Poradniki

Pożyczki pozabankowe chwilówki – zestawienie i poradnik

pożyczki pozabankowe

Promocje bankowe to jedno, ale czasami możesz mieć potrzebę skorzystania z kredytu czy pożyczki. Wbrew temu, co się powszechnie sądzi, pożyczki pozabankowe mogą być ciekawą alternatywą dla kredytów bankowych, szczególnie jeśli skorzystasz z promocyjnej oferty, a dodatkowo jesteś osobą zdyscyplinowaną i nie będziesz działać pod wpływem emocji.

Przeczytaj nasz poradnik: Pożyczki pozabankowe chwilówki

Na rynku pożyczek pozabankowych panuje bardzo duża konkurencja, firmy walczą o klientów oferując coraz lepsze warunki „na wejście”. Najlepszym tego przykładem są oferty typu pierwsza pożyczka za darmo, w ramach których dostępne są coraz wyższe kwoty pożyczek na coraz dłuższe okresy. W ten sposób firmy pożyczkowe chcą Ci zwrócić uwagę na swoją promocję, dodatkowo licząc, że w przyszłości skorzystasz także z pożyczki płatnej – jest to więc rodzaj „wabika”. Na pewno widziałeś/-aś nieraz taką reklamę w TV czy Internecie.

Ale przecież Ty nie musisz korzystać z płatnej oferty i skorzystać tylko z promocji pierwsza pożyczka gratis:

Jeżeli jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej, korzystasz z pożyczki „pierwsza gratis” i spłacisz pożyczkę w wymaganym terminie (lub wcześniej) i w pełnej wysokości, to pożyczysz pieniądze całkowicie za darmo! Tak, koszt takiej pożyczki to 0 zł!

0 zł czyli za darmo, czyli o wiele taniej, niż korzystając z tradycyjnego kredytu bankowego! – ale pamiętaj o warunkach oferty.

Zapraszamy do zapoznania się z naszym poradnikiem, z którego dowiesz się:

  • co to jest chwilówka i czy możesz sobie na nią pozwolić
  • jakie są główne różnice pomiędzy pożyczką pozabankową a kredytem bankowym
  • pierwsza pożyczka gratis – o co tu chodzi
  • prezentujemy również przykłady ofert firm pożyczkowych

 

Zastanów się czy potrzebujesz pożyczki i czy możesz sobie na nią pozwolić

wakacjeZanim rozpoczniesz jakiekolwiek starania o pożyczkę pozabankową tzw. „chwilówkę”, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz dodatkowych środków:

  • może w ogóle nie potrzebujesz danego produktu / usługi
  • spróbuj poszukać tańszego odpowiednika, zapoznaj się też z ofertą konkurencji
  • nie ulegaj emocjom i potrzebie chwili, w stylu: sklep X oferuje swoim klientom produkt Y w super cenie obniżonej o połowę, oferta obowiązuje tylko tu i teraz. Zapewniamy Cię, że w 99 przypadkach na 100 ta sama oferta będzie obowiązywała także jutro, czy w kolejnych dniach.

Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę:

  • czy pożyczka nie nadwyręży zbytnio Twojego domowego budżetu
  • czy dasz radę spłacić pożyczkę w wymaganym terminie i wymaganej kwocie
  • pamiętaj też, że tylko korzystając z pierwszej pożyczki za darmo (patrz poniżej) oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, w innych przypadkach z reguły musisz oddać więcej

A może zamiast pożyczki lepiej:

  • spróbować ograniczyć wydatki domowe, a zaoszczędzone środki przeznaczyć na cel, na których chcesz pożyczyć środki
  • wziąć nadgodziny w pracy lub dorobić w inny sposób
  • poczekać z zakupem towaru / usługi i zgromadzić niezbędne środki

Tak wiemy, łatwiej to napisać, trudniej wykonać, tym bardziej, że przed nami okres wakacyjno-urlopowy. Mimo wszystko, jeżeli po lekturze powyższych punktów dochodzisz do wniosku, że nie warto brać pożyczki, to możesz nie czytać dalszej części artykułu lub potraktować go jako źródło wiedzy.

