Kalkulator odsetek lokat – jak obliczyć zysk z lokaty

Jak obliczyć zysk z lokaty + kalkulator odsetek lokat? Niektóre banki na swoich stronach internetowych udostępniają kalkulatory lokat, dzięki którym często już na etapie wniosku uzyskasz informacje o potencjalnym zysku, a co za tym idzie możesz zdecydować czy chcesz skorzystać z produktu, czy lepiej rozejrzeć się za lepszą ofertą. Niestety, nie jest to regułą.

Dodatkowo zdarza się, że na stronach bankowych kalkulatory zawierają błędy!

Prezentujemy poradnik, dzięki któremu dowiesz się jak obliczyć zysk z lokat, dołączamy przykłady, z pomocą których możesz spróbować swoich sił na tym polu, a na końcu wpisu znajdziesz również nasz kalkulator odsetek lokat.

Ufaj, ale sprawdzaj Nie ukrywamy jednak, że najlepiej być świadomym bankomaniakiem, dlatego zanim skorzystasz z naszego kalkulatora spróbuj poznać mechanizm obliczania zysku z lokat, z naszą pomocą i „na piechotę” oblicz zyski z rzeczywistych bądź potencjalnych lokat, a wyniki porównaj z naszym kalkulatorem.

Nie chcemy, żeby kalkulator odsetek był dla Ciebie czarną skrzynką. Nie ma nic lepszego, jak zrozumienie i samodzielne rozwiązanie problemu!

A wbrew pozorom obliczenie zysku z lokat nie jest wcale takie trudne, wystarczy do tego najzwyklejszy kalkulator, który posiadasz w swoim telefonie albo arkusz Excel.

W dalszej części naszego poradnika będziemy posługiwać się zamienne dwoma pojęciami:

• brutto – zysk z lokaty przed opodatkowaniem
• netto – zysk z lokaty po opodatkowaniu – tyle otrzymujesz od banku

Do tematu lokat bankowych wrócimy jeszcze w kolejnym poradniku. W tym skupiamy się tylko na przedstawieniu mechanizmu obliczenia zysku z lokat. Good luck

ps) tutaj znajdziesz także skróconą wersję kalkulatora odsetek lokat, mogą przydać się: 🚩 ranking lokat i 🚩 ranking kont oszczędnościowych

 

Sprawdź lokaty

 

Obliczenie zysku z lokaty (brutto)

Jak wspomnieliśmy powyżej zysk z lokaty (brutto), to zysk bez uwzględnienia podatku. Możesz go obliczyć korzystając ze wzoru:

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365, gdzie:

 

odsetki_brutto – kwota odsetek bez uwzględnienia podatku po zaokrągleniu do pełnych groszy, zaokrąglenie zgodnie z zasadami matematycznymi (patrz niżej)
kwota_lokaty – środki, które zamierzasz ulokować w banku, np. 1000 zł
oprocentowanie – wysokość oprocentowania oferowana przez bank, np. 3,5%. Zapewne z lekcji matematyki pamiętasz, że znak procenta oznacza podzielić przez 100, dlatego też w naszym wzorze występuje element /100. Jeśli przykładowe 3,5% zamienisz na 0,035 – wówczas dzielenie przez 100 należy pominąć,
liczba_dni_lokaty – okres (pełne dni), na jaki lokujesz środki, np. 100 dni
365 – liczba dni w roku, w latach przestępnych należy przyjąć 366 dni

Niestety, nasze państwo czuwa, od zysku z lokaty musisz zapłacić podatek. Nie zajmujesz się tym samodzielnie, robi to za Ciebie Twój bank. Przejdź dalej aby zobaczyć w jaki sposób obliczyć ostateczną kwotę odsetek, którą otrzymasz od banku.

Podatek od odsetek, czyli podatek od zysków kapitałowych w Twoim imieniu obliczy i zapłaci bank i o tyle zmniejszy kwotę, jaką otrzymasz „do ręki”

Obliczenie zysku z lokaty (netto)

Twój rzeczywisty zysk z lokaty, to odsetki netto. Obliczysz go odejmując od wyliczonych w poprzednim kroku odsetek brutto wartości podatku. Jak w takim razie wyliczyć kwotę podatku:

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglając w górę do 0,01 zł)

Czytelnikom należy się słowo wyjaśnienia dot. zaokrągleń podatkowych, gdyż rządzą się nimi inne zasady niż te, których uczono nas w szkole.

