Zestawienie najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych grudzień 2016 – lokat, które posiadamy albo nie wahamy się polecić innym.
Te i inne oferty możesz oczywiście znaleźć w naszym rankingu lokat bankowych – skorzystaj z wyszukiwarki, wyszukaj depozyt bazując na oprocentowaniu, okresie trwania lokaty lub innych parametrach.
Nie inaczej jest również w naszym miesięcznym zestawieniu, w którym skupiamy się głównie na depozytach do uruchomienia których nie musisz zakładać konta, albo korzystać z innych produktów bankowych. Jeżeli jest inaczej – wyraźnie o tym informujemy.
Jak już wspomnieliśmy powyżej, okresowo pojawiają się lokaty ekstra, które zazwyczaj trwają maksymalnie kilka dni. Przykładem taki ofert, które opisywaliśmy na blogu, była lokata BLACK Friday albo TYLKO TERAZ i BEZKONKURENCYJN. Zaglądaj do bloga albo zapisz się do naszego newslettera – będziemy o tym informować, gdy tylko pojawią się takie oferty.
Tradycyjnie też przestrzegamy przed korzystaniem z ofert lokat strukturyzowanych – jeśli masz inne doświadczenia w tej mierze podziel się z nami w komentarzu oraz zapraszamy do skorzystania z naszego kalkulatora odsetek od lokat – nie musisz się zastanawiać ile zarobisz na depozycie, łatwo w ten sposób możesz również porównać różne oferty. A jeśli chcesz wiedzieć w jaki sposób samodzielnie zajrzyj do naszego poradnika jak obliczyć zysk z lokaty.
Uwaga!! Niektóre z niżej wymienionych lokat możesz znaleźć również w formie bannerów w wybranych artykułach albo sekcji komentarzy – są to najlepsze lokaty z najlepszych, dlatego promujemy je na blogu, nie tylko w tym wpisie.
Dziś przygotowaliśmy dla Was kilka lokat i kont oszczędnościowych wartych uwagi (oraz jeden program niebankowy) i po tym trochę długim wstępie zapraszamy Cię do lektury TOP lokat bankowych.
1 – Lokata Bezkarna BGŻOptima i Lokata Happy Idea Bank
Na pierwszym miejscu umieściliśmy dwie lokaty dwóch różnych banków lokatę Bezkarną z BGŻOptima i lokatę Happy Idea Bank – obydwie lokaty dedykowane są dla nowych klientów i dla obydwu możesz rozpocząć oszczędzanie od relatywnie niezbyt dużych kwot, nawet już od 500 zł dla lokaty Happy, i dla obydwu nie musisz zakładać konta czy korzystać z innych produktów bankowych.
1A Lokata Bezkarna BGŻOptima
Z oferty lokaty bezkarnej mogą skorzystać klienci, którzy w okresie 12 miesięcy poprzedzających dzień zawierania Umowy Ramowej dotyczącej Konta Indywidualnego BGŻ Optima nie byli posiadaczem tego konta (zajrzyj do tego artykułu, jeżeli nie wiesz jak zamknąć konto w Optimie).
Z oferty BGŻOptima możesz skorzystać z oferty nawet, jeśli potencjalnie możesz potrzebować ulokowanych oszczędności przed zakończeniem lokaty – lokata bezkarna posiada gwarancję wypłaty odsetek naliczonych do czasu zerwania lokaty. Zrywając depozyt przed terminem nie stracisz wypracowanych odsetek.
Parametry lokaty bezkarnej w BGŻOptima:
- oprocentowanie 3,2% w skali rocznej
- kwota minimalna 1 000 zł
- kwota maksymalna 20 000 zł
- lokatę możesz zerwać bez utraty odsetek
- lokatę możesz założyć bez konta bankowego.
Tutaj złożysz wniosek o lokatę bezkarną 3,2% do 20 tys. zł – zakładając lokatę przez naszego bloga wspierasz jego rozwój, dziękujemy 
Ale może razem z lokatą warto również złożyć wniosek również o rachunek oszczędnościowy, który teraz nazywa się konto dobrze doładowane? Rachunek ten, o czym pisaliśmy już nie raz na blogu, ma co prawda w nazwie oszczędnościowy, ale w pewnym przybliżeniu rachunek ten działa jak ROR, zobacz dlaczego:
- oprocentowanie 2,3% w skali rocznej
- kwota minimalna – dowolna
- kwota maksymalna 150 000 zł
- brak limitu wypłat w miesiącu – w przeciwieństwie do innych banków, gdzie zwykle tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa.
Razem na lokacie bezkarnej i koncie oszczędnościowym możesz więc ulokować nawet 170 tys. zł korzystając z bardzo dobrego oprocentowania.
