Pożyczki pozabankowe – na co zwrócić uwagę?

• admin
• 6 lat ago
• Categories: Kredyty, Poradnik
• Tags: Chwilówka odbiór poczta / czek GIRO, Pożyczki chwilówki, Pożyczki krótkoterminowe, Pożyczki online, Pożyczki pozabankowe, Pożyczki przez internet, Pożyczki ratalne

Pożyczki pozabankowe chwilówki i ratalne – o czym warto wiedzieć wnioskując o pożyczkę pozabankową (poradnik cz.1)

Na naszym blogu oraz profilu FB poza tradycyjnymi promocjami bankowymi, pojawiają się oferty bankowych pożyczek gotówkowych, okresowo również oferty krótkoterminowych pożyczek pozabankowych, tzw. chwilówek oraz pożyczek ratalnych. I choć nie namawiamy do korzystania z pożyczek, to mamy świadomość, że nieraz jest to nieuniknione.

A może skuszeni reklamą z innego miejsca w sieci zechcecie zapoznać się z wpisem, zasięgnąć opinii innych Czytelników lub naszej w tym serwisie? – byłoby miło

Korzystając z pożyczek pozabankowych można otrzymać pieniądze online, bez wychodzenia z domu (albo na przykład odebrać pożyczkę na poczcie), nierzadko również bez zaświadczeń o dochodach i z formalnościami ograniczonymi do niezbędnego minimum. Całości dopełniają niezbyt wygórowane zasady udzielania i otrzymywania pożyczek pozabankowych, które sprawiają, że stały się niezwykle popularne.

Dodatkowo szansę na otrzymanie chwilówki czy ratalki posiadają również osoby, które zostały wykluczone przez banki, którym przez złą historię kredytową (zły BIK) banki nie chcą udzielić kredytu, przez co pożyczki pozabankowe stały się dla nich niejednokrotnie ostatnią deską ratunku, pozwalającą wyjść z przejściowych problemów finansowych.

Postanowiliśmy przebudować i odświeżyć poradnik (z roku 2016), który udostępniliśmy już na blogu, tak aby (jeśli w przyszłości pojawią się kolejne oferty pożyczek pozabankowych), każdy z Państwa miał świadomość „z czym to się je”, czyli jakie są zalety, ale również i ciemne strony pożyczek pozabankowych. Dodatkowo umieściliśmy bannery do wybranych pożyczek wraz z odnośnikiem do opisu, powyższy wskazuje na Vivus, a tutaj więcej o logowaniu Vivus (jeśli jesteś klientem firmy).

W bieżącym wpisie skupiamy się w głównej mierze na chwilówkach, dlatego zastrzegamy, że wpis będzie okresowo modyfikowany albo powstanie kolejna odsłona (stąd w podtytule „poradnik cz. 1”)

Geneza

Geneza, czyli dlaczego korzystamy z pożyczek pozabankowych.

Zabrakło pieniędzy, albo pojawiły się wydatki, których nie udało się przewidzieć? Pół biedy, jeśli posiadasz środki na koncie oszczędnościowym lub na lokacie bankowej – w najgorszym wypadku zrywasz lokatę tracąc odsetki (choć w ofercie banków są również lokaty bez utraty odsetek) i funkcjonujesz dalej.

Niestety sytuacja komplikuje się, jeśli nie posiadasz wolnych środków. Co wtedy zrobić? Być może jest rodzina czy znajomi, od których być może uda Ci się pożyczyć trochę gotówki, ale możesz rozważyć również pozabankową pożyczkę gotówkową.

Jakiś czas temu udostępniliśmy na blogu poradnik kredytowy dotyczący kredytów gotówkowych. Opisywane tam rozwiązania w każdym przypadku wiązały się jednak z poniesieniem przez potencjalnego kredytobiorcę pewnych kosztów. Inaczej może być w tym przypadku pożyczek gotówkowych (chwilówek) – jeśli jest to Twoja pierwsza pożyczka, to możesz skorzystać z opcji pierwsza pożyczka za darmo i w sprzyjających okolicznościach oddać dokładnie tyle, ile pożyczyłeś(-aś).

Z jednej strony otrzymujesz możliwość otrzymania pieniędzy, szybko i bez zbędnych formalności, niejednokrotnie również bez opłat (pierwsza pożyczka za darmo), z drugiej – istnieje ryzyko, że przecenisz swoje możliwości finansowe i wpadniesz w kłopoty – przeczytaj nasz poradnik.

(banner wskazuje na SzybkaGotówka, zobacz też kontakt Szybka Gotówka i logowanie Szybka Gotówka))

 

Czy potrzebujesz pożyczki?