Jeżeli z wyliczeń otrzymasz kwotę podatku np. 0,0412 zł, to przybliżając tę wartość do pełnych groszy zgodnie z zasadami matematyki powinniśmy otrzymać 0,04 zł. Przypominamy, że stosując zasadę zaokrągleń postępujemy:

• jeżeli odrzucana część rozpoczyna się od cyfr 0, 1, 2, 3 lub 4, to zaokrąglamy z niedomiarem (np. 0,0412 -> 0,04; 0,05499 -> 0,05) – czyli odrzucamy zaokrąglaną część liczy, a z cyframi, które pozostają nie robimy nic
• jeżeli odrzucana część rozpoczyna się od cyfry 5, 6, 7, 8, 9 to zaokrąglamy w górę (np. 0,0156 -> 0,02; 0,02944 -> 0,03) – czyli odrzucamy zaokrąglaną część liczy, a ostatnią z cyfr nowej liczy powiększamy o jeden.

Niestety, na potrzeby wyliczeń podatkowych stosujemy „inne” zasady przybliżeń matematycznych, wg których z 0.0412 zrobi się 0.05, z 0.011011 zrobi się 0.02 itd.

Jeżeli będziesz liczyć odsetki od lokat z pomocą arkusza MS Excel, to w polskiej wersji Excela funkcja, dzięki której wyliczysz wartość podatku nazywa się ZAOKR.GÓRA. Poniżej przykład użycia:

=ZAOKR.GÓRA(XX;2)

w XX wstawiasz liczbę (podatek), albo wartość z komórki, 2 – oznacza liczbę miejsc po przecinku, do której ma zostać wykonane zaokrąglenie w górę. Wstawiając 0,01112 i korzystając z powyższej funkcji otrzymasz wartość 0,02 – sprawdź.

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek (po zaokrągleniu w górę)

Przykład

Wzory, opisy, ale pewnie najłatwiej pokazać sposób obliczenia zysku z lokat na przykładach.

Przykład 1: 1000 zł, na 100 dni, oprocentowanie 3,5%. Zgodnie z wzorami, które możesz znaleźć powyżej

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (1000 [zł] * 3,5%/100) * 100 [dni] / 365 = 9,5890 => 9,59 po zaokrągleniu (zgodnie z zasadą zaokrągleń)

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 9,59 * 19% = 1,8821 => 1,89 po zaokrągleniu w górę)

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek
odsetki_netto = 9,59 – 1,89 = 7,70

Lokując 1000 zł na 100 dni na lokacie 3,5% otrzymasz „do ręki” 7,70 zł

Przykład 2: 283412 zł na 443 dni na 20% – skąd takie dane? – to tylko przykład

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (283412 [zł] * 20%/100) * 443 [dni] / 365 = 68795,35123 => 68795,35 (po zaokrągleniu zgodnie z zasadą zaokrągleń)

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 68795,35 * 19% = 13071,1165 => 13071,12 (po zaokrągleniu w górę)

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek
odsetki_netto = 68795,35 – 13071,12 = 55724,23

Lokując 283412 zł na 443 dni na lokacie 20% otrzymasz „do ręki” 55724,23 zł

Jak obliczyć zysk z lokaty
Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora.
Jak obliczyć zysk z lokaty
Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora.

Kalkulator zysku z lokat

Ile chcesz ulokować i na jak długo		Zysk z lokaty
Kwota lokaty	[PLN]	Zysk przed podatkiem	[PLN]
Czas trwania lokaty	[dni]	Zysk po podatku	[PLN]
Oprocentowanie lokaty	[%]	Twój zysk	[PLN]

Kalkulator znajdziesz także w menu Oszczędzanie oraz pod linkiem: kalkulator odsetek lokat

 

👉 Najlepsze promocje (wybrane):

Promocja Millennium: limit w koncie z prowizją 0% i 7 dni w miesiącu bez odsetek

Pierwsza pożyczka Vivus za 0 zł – od 100 do 3000 zł od Vivus na 61 dni z RRSO 0%

Oprocentowanie do 5,25% dla lokaty InBank (✔️lokata BEZ KONTA)