Kalkulator odsetek lokat – jak obliczyć zysk z lokaty

Jak obliczyć zysk z lokaty + kalkulator odsetek lokat? Niektóre banki na swoich stronach internetowych udostępniają kalkulatory lokat, dzięki którym często już na etapie wniosku uzyskasz informacje o potencjalnym zysku, a co za tym idzie możesz zdecydować czy chcesz skorzystać z produktu, czy lepiej rozejrzeć się za lepszą ofertą. Niestety, nie jest to regułą.

Dodatkowo zdarza się, że na stronach bankowych kalkulatory zawierają błędy!

Prezentujemy poradnik, dzięki któremu dowiesz się jak obliczyć