 

Chwilówka a kredyt bankowy – główne różnice

  • bankpożyczki pozabankowe, w szczególności tzw. „chwilówki” udzielane są już nawet od 50 zł, kredyty bankowe dotyczą z reguły znacznie wyższych kwot
  • pożyczkę otrzymasz nawet przez internet, nawet jeśli nigdy nie byłeś/-aś klientem danej firmy, banki postępują tak tylko w stosunku do klientów, których znają
  • kredyty bankowe są z reguły tańsze niż pożyczki pozabankowe, ale (z reguły) nie udzielają pierwszego kredytu gratis, w przypadku pożyczki pozabankowej możesz skorzystać z opcji „pierwsza za darmo” nie ponosząc żadnych kosztów
  • niektóre chwilówki udzielane są również bez weryfikacji w BIK, BIG lub innych, banki opierają się na Twojej historii kredytowej w BIK
  • pożyczki pozabankowe udzielane są również osobom ze „złym BIK” (zobacz też: sprawdź swój BIG), choć taka pożyczka jest droższa, natomiast idąc po kredyt do banku warto mieć dobrą historię kredytową (zobacz też: jak sprawdzić za darmo swój BIK), premiowani mogą być klienci, którzy posiadają konto w banku, na które wpływa wynagrodzenie
  • pożyczkę pozabankową możesz otrzymać nawet w 15 minut, procedury związane z kredytem bankowe trwają zwykle o wiele dłużej

 

Pożyczki pozabankowe – informacje ogólne

Z reguły firmy pożyczkowe wymagają abyś:

  • był/-a osobą pełnoletnią, choć niejednokrotnie wiek, od którego możesz ubiegać się o pożyczkę, jest podwyższony np. do 21 lat
  • posiadał/-a polskie obywatelstwo (PESEL i dowód) i miejsce zamieszkania w Polsce
  • posiadał/-a rachunek bankowy, którego jesteś właścicielem – w ten sposób potwierdzają Twoje dane, jest to też konto na które potem otrzymasz pieniądze.
    Uwaga! Firmy pożyczkowe często nie akceptują rachunków ze SKOK
  • posiadał/-a nr telefonu w jednej z sieci komórkowej oraz adres e-mail
  • z reguły firmy pożyczkowe nie wymagają zaświadczeń, ale w uzasadnionych przypadkach mogą poprosić Cię o zaświadczenie o dochodach, czy kserokopię dokumentu tożsamości

 

Pierwsza pożyczka za darmo

Pierwsza za darmoWspomnieliśmy o promocji związanej z pożyczkami pozabankowymi, więc proforma przypominamy, że szczegółowo warunki udzielenia pierwszej pożyczki za darmo opisane są w umowie pożyczkowej każdej z firm i do nich odsyłamy – koniecznie zapoznaj się z umową, ale są punkty wspólne, przedstawiamy je poniżej.

Pierwsza pożyczka może być za darmo, jeśli spełnisz poniższe warunki:

  1. musi to być Twoja pierwsza pożyczka w dane firmie pożyczkowej (firmie, nie stronie www)
  2. pożyczkę musisz zwrócić w terminie określonym w umowie lub wcześniej
  3. pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości określone w umowie

Koniecznie sprawdź też, czy umowa nie zawiera dodatkowych warunków zwalniających z opłaty za pierwszą pożyczkę.

Dodatkowy komentarz:

AD1: często firmy pożyczkowe wystawiają swoje oferty na różnych stronach internetowych. To, że firma wystawia podobne oferty z opcją pierwsza pożyczka gratis na stronie X, na stronie Y i na stronie Z nie musi oznaczać, że możesz skorzystać 3 razy z pierwszej pożyczki za darmo. Oczywiście, jeśli nigdy nie było Ci dane korzystać z chwilówki, to sprawa jest prosta. Co jeśli jednak masz lub miałeś/-aś taką pożyczkę? Jak sprawdzić, czy Twoja pożyczka będzie tą pierwszą – zobacz kolejne punkty.