Są wydatki, których nie da się uniknąć, ale są również takie, które być może mogą zaczekać, dlatego zanim rozpoczniesz jakiekolwiek starania o chwilówkę, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków:

• może w ogóle nie potrzebujesz danego produktu / usługi;

• spróbuj poszukać tańszego odpowiednika, zapoznaj się też z ofertą konkurencji;

• nie ulegaj emocjom i potrzebie chwili, szczególnie w gorącym okresie, jakim niewątpliwie jest okres przedświąteczny;

• uważaj na promocje w stylu: sklep X oferuje swoim klientom produkt Y w super cenie obniżonej o połowę, oferta obowiązuje tylko tu i teraz;

Oczywiście powyższe powody to tylko przykłady, które są lub mogą być oderwane od Twojej sytuacji finansowej. Jeśli na pewno potrzebujesz pieniędzy, to nie podlega to dyskusji, najważniejsze aby ewentualna 👉 decyzja pożyczkowa była przemyślana 👈.

(banner powyżej wskazuje na SuperGrosz)

 

Czy dasz radę?

Jeśli jesteś pewien/pewna, że potrzebujesz „zastrzyku gotówki”, to przed złożeniem wniosku warto również zastanowić się 👉 czy możesz sobie na taką pożyczkę pozwolić? 👈

• czy pożyczka nie nadwyręży zbytnio Twojego domowego budżetu?

• czy dasz radę spłacić pożyczkę w wymaganym terminie i wymaganej kwocie? – jest to szczególnie ważne przy pierwszej pożyczce za darmo – dlaczego, o tym poniżej

• pamiętaj też, że tylko korzystając z pierwszej pożyczki za darmo (patrz poniżej) oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, w innych przypadkach z reguły musisz oddać więcej;

• może zamiast pożyczki krótkoterminowej lepiej rozważyć pożyczkę ratalną?

A może zamiast pożyczki lepiej:

• spróbować ograniczyć wydatki domowe, a zaoszczędzone środki przeznaczyć na cel, na których chcesz pożyczyć środki?

• zastanowić się nad zasadnością wydatków, na które zamierzasz pożyczyć środki?

• media informują*, że mamy dziś rynek pracownika, może lepiej wziąć nadgodziny w pracy lub dorobić w inny sposób, a może nawet zmienić pracę na taką z wyższym wynagrodzeniem?.

• poczekać z zakupem towaru / usługi i zgromadzić niezbędne środki?

Jeżeli po lekturze powyższych punktów dochodzisz do wniosku, że nie warto brać pożyczki, to możesz nie czytać dalszej części artykułu lub potraktować go jako źródło wiedzy.

* media informują, że mamy rynek pracownika, a niektóre Wasze prywatne komentarze, które nam przysyłacie, a także nasze rozmowy ze znajomymi wskazują na coś zupełnie innego … rynek pracodawcy – prosimy o komentarze w tej kwestii.

(banner wskazuje na Provident, zobacz też kontakt Provident i logowanie Provident)

 

Pożyczka pozabankowa vs. kredyt bankowy

Nie ważne, czy pożyczasz pieniądze w banku, czy też korzystasz z oferty pożyczki pozabankowej – w każdym z tych przypadków pożyczasz pieniądze, które trzeba będzie w końcu oddać. Jakie są w takim razie główne różnice pomiędzy pożyczką pozabankową, a kredytem bankowym (banner poniżej wskazuje na Feniko, może zainteresować Cię też kod rabatowy Feniko).

Kwota pożyczki:

• pożyczki pozabankowe chwilówki udzielane są już nawet od 100 zł,
• kredyty bankowe dotyczą z reguły wyższych kwot (min. 500 zł);

Źródło wniosku:

• pożyczkę pozabankową otrzymasz online przez internet, często nawet bez wychodzenia z domu. Oczywiście są również pożyczki „stacjonarne” albo pożyczki do odbioru na poczcie

• kredyt bankowy również możesz otrzymać przez internet, tutaj wyszukiwarka pożyczek gotówkowych online, choć może być konieczna wizyta w oddziale banku celem dostarczenia np. zaświadczenia o zatrudnieniu;

Koszty:

• gotówkowe kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe

• przypadek ten nie dotyczy oferty pierwsza pożyczka za darmo (pod warunkiem, że pożyczka zostanie spłacona zgodnie z zapisami z umowy);

BIK i historia kredytowa:

• kredyty bankowe zawsze (albo bardzo często) opierają się na historii kredytowej w BIK – warto mieć dobrą historię. Oczywiście bank może udzielić klientowi kredytu „bez BIK”, ale na taki przywilej może liczyć jedynie klient, którego bank zna: przelewa wynagrodzenie, nie spóźnia się ze spłatą zobowiązań, jest klientem od dłuższego czasu, kwota kredytu nie jest wysoka;

• pożyczki pozabankowe udzielane są również bez weryfikacji w bazach (bez BIK albo bez BIG lub też bez KRD czy bez ERIF – wszystkie lub wybrane) lub innych, również osobom z gorszą historią kredytową i tzw. „klientowi z ulicy”;

• 👉 sprawdź co wiedzą o Tobie banki – sprawdź swój BIK 👈

 

Pożyczka za darmo – dlaczego?

