Dodatkowo zdarza się, że na stronach bankowych kalkulatory zawierają błędy!
Prezentujemy poradnik, dzięki któremu dowiesz się jak obliczyć zysk z lokat, dołączamy przykłady, z pomocą których możesz spróbować swoich sił na tym polu, a na końcu wpisu znajdziesz również nasz kalkulator odsetek lokat.
| % ▴ | W jakim banku? | Okres i kwota lokaty | »» |
|---|---|---|---|
| 4,00% | BFF Banking Group | 3 miesiące 5000 - 12 000 000 PLN | Lokata Facto |
| 3,75% | BFF Banking Group | 6 miesięcy 5000 - 12 000 000 PLN | Lokata Facto |
| 3,00% | BFF Banking Group | 1 miesiąc 5000 - 12 000 000 PLN | Lokata Facto |
| 3,50% | Raiffeisen Digital Bank | 6 miesięcy 100 - 1 000 000 PLN | Lokata dla Ciebie |
| 3,50% | Raiffeisen Digital Bank | 3 miesiące 100 - 1 000 000 PLN | Lokata dla Ciebie |
| 3,80% | Santander Consumer Bank | 4 miesiące 1000 - 400 000 PLN | Lokata Online Nowe Środki |
| 3,70% | Santander Consumer Bank | 3 miesiące 1000 - 400 000 PLN | Lokata Online Nowe Środki |
| 3,70% | Santander Consumer Bank | 6 miesięcy 1000 - 400 000 PLN | Lokata Online Nowe Środki |
| 2,00% | Santander Consumer Bank | 1 miesiąc 1000 - 400 000 PLN | Lokata Online Nowe Środki |
| 3,80% | VeloBank | 2 miesiące 1000 - 190 000 PLN | Lokata na Nowe Środki |
| 3,50% | VeloBank | 3 miesiące 1000 - 190 000 PLN | Lokata na Nowe Środki |
| 3,30% | VeloBank | 6 miesięcy 1000 - 190 000 PLN | Lokata na Nowe Środki |
| 2,00% | Raiffeisen Digital Bank | 3 miesiące 100 - 100 000 EUR | Lokata Online w EUR |
| 2,00% | Raiffeisen Digital Bank | 6 miesięcy 100 - 100 000 EUR | Lokata Online w EUR |
| 1,80% | Raiffeisen Digital Bank | 3 miesiące 100 - 100 000 EUR | Lokata Online w EUR |
| 1,80% | Raiffeisen Digital Bank | 6 miesięcy 100 - 100 000 EUR | Lokata Online w EUR |
| 6,50% | VeloBank | 6 miesięcy 1000 - 50 000 PLN | VeloLokata dla Aktywnych |
| 5,00% | VeloBank | 2 miesiące 1000 - 50 000 PLN | Lokata Mobilna na Start |
| 4,75% | Inbank | 3 miesiące 1000 - 50 000 PLN | Lokata na Start |
| 4,05% | Inbank | 6 miesięcy 5000 - 50 000 PLN | Lokata standardowa |
| 3,95% | Inbank | 3 miesiące 5000 - 50 000 PLN | Lokata standardowa |
| 2,65% | Inbank | 1 miesiąc 5000 - 50 000 PLN | Lokata standardowa |
| 6,60% | Nest Bank | 6 miesięcy 1000 - 25 000 PLN | Nest Lokata Witaj |
| 5,25% | Nest Bank | 3 miesiące 1000 - 25 000 PLN | Nest Lokata Witaj |
| 2,05% | Inbank | 6 miesięcy 500 - 10 000 EUR | Lokata w Euro |
| 1,90% | Inbank | 3 miesiące 500 - 10 000 EUR | Lokata w Euro |
– sprawdź szczegółowe warunki lokat na stronach prezentowanych ofert.
Ufaj, ale sprawdzaj
Nie chcemy, żeby kalkulator odsetek był dla Ciebie czarną skrzynką. Nie ma nic lepszego, jak zrozumienie i samodzielne rozwiązanie problemu!
A wbrew pozorom obliczenie zysku z lokat nie jest wcale takie trudne, wystarczy do tego najzwyklejszy kalkulator, który posiadasz w swoim telefonie albo arkusz Excel.