AD2: warunkiem koniecznym aby pierwsza pożyczka była rzeczywiście za darmo jest jej zwrot w wymaganym terminie lub wcześniej. Pamiętaj, że nie liczy się data wykonania przelewu przez Ciebie ale data zaksięgowania środków na rachunku firmy pożyczkowej i że to Ty odpowiadasz za terminowy zwrot pożyczki, a nie bank, z którego przelewasz pieniądze. Dlatego sugerujemy wykonanie przelewu z odpowiednim wyprzedzeniem:

  • jeśli wykonujesz przelew z rachunku bankowego, to zrób to co najmniej z 1 dniowym wyprzedzeniem. Teoretycznie przelew wykonany z banku w pierwszej sesji Elixir powinien w tym samym dniu znaleźć się na rachunku firmy. I tak z reguły będzie, ale zdarzają się na przykład awarie przez które Twój przelew wyjdzie później
  • jeśli wykonujesz przelew w okienku pocztowym, to wykonaj go co najmniej z 2 dniowym wyprzedzeniem (bezpieczniej 3-dniowym)
  • jeśli wykonujesz przelew korzystając z usługi tzw. szybkich płatności, to w teorii powinien on dojść na rachunek firmy pożyczkowej w ciągu kilku minut. Testowaliśmy to rozwiązanie i rzeczywiście pieniądze przesyłane są na inny rachunek w ciągu kilku minut, ale niestety nie zawsze. Czasami firma zgłasza komunikat mówiący o tym, że nie można skorzystać z szybkich płatności w ramach banku X. Sugerujemy więc nie bazować na tym rozwiązaniu, gdyż wówczas szybkie przelewy potrafią pójść w zwykłej sesji Elixir – patrz punkt pierwszy
  • jeśli wykonujesz przelew z banku, w którym rachunek ma także firma pożyczkowa, to jesteś w najlepszej sytuacji, możesz wykonać przelew w tym samym dniu. Pamiętaj tylko, żeby przelew zlecić w godzinach pracy systemu bankowego – nie wszystkie dostępne są 24h

AD3: pożyczkę musisz zwrócić w pełnej wysokości, a jeśli jest to spłata w ratach, to musi to być kwota określona w harmonogramie. Tylko wtedy będzie to mogła być pierwsza pożyczka gratis.

 

Pierwsza pożyczka za darmo – różne strony www, ta sama firma?

umowaChcesz skorzystać z pierwszej pożyczki gratis, którą znalazłeś/-aś na stronie X, stronie Y, stronie Z. Jednak pożyczka taka jest za darmo tylko w ramach wybranej firmy, a nie wybranej strony (może są wyjątki, poprawcie nas, jeśli się mylimy). Jak się odnaleźć w takiej sytuacji?

Jeśli nigdy nie korzystałeś/-aś z ofert firm pożyczkowych, to sytuacja jest jasna i klarowna, w takim przypadku będzie to Twoja pierwsza pożyczka. Jeżeli jednak już masz już jakieś, to lepiej sprawdź kto stoi za kolejną chwilówką:

  • weź Twoją poprzednią/bieżącą umowę kredytową, w nagłówku umowy znajdują się informacje o tym kto udziela Ci pożyczki
  • wejdź na stronę www firmy pożyczkowej, znajdź sekcję o nas, faq, kontakt lub podobnie brzmiącą. Tam znajdziesz nazwę firmy, która jest pożyczkodawcą. Jeśli taką masz w swojej umowie kredytowej, to Twoja pożyczka może ale nie musi być pierwszą/darmową

Punkt drugi to zabezpieczenie na tzw. wszelki wypadek. Oczywiście może być tak, że firma X działa pod różnymi szyldami i wszędzie otrzymasz pierwszą pożyczkę za darmo, lepiej jednak to sprawdzić.

 

Zestawienie

Poniżej prezentujemy zestawienie pożyczek pozabankowych tzw. chwilówek. Prezentujemy różne oferty, pozycje promocyjne Pierwsza pożyczka gratis, o których wspomnieliśmy powyżej, zostały wyróżnione.

Uwaga! Nie rekomendujemy żadnej z firmy i dlatego wyświetlamy je w kolejności alfabetycznej.

Pośród ofert znajdziesz pożyczki krótkoterminowe z okresem od jednego dnia i kwotą już od 50 zł, do pożyczek ratalnych 36 miesięcznych i kwot dziesiątek tys. zł.

zestawienieZwróć proszę uwagę na RRSO (dla pierwszej pożyczki za darmo RRSO = 0%). Pamiętaj też, że może zdarzyć się tak, że firma w tzw. międzyczasie zmieni zasady promocji (w szczególności może również zakończyć wybraną promocję), dlatego:

  • zawsze zapoznaj się z umową i regulaminem oferty.