Rozważając skorzystanie z oferty wybranej pożyczki pozabankowej, warto wziąć pod uwagę skorzystanie z darmowej pożyczki chwilówki, która udzielane są z RRSO 0%, czyli oddajesz dokładnie tyle samo ile pożyczyłeś? Ale przecież firmy pożyczkowe to nie instytucje charytatywne? To prawda! Dlaczego w takim razie tak jest, że firmy te chcą pożyczać pieniądze za darmo?

Posiadając w ofercie darmową pożyczkę firmy:

• chcą w ten sposób zachęcić jak najwięcej nowych klientów do skorzystania z oferty – jest to „rodzaj wabika”;

• hasło „za darmo”, „gratis”, „bez opłat” jest medialne i można powiedzieć, że „brzmi dobrze”, przez co firma może liczyć na dodatkową, darmową reklamę oraz rekomendacje klientów;

Poza tym firmy pożyczkowe liczą, że:

• klient nie zakończy współpracy na pierwszej pożyczce i w przyszłości będą mogły na nim zarobić;

• kalkulują również część klientów korzystających z oferty „pierwsza pożyczka za darmo” nie spłaci ich w wymaganym terminie albo

• z niewiedzy bądź roztargnienie klient skorzysta z oferty po raz drugi, myśląc, że korzysta z darmowej pożyczki;

Przejdź do kolejnych akapitów, w których rozwijamy te myśli (banner wskazuje na Extra Portfel).

 

Pierwsza pożyczka za darmo – warunki

Szczegółowo warunki udzielenia pierwszej pożyczki za darmo opisane są w umowie pożyczkowej każdej z firm i do nich odsyłamy – koniecznie zapoznaj się z umową, ale są punkty wspólne, przedstawiamy je poniżej (banner wskazuje na Net Credit)

Pierwsza pożyczka gratis, warunki konieczne, aby pożyczka była darmowa:

1. musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej
2. pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej
3. pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określonej w umowie

 

Komentarz:

ad1: często firmy pożyczkowe wystawiają swoje oferty na różnych stronach internetowych. To, że firma wystawia podobne oferty z opcją pierwsza pożyczka gratis na stronie X, na stronie Y i na stronie Z nie musi oznaczać, że możesz skorzystać 3 razy z pierwszej pożyczki za darmo. Oczywiście, jeśli nigdy nie było Ci dane korzystać z chwilówki, to sprawa jest prosta. Co jeśli jednak masz lub miałeś/-aś taką pożyczkę? Jak sprawdzić, czy Twoja pożyczka będzie tą pierwszą – zobacz kolejne punkty.

ad2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze. Dlatego sugerujemy wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:

• jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w ramach pierwszej sesji elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie przez które Twój przelew wyjdzie później.

• jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem.

• jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Czasami firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji elixir – patrz punkt pierwszy.

• jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h.

ad3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis (banner powyżej wskazuje na Kuki.pl).

 

Ta sama firma, różne strony www

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe korzystają z wielu serwisów www, albo inaczej, wiele serwisów pożyczkowych działa pod tą samą marką. Chcesz skorzystać z pierwszej pożyczki gratis, którą znalazłeś/-aś na stronie X, stronie Y, stronie Z. Jednak pożyczka taka jest za darmo tylko w ramach wybranej firmy, a nie wybranej strony (może są wyjątki, poprawcie nas, jeśli się mylimy). Jak się odnaleźć w takiej sytuacji?

Jeśli nigdy nie korzystałeś/-aś z ofert firm pożyczkowych, to sytuacja jest jasna i klarowna, w takim przypadku będzie to Twoja pierwsza pożyczka. Jeżeli jednak już masz już jakieś, to lepiej sprawdź kto stoi za kolejną chwilówką:

1. weź Twoją poprzednią/bieżącą umowę kredytową, w nagłówku umowy znajdują się informacje o tym kto udziela Ci pożyczki
2. wejdź na stronę www firmy pożyczkowej, znajdź sekcję o nas, faq lub podobnie brzmiącą. Tam znajdziesz nazwę firmy, która jest pożyczkodawcą. Jeśli taką masz w swojej umowie kredytowej, to Twoja pożyczka może ale nie musi być pierwszą/darmową

Ad2 – to zabezpieczenie na tzw. wszelki wypadek. Oczywiście może być tak, że firma X działa pod różnymi szyldami i wszędzie otrzymasz pierwszą pożyczkę za darmo, lepiej jednak to sprawdzić (banner wskazuje na Pożyczka Plus).

