto stoi za kolejną chwilówką:
- weź Twoją poprzednią/bieżącą umowę kredytową, w nagłówku umowy znajdują się informacje o tym kto udzielił Ci pożyczki
- wejdź na stronę www firmy pożyczkowej, znajdź sekcję „o nas”, „faq”, „kontakt” lub brzmiącą podobnie. Tam znajdziesz nazwę firmy, która jest pożyczkodawcą. Jeśli taką masz w swojej umowie kredytowej, to Twoja pożyczka może ale nie musi być pierwszą/darmową
Punkt drugi to zabezpieczenie na tzw. wszelki wypadek. Oczywiście może być tak, że firma X działa pod różnymi szyldami i wszędzie otrzymasz pierwszą pożyczkę za darmo, lepiej jednak to sprawdzić dzwoniąc na infolinię danej firmy.
AD2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że:
- nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej
- i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze, choć w przypadku ewidentnej winy banku możesz próbować dochodzić zadośćuczynienia
Dlatego sugerujemy wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:
- jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w pierwszej sesji Elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie, przez które Twój przelew wyjdzie później,
- jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem (bezpieczniej 3-dniowym),
- jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Zdarza się, że firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji Elixir – patrz punkt pierwszy i korzystać z szybkich przelewów tylko w sytuacjach awaryjnych,
- jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h
AD3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis.
Obniżenie kosztu pożyczki – program poleceń
Nie możesz lub nie chcesz korzystać z pożyczki pierwsza pożyczka za darmo. Czy jest jakiś sposób, żeby obniżyć jej koszt. Okazuje się, że tak, jest nim program poleceń. O co chodzi?
Firma pożyczkowa pozyskuje klientów w różny sposób, a jednym z nich jest reklama w TV czy radio. Być może widzieliście reklamy:
– te cztery firmy wymieniamy tutaj i pod bannerami nie bez kozery, gdyż łączą one w sobie:
- pierwszą pożyczkę za darmo oraz
- program poleceń
Wracając jednak do tematu: czy widząc reklamy w TV oglądasz je czekając cierpliwie aż się skończą, czy też przełączasz TV na inny kanał? No właśnie, reklama telewizyjna lub radiowa nie zawsze jest skuteczna.
Mała dygresja: chcesz kupić nowy telefon, nieważne teraz jakiej marki, przeglądasz fora, szukasz opinii na jego temat, sprawdzasz czy inni użytkownicy polecają ten produkt. Może być też na odwrót – posiadasz smartfon X i polecasz go innym użytkownikom, którzy bardziej będą wierzyć Twoim słowom niż folderom reklamowym ze stron producentów. Podobnie jest z programem poleceń pożyczek.
Jeśli jesteś (bądź byłeś/-aś) klientem firmy pożyczkowej X i polecasz firmę Twoim znajomym. Jeśli Twoi znajomi będą w finansowej potrzebie, to z dużą dozą prawdopodobieństwa skorzystają właśnie z usług firmy, którą poleciłeś(-aś).
Firmy pożyczkowe o tym wiedzą i są gotowe podzielić się z Tobą zyskiem przez co możesz mieć:
- możliwość uzyskania tańszej pożyczki,
- zwrotu części opłat
- lub nawet otrzymania premii w gotówce!
Programy poleceń różnią się, dlatego odsyłamy do wpisu pożyczki program poleceń, w którym można znaleźć 7 pożyczek, również nie wymienione w tym artykule. Jeśli znasz inne – poinformuj nas o tym w komentarzu lub na profilu FB.
Powiązane artykuły
Jeszcze raz odsyłamy do powiązanych artykułów, na których opiera się ten wpis:
- pierwsza pożyczka za darmo – w którym opisujemy pożyczki „1 gratis”, w chwili publikacji tego wpisu są tam 42 pożyczki,
- pożyczki program poleceń – przedstawiamy program poleceń i 7 pożyczek
oraz firmy wymienione powyżej:
Uwaga!
Nie namawiamy do korzystania z pożyczek pozabankowych – być może lepiej zrezygnować z wyjazdu lub przesunąć na późniejszy termin? Jeśli jednak zdecydujesz się na pożyczkę, to pamiętaj aby:
- przeczytać umowę i warunki pożyczki,
- a jeśli masz wątpliwości – zapytaj,
- powodzenia i miłego wypoczynku
Prosimy też o komentarze, w szczególności jeżeli warunki w danej firmie zmieniły się, za komentarze z góry dziękujemy.