[update] BGŻOptima obniżyła oprocentowanie lokaty bezkarnej do 3,0%
1B Lokata HAPPY Idea Bank
Idea Bank z Lokatą Happy – to nawet 4%, a oszczędzanie możesz rozpocząć już od kwoty 500 zł (kwota nawiązuje do programu 500+, choć to niejedyne powiązanie, zobacz też 500 zł premii Strażnik Przyszłości NN).
Oferta Idea Bank dedykowana jest dla nowych klientów banku i od pewnego czasu bank podzielił Lokatę Happy na trzy pod-lokaty, których oprocentowanie zależne jest od tego, na jaki okres chcesz ulokować środki, a do uruchomienia lokaty nie musisz zakładać konta w banku, czy korzystać z innych produktów bankowych.
Parametry Lokaty Happy Idea Bank:
- oprocentowanie 4% – jeżeli założysz lokatę na 2 miesiące
- oprocentowanie 3,5% – jeżeli założysz lokatę na 1 lub 3 miesiące
- minimalna kwota lokaty 500 zł
- maksymalna kwota lokaty 10 000 zł
- oferta tylko dla nowych klientów
- bez konta i innych produktów bankowych
Uwaga! Oferta obecnie jest dostępna, ale liczba lokat jest ograniczona, warto się pospieszyć
2 – Lokata Welcome Lion’s Bank
Lokata Welcome Lion’s Banku, to bardzo atrakcyjne oprocentowanie i możliwość ulokowania większych kwot, nie jest to więc typowy „wabik” na klientów – jeśli już, na na tych bardziej zamożnych.
Podobnie jak dla opisywanych powyżej lokat nie musisz również zakładać konta i korzystać z innych produktów bankowych,
Oprocentowanie depozytu zależne jest od kwoty, poniżej krótka charakterystyka produktu Lion’s Bank.
Lokata Welcome Lion’s Bank wersja I
- okres lokaty 40 dni
- minimalna kwota lokaty 100 000 zł
- maksymalna kwota lokaty 350 000 zł
- oprocentowanie dla wyżej wymienionych warunków 2,75%
- Lokata Welcome Lion’s Bank 2,75% – umów się na spotkanie
Lokata Welcome Lion’s Bank wersja II
- okres lokaty 40 dni
- minimalna kwota lokaty 350 000,01 zł
- maksymalna kwota lokaty 600 000 zł
- oprocentowanie dla wyżej wymienionych warunków 3,00%
- Lokata Welcome Lion’s Bank 3,00% – umów się na spotkanie
3 – Lokata Happy Plus Idea Bank
Trzecie miejsce w naszym rankingu przyznaliśmy Idea Bank i lokacie Happy Plus, o której również pisaliśmy na blogu. Podobnie jak dla oferty z BGŻOptima i Lion’s Bank, lokata przeznaczona jest tylko dla nowych klientów banku, choć w przypadku Idea Bank restrykcje są ostrzejsze – wcześniejsze złożenie wniosku o jakikolwiek produkt w banku uniemożliwia skorzystanie z promocji.
I podobnie, jak dla prezentowanych wcześniej lokat, również w przypadku tej nie musisz wiązać się z bankiem: możesz ale nie musisz zakładać konta, tudzież korzystać z innych produktów bankowych.
Parametry Lokaty Happy Plus Idea Bank:
- oprocentowanie 3% w skali rocznej
- oferta tylko dla nowych klientów
- kwota minimalna 10 000,01 zł
- kwota maksymalna 100 000 zł
- bez konta i innych produktów bankowych
Uwaga! Podobnie jak dla lokaty Happy, lokata Happy Plus może również okresowo nie być dostępna – warto się więc pospieszyć.
Alternatywnie, albo gdy lokata HAPPY PLUS wygaśnie, bądź będzie tymczasowo niedostępna, możesz pomyśleć o Lokacie na Nowe Środki w Getin Bank:
- eLokata na nowe środki, lokata którą założysz bez wychodzenia z domu, przez internet
- 4-miesięczna lokata z oprocentowaniem 2,20% i kapitalizacją na koniec umowy
- minimalna kwota lokaty już od 500 zł
- maksymalnie ulokujesz nawet 200 000 zł
4 – Nest Bank Lokata Witaj
O Nest Bank pisaliśmy już na blogu. Przypominamy, że powstał niedawno z połączenia Smart i BIZ Bank.
Nest Bank, to nie tylko lokata Witaj, którą przedstawimy w dalszej części wpisu, ale głównie, a może przede wszystkim bezwarunkowo darmowe konto, z bezwarunkowo darmową kartą i wypłatą środków ze wszystkich bankomatów w Polsce. Warto o tym pamiętać, jeśli Twój bank zmieni tabelę opłat i prowizji jak mBank.
Lokata Witaj 4% to oferta, jaką zapewne już znacie z innych wpisów na blogu, a najlepszym przykładem podobnego produktu mogą być opisane powyżej lokata Happy z Idea Bank lub lokata bezkarna BGŻOptima, choć oczywiście można znaleźć różnice.
Wracamy do Nest Bank i lokaty Witaj:
- oprocentowanie 4% w skali rocznej
- minimalna kwota lokaty 1000 zł
- maksymalna kwota lokaty 10 000 zł
- okres lokaty: 3 miesiące
- uwaga: lokatę możesz uruchomić maksymalnie w ciągu 30 dni od daty otwarcia pierwszego konta prowadzonego w złotych
Nie jesteś jeszcze klientem Nest Bank: otwórz bezwarunkowo darmowe konto z bezwarunkowo darmową kartą i darmową wypłatą ze wszystkich bankomatów w Polsce:
Nest Bank, to także interesujące konto oszczędnościowe, wspominamy o tym w dalszej części wpisu.
5 – db Plan 500+, Nest konto z premią, Strażnik NN
Piąte miejsce, to trzy programy oszczędnościowe z myślą o oszczędzaniu na przyszłość dzieci, w tym jeden niebankowy.
5A db Plan 500+
Jeżeli oszczędzasz pieniądze, również z myślą o przyszłości dzieci, to ciekawą propozycja może być oferta Deutsche Bank.
O planie Deutsche Bank pisaliśmy już na blogu. Program przeznaczony jest zarówn dla nowych i obecnych klientów Banku, którzy potwierdzą fakt posiadania dziecka poniżej 18 roku życia.
Produkt daje możliwość systematycznego oszczędzania środków na każde dziecko, po każdym roku, poza oprocentowaniem, bank może wypłacić premię w wysokości nawet 500 zł na każde dziecko (ale nie więcej niż 5 dzieci)
Parametry Lokaty 500+Premia DB:
- wymagane jest konto, które bez karty jest darmowe
- nie musisz zamawiać karty, aby skorzystać z promocji
- oprocentowanie = stopa referencyjna WIBID O/N + premia (dalej)
- oferta dla nowych i obecnych klientów
- kwota minimalna 100 zł x 12 = 1200 zł
- kwota maksymalna 500 zł x 12 = 6000 zł
- możesz założyć nawet 5 lokat, pod warunkiem, że posiadasz pięcioro dzieci
- po roku bank wypłaci dodatkową premię równą 1/12 wpłaconych środków, nawet 500 zł
5B Nest Bank konto oszczędnościowe z premią do 30%
Nest Bank przygotował dodatkową premię za systematyczne oszczędzanie, która zależy od czasu, kwoty oraz od liczby dzieci, a maksymalna wysokość premii może wynieść nawet 30% Twoich wpłat, choć niestety dopiero w 15 roku oszczędzania.
A co, jeśli nie chcesz na aż tak długo wiązać się z Nest Bank? Nic nie stoi na przeszkodzie – konto oszczędnościowe jest zwykłym rachunkiem, z którego raz w miesiącu możesz wypłacić środki bez żadnych opłaty. Nie wiąże się to również z utratą już wypracowanych odsetek.
Zakładają konto oszczędnościowe w promocji Nest Rodzinne Oszczędności z Premią deklarujesz okres, przez jaki chcesz oszczędzać i kwotę, jaką możesz ulokować na rachunku. Do wyboru masz:
- 5 lat z maksymalną kwotą 600 zł miesięcznie
- 10 lat z maksymalną kwotą 300 zł miesięcznie
- 15 lat z maksymalną kwotą 200 zł miesięcznie
Minimalna kwota, od której możesz rozpocząć oszczędzanie, a co za tym idzie również skorzystać z dodatkowej premii, wynosi 50 zł:
Odsyłamy do artykułu, w którym przedstawiliśmy program.
5C Strażnik przyszłości NN z premią do 500 zł
To nie jest produkt bankowy. Wspominamy jednak o nim, gdyż cieszył się sporym zainteresowaniem na blogu oraz (podobnie jak dwa poprzednie) dedykowany jest z myślą o przyszłości dzieci.
Do 500 zł premii od Nationale-Nederlanden za regularne oszczędzanie na przyszłość Twojego dziecka oraz ochrona na co dzień.
No właśnie, często poza funkcją oszczędnościową (lokaty, konta oszczędnościowe) równie ważna, a może i ważniejsza, może być ochrona na wypadek różne nieprzewidziane okoliczności (odsyłamy do pełnego wpisu).
W ramach za regularne oszczędzanie, poza funkcją ochroną, możesz również otrzymać do 500 zł premii rocznie (na dziecko). Jeszcze raz przypominamy, że to nie jest program bankowy:
6 – Konto Zośka PRO w Idea Bank
Konto Zośka PRO nie jest lokatą, znalazło się jednak w naszym zestawieniu, gdyż może być ciekawą ofertą dla osób oszczędzających pieniądze, które jednocześnie nie chcą blokować środków na określony czas albo nie wiedzą ile mogą zdeponować.
Z kontem powiązane jest Konto Idealne, którym zasilasz konto oszczędnościowe oraz na które przelewane są środki z konta Zośka PRO, konto idealne jest bezwarunkowo darmowe – jeśli nie zamówisz karty debetowej do konta (nie jest wymagana).
Parametry konta Zośka PRO:
- oprocentowanie 2,5% w skali rocznej (uwaga na banner z 3%)
- aby otrzymać takie oprocentowanie musisz utrzymywać 10% salda na Koncie Idealnym – nadwyżka 1%
- kwota minimalna 1 000 zł, a potem 2 000 zł i wielokrotności tej kwoty
- kwota maksymalna 131 072 000 zł
- odsetki naliczane są każdego dnia
- darmowe 2 pierwsze przelewy w miesiącu
7 – 3,00% rozszerzona rzeczywistość w Banku Millennium
Nasz TOP lokat, konto (i nie tylko) zamyka Bank Millennium z rozszerzoną rzeczywistością. W przypadku tej oferty wymagane jest założenie konta bankowego. Dlaczego więc umieściliśmy je w zestawieniu?
- po pierwsze dlatego, że zakładając konto możesz zgarnąć dodatkową premię, nawet do 600 zł
- po drugie bank Millennium ma interesującą ofertę lokat mobilnych dla stosunkowo niezbyt wysokich kwot – niski próg wejścia
- po trzecie w prosty sposób możesz uniknąć opłaty za prowadzenie konta otrzymując (wg nas) jedno z lepszych kont na rynku.
- po czwarte – lokata dostępna jest na tych samych zasadach zarówno dla nowych, jak i dla obecnych klientów banku.
Lokata mobilna w Banku Millennium z opcją rozszerzonej rzeczywistości:
- kwota minimalna 500 zł
- kwota maksymalna 10 000 zł
- oprocentowanie 2,75% jeśli otworzysz lokatę z konta 360° i aż 3,00% jeśli skorzystasz z tzw. rozszerzonej rzeczywistości
- dla innych kont oprocentowanie jest niższe, dlatego sugerujemy założenie konta 360°
- okres lokaty 3 miesiące
- po wygaśnięciu jednej lokaty możesz założyć kolejną
8 – Lokata Welcome online Lion’s Bank
Lokata Welcome online Lion’s Banku, to atrakcyjne oprocentowanie i możliwość ulokowania większych kwot i podobnie jak dla opisywanych powyżej lokat nie musisz również zakładać konta i korzystać z innych produktów bankowych,
Oprocentowanie depozytu zależne jest od okresu, na jaki zdeponujesz środki, poniżej krótka charakterystyka lokaty Welcome online, produktu Lion’s Bank.
Lokata Welcome Lion’s Bank wersja I
- okres lokaty 1 miesiąc
- minimalna kwota lokaty 100 000 zł
- maksymalna kwota lokaty 350 000 zł
- lokata bez konta
- dla nowych klientów
- oprocentowanie dla wyżej wymienionych warunków 2,30%
- Lokata Welcome online Lion’s Bank 2,30% – umów się na spotkanie
Lokata Welcome Lion’s Bank wersja II
- okres lokaty 3 miesiące
- minimalna kwota lokaty 100 000 zł
- maksymalna kwota lokaty 350 000 zł
- lokata bez konta
- dla nowych klientów
- oprocentowanie dla wyżej wymienionych warunków 2,35%
- Lokata Welcome online Lion’s Bank 2,35% – umów się na spotkanie
Zestawienie najlepszych lokat bankowych listopad 2016.
Lokata Welcome zajęła szóste miejsce w naszym zestawieniu, gdyż jest to produkt w którym próg wejścia wynosi 100 000 zł – choć może to być dobra wiadomość dla osób, które dysponują nieco grubszą gotówką.
Lokata Welcome online zajęła siódme miejsce w naszym zestawieniu. Próg wejścia jest taki sam, jak w przypadku opisywanej powyżej lokaty Welcome i wynosi 100 000 zł, ale oprocentowanie jest nieco niższe, stąd oczko niżej w naszym zestawieniu.