 

Ciemniejsza strona chwilówek

Ciemniejsza strona chwilówek, czyli na co warto zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę pozabankową.

Jak już wspomnieliśmy powyżej, chwilówki i pierwsza pożyczka gratis – to rodzaj wędki, wabika na klientów. Nie bez kozery w TV, radio czy internecie można natknąć się na tego typu reklamy. O co chodzi i dlaczego firmy pożyczają pieniądze za darmo?

Wspomnieliśmy już, że firmy kalkulują, że klient nie zakończy współpracy na pierwszej pożyczce i w przyszłości będą mogły na nim zarobić, jak również część klientów korzystających z oferty „pierwsza pożyczka za darmo” nie spłaci pożyczki w wymaganym terminie albo w całości. W takim przypadku pożyczka, która miała być darmowa, darmową być przestaje i trzeba zapłacić, a koszty nierzadko nie są małe – warto mieć to na uwadze wnioskując o pożyczkę pozabankową.

Pierwsza chwilówka za darmo jest albo może być pokusą dla wielu klientów potrzebujących szybkiej i łatwiej gotówki. Należy mieć jednak świadomość, że pieniądze łatwo się pożycza, a trudniej oddaje, a dla darmowej chwilówki warunkiem koniecznym, co podkreślamy raz jeszcze, jest zwrot pożyczki w wymaganym terminie (lub wcześniej) i w pełnej wysokości. Niedotrzymanie terminu spłaty sprawia lub spłata niższej kwoty niż to wynika z umowy sprawi, że możemy zostać obciążeni dodatkowymi opłatami. W przypadku problemów ze spłatą wyjściem może być refinansowanie pożyczki albo wydłużenie terminu spłaty – o ile firma daje takie możliwości.

Permanentne problemy ze spłatą pożyczki mogą skutkować wpisaniem na listę dłużników, co w przyszłości może doprowadzić do tego, że nie otrzymamy kolejnej pożyczki – warto mieć to na uwadze.

 

Czy wiesz, że

W naszym zestawieniu można znaleźć ponad 45 pożyczek pozabankowych z opcją „pierwsza gratis”. Oczywiście sytuacja dynamicznie się zmienia, za jakiś czas może ich być mniej albo więcej.

Przyjmując, że udałoby się skorzystać tylko z połowy ofert (dla uproszenia z 20-tu) oraz zakładając, że w każdej z firm można pożyczyć środki za darmo tylko na 28 dni (zakładamy, że pieniądze otrzymujemy w kolejnym dniu po złożeniu wniosku oraz oddajemy je bezpiecznie dzień przed terminem spłaty), to:

• 👉 przez około 560 dni (ponad 1,5 roku) można pożyczać pieniądze i zwracać w wymaganym terminie bez dodatkowych opłat

Zastrzegamy, że to tylko „ciekawostka”, a nie rekomendacja czy zachęta do skorzystania z pożyczek pozabankowych.

(banner wskazuje na LendON.pl)

 

1. pożyczka za darmo – przykłady

Poniżej przykłady firm, które udzielają pierwszej pożyczki za darmo, dodatkowe materiały znajdziesz również w rankingu chwilówek (banner wskazuje na VIVUS).

Uwaga! Staramy się, aby informacje tu zawarte były wiarygodne i aktualne, ale zastrzegamy, że w zestawieniu mogą znaleźć się błędy oraz że informacje aktualne są na dzień publikacji wpisu, dlatego też

Najważniejsze

przed ewentualnym skorzystaniem z oferty zawsze sprawdź szczegółowe warunki pożyczki i zapoznaj się z umową

Oraz

Pożyczając przez internet (online) nie musisz się spieszyć, jeśli masz wątpliwości zapytaj na, zapytaj innych Czytelników bloga, lepiej poczekać z decyzją pożyczkową niż stracić pieniądze

Zapraszamy do dyskusji oraz na nasze strony strony:

• ranking chwilówek

• ranking pożyczek ratalnych

• zajrzyj też na bloga pożyczkobranie

Zmiana warunków pożyczki? Prosimy o info w komentarzu, emailu lub na profilu FB.

 

Treści zawarte na tym portalu mają wyłącznie charakter informacyjno-reklamowy (nie odpowiadamy również za treści witryn, do których prowadzą odnośniki z naszego portalu) i nie stanowią rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Przed ewentualnym skorzystaniem z produktu lub usługi zawsze przeczytaj umowę oraz zapoznaj się ze szczegółową kartą produktu lub usługi. Pamiętaj też, że decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność. Korzystanie z portalu jest równoznaczne z akceptacją wcześniej wymienionych warunków. Znaki towarowe użyte jedynie w celach informacyjnych. Regulamin: https://bankomaniacy.pl/regulamin/ | Polityka prywatności https://bankomaniacy.pl/polityka-prywatnosci/