 

Polecamy również wpis:

  • sprawdź swój BIG – jeśli korzystasz albo zamierzasz korzystać z pożyczek pozabankowych (BIG, BIG InfoMonitor = Biuro Informacji Gospodarczej) oraz

 

A jeśli masz pytania, uwagi, własne przemyślenia w tej kwestii, podziel się nimi w komentarzu. I zapraszamy do naszego zestawienia – jeśli zauważysz, że oferta danej firmy zmieniła się, prosimy o informację.

 

Ranking chwilówek

Ranking chwilówek to zestawienie pożyczek krótkoterminowych. Kluczowe miejsca rankingu chwilówek zajmują pożyczki pierwsza za darmo – jeśli jesteś nowym klientem i spłacisz pożyczkę w wymaganym terminie, to możesz pożyczyć pieniądze za darmo z RSSO 0% i bez odsetek.

Net Credit logo
od 20 do 70 lat

Chwilówka Net Credit

100 – 5000 zł

Pierwsza pożyczka do 500 zł na 30 dni za darmo
Spłata w

14 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: możliwość refinansowania na 7, 14, 30 dni
OFin logo
od 21 do 75 lat

Ile od OFin

300 – 20000 zł

Pierwsza pożyczka do 3000 zł na 30 dni za darmo
Spłata w

2-30 dni, 2-48 mies.

Vivus logo
Pożyczka bez KRD
od 19 do 78 lat

Chwilówka Vivus

100 – 7500 zł

Pierwsza pożyczka do 3000 zł na 61 dni gratis
Spłata w

1 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: 7, 14, 30 dni – limit 2 przedł.
VIA SMS logo
Pożyczka bez BIK
od 20 do 72 lat

Chwilówka VIA SMS

100 – 4000 zł

Spłata w

7 – 30 dni

Modna Pożyczka logo
Pożyczka bez BIK, BIG
od 21 do 73 lat

Chwilówka Modna Pożyczka

600 – 3000 zł

Spłata w

30 dni

Przedłużenie spłaty: możliwość przedłużenia pożyczki
Finea logo
Pożyczka dla FIRM

Ile od Finea

500 – 50000 zł

Spłata w

30 – 60 dni

Wandoo logo
od 20 do 72 lat

Chwilówka Wandoo

100 – 8 000 zł

Spłata w

30 dni

Przedłużenie spłaty: opcja refinansowania na 14 lub 30 dni, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie
Filarum logo
od 20 do 76 lat

Chwilówka Filarum

100 – 5000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

Wonga logo
od 18 lat – bez górnego limitu

Chwilówka Wonga

200 – 3000 zł

Spłata w

30 dni

Przedłużenie spłaty: do 3 razy
Miloan logo
od 22 do 75 lat

Chwilówka Miloan

500 – 5000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: 7,14 lub 30 dni
Kuki logo
od 20 do 75 lat

Chwilówka Kuki

200 – 15 000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki o 7, 14 lub 30 dni, pierwszą pożyczkę 2 razy
Pożyczka City logo
od 20 do 70 lat

Chwilówka Pożyczka City

300 – 5 000 zł

Spłata w

14 – 30 dni

Finbo logo
od 20 do 75 lat

Chwilówka Finbo

200 – 10 000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

PożyczkaPLUS logo
Pożyczka bez BIK, BIG
od 19 do 73 lat

Chwilówka PożyczkaPLUS

600 – 10000 zł

Spłata w

30 – 45 dni

Przedłużenie spłaty: Spłatę pożyczki możesz przedłużyć 1 raz w ramach promocji Pierwsza pożyczka za 10 zł
Finansowe Posiłki logo
od 19 do 73 lat

Chwilówka Finansowe Posiłki

200 – 2000 zł

Spłata w

10 – 30 dni

Extraportfel logo
Pożyczka bez BIK
od 21 do 70 lat

Chwilówka Extraportfel

300 – 6000 zł

Spłata w

5 – 45 dni

LendON logo
od 21 do 70 lat

Chwilówka LendON

300 – 6000 zł

Spłata w

5 – 45 dni

VISSET logo
od 20 do 75 lat

Chwilówka VISSET

500 – 5000 zł

Spłata w

30 dni

Przedłużenie spłaty: Możesz przedłużać termin spłaty stosownie do potrzeb
Smart Pożyczka logo
Pożyczka bez BIK, BIG
od 19 do 73 lat

Chwilówka Smart Pożyczka

200 – 7000 zł

Spłata w

10 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: Tak, ale tylko w przypadku pierwszej, promocyjnej pożyczki
Provident logo
od 18 lat – bez górnego limitu

Ile od Provident

300 – 20 000 zł

Spłata w

3 – 36 mies.