W dalszej części naszego poradnika będziemy posługiwać się zamienne dwoma pojęciami:
Do tematu lokat bankowych wrócimy jeszcze w kolejnym poradniku. W tym skupiamy się tylko na przedstawieniu mechanizmu obliczenia zysku z lokat. Good luck
ps) tutaj znajdziesz także skróconą wersję kalkulatora odsetek lokat, mogą przydać się: 🚩 ranking lokat i 🚩 ranking kont oszczędnościowych
Jak wspomnieliśmy powyżej zysk z lokaty (brutto), to zysk bez uwzględnienia podatku. Możesz go obliczyć korzystając ze wzoru:
odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365, gdzie:
odsetki_brutto – kwota odsetek bez uwzględnienia podatku po zaokrągleniu do pełnych groszy, zaokrąglenie zgodnie z zasadami matematycznymi (patrz niżej) kwota_lokaty – środki, które zamierzasz ulokować w banku, np. 1000 zł
oprocentowanie – wysokość oprocentowania oferowana przez bank, np. 3,5%. Zapewne z lekcji matematyki pamiętasz, że znak procenta oznacza podzielić przez 100, dlatego też w naszym wzorze występuje element /100. Jeśli przykładowe 3,5% zamienisz na 0,035 – wówczas dzielenie przez 100 należy pominąć, liczba_dni_lokaty – okres (pełne dni), na jaki lokujesz środki, np. 100 dni 365 – liczba dni w roku, w latach przestępnych należy przyjąć 366 dniNiestety, nasze państwo czuwa, od zysku z lokaty musisz zapłacić podatek. Nie zajmujesz się tym samodzielnie, robi to za Ciebie Twój bank. Przejdź dalej aby zobaczyć w jaki sposób obliczyć ostateczną kwotę odsetek, którą otrzymasz od banku.
Podatek od odsetek, czyli podatek od zysków kapitałowych w Twoim imieniu obliczy i zapłaci bank i o tyle zmniejszy kwotę, jaką otrzymasz „do ręki”
Twój rzeczywisty zysk z lokaty, to odsetki netto. Obliczysz go odejmując od wyliczonych w poprzednim kroku odsetek brutto wartości podatku. Jak w takim razie wyliczyć kwotę podatku:
podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglając w górę do 0,01 zł)
Czytelnikom należy się słowo wyjaśnienia dot. zaokrągleń podatkowych, gdyż rządzą się nimi inne zasady niż te, których uczono nas w szkole.
Jeżeli z wyliczeń otrzymasz kwotę podatku np. 0,0412 zł, to przybliżając tę wartość do pełnych groszy zgodnie z zasadami matematyki powinniśmy otrzymać 0,04 zł. Przypominamy, że stosując zasadę zaokrągleń postępujemy:
Niestety, na potrzeby wyliczeń podatkowych stosujemy „inne” zasady przybliżeń matematycznych, wg których z 0.0412 zrobi się 0.05, z 0.011011 zrobi się 0.02 itd.
Jeżeli będziesz liczyć odsetki od lokat z pomocą arkusza MS Excel, to w polskiej wersji Excela funkcja, dzięki której wyliczysz wartość podatku nazywa się ZAOKR.GÓRA. Poniżej przykład użycia:
=ZAOKR.GÓRA(XX;2)
w XX wstawiasz liczbę (podatek), albo wartość z komórki, 2 – oznacza liczbę miejsc po przecinku, do której ma zostać wykonane zaokrąglenie w górę. Wstawiając 0,01112 i korzystając z powyższej funkcji otrzymasz wartość 0,02 – sprawdź.
odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek (po zaokrągleniu w górę)
Wzory, opisy, ale pewnie najłatwiej pokazać sposób obliczenia zysku z lokat na przykładach.
Przykład 1: 1000 zł, na 100 dni, oprocentowanie 3,5%. Zgodnie z wzorami, które możesz znaleźć powyżej
odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (1000 [zł] * 3,5%/100) * 100 [dni] / 365 = 9,5890 => 9,59 po zaokrągleniu (zgodnie z zasadą zaokrągleń)podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 9,59 * 19% = 1,8821 => 1,89 po zaokrągleniu w górę)odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek odsetki_netto = 9,59 – 1,89 = 7,70
Lokując 1000 zł na 100 dni na lokacie 3,5% otrzymasz „do ręki” 7,70 zł
Przykład 2: 283412 zł na 443 dni na 20% – skąd takie dane? – to tylko przykład
odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (283412 [zł] * 20%/100) * 443 [dni] / 365 = 68795,35123 => 68795,35 (po zaokrągleniu zgodnie z zasadą zaokrągleń)podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 68795,35 * 19% = 13071,1165 => 13071,12 (po zaokrągleniu w górę)odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek odsetki_netto = 68795,35 – 13071,12 = 55724,23
Lokując 283412 zł na 443 dni na lokacie 20% otrzymasz „do ręki” 55724,23 zł
Jak obliczyć zysk z lokaty
Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora. Jak obliczyć zysk z lokaty Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora.Nie chcesz przechodzić „na piechotę” przez obliczenia? Kalkulator zysków z lokat znajdziesz w menu Oszczędzanie oraz pod linkiem: kalkulator odsetek lokat
Zobacz też propozycje lokat bankowych, które znajdziesz też na początku artykułu lub po prawej stronie. Pamiętaj, aby sprawdzić szczegółowe warunki na stronach prezentowanych ofert.