Przedłużenie spłaty: możliwa okresowa przerwa w spłacie
SOLVEN logo
od 18 lat – bez górnego limitu

Chwilówka SOLVEN

500 – 8000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: przedłużenie o 7, 14, 30 dni
POLOżyczka logo
od 18 lat – bez górnego limitu

Chwilówka POLOżyczka

500 – 8000 zł

Spłata w

1 – 30 dni

Przedłużenie spłaty: przedłużenie o 7, 14, 30 dni
Kredito24 logo
Pożyczka bez BIK
od 18 lat – bez górnego limitu

Chwilówka Kredito24

300 – 3000 zł

Spłata w

7 – 30 dni

sLoan logo
od 21 do 65 lat

Ile od sLoan

100 – 5000 zł

Spłata w

30 dni

 

Polub naszą stronę i otrzymuj powiadomienia o promocjach bankowych!

 

 

👉 Najlepsze promocje (wybrane):

Kawa z bankiem - 💰250 zł w gotówce +☕20 zł do Costa Caffee za konto Otwarte na Ciebie BNP Paribas

Kawa z bankiem – 💰250 zł w gotówce +☕20 zł do Costa Caffee za konto Otwarte na Ciebie BNP Paribas

15 zł na start z Refunder i zwroty za zakupy w internecie, sprawdź opinie o Refunder

15 zł na start z Refunder i zwroty za zakupy w internecie, sprawdź opinie o Refunder

🥇Najlepsze lokaty MAJ 2020 ranking lokat, ranking kont oszczędnościowych

🥇Najlepsze lokaty MAJ 2020 ranking lokat, ranking kont oszczędnościowych

Poczuj swobodę i zyskaj 220 zł w promocji z Kontem 360° Millennium

Poczuj swobodę i zyskaj 220 zł w promocji z Kontem 360° Millennium


Podziel się opinią / komentarzem

Podaj wynik działania: trzy odjąć jeden. Odpowiedź wpisz słownie*  

Jeden komentarz

  1. oewonga wyraził(-a) opinię:

    Witam! Jako przedstawiciel wonga.com zapraszam wszystkich zainteresowanych do zapoznania się z ofertą pożyczek naszej firmy. Jest od początku do końca jasna i czytelna, dostępna wyłącznie online. Pożyczkę można otrzymać nawet w kilkanaście minut po pozytywnej decyzji kredytowej. Na polskim rynku Wonga udziela nowym Klientom pożyczek krótkoterminowych od 50 zł do 1500 zł oraz ratalnych do 10000 zł. Okres spłaty w przypadku pożyczki krótkoterminowej wynosi od 1 do 60 dni, natomiast w przypadku ratalnej do 24 miesięcy. Przykładowy koszt pożyczki ratalnej można poznać na stronie wonga.pl, pod suwakami, którymi ustawia się kwotę pożyczki i liczbę rat. Aby wnioskować o pożyczkę należy przygotować: numer konta bankowego, dowód osobisty, adres e-mail oraz numer telefonu komórkowego (który będzie niezbędny do weryfikacji) i złożyć wniosek online na naszej stronie internetowej. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej Klienta ustalanej min. w oparciu o dane z BIK S.A. oraz biur informacji gospodarczej.

    Zapraszam do kontaktu z naszą infolinią pod numerem 22 388 88 88* lub skorzystania z chata na wonga.pl/live_chat?utm_source=bankomaniacy.

    W razie pytań jestem do dyspozycji
    Tomasz | Ekspert wonga.com

    * Koszt połączenia zgodny z taryfą opłat operatora.

    [admin – pozwoliłem sobie dodać do opisu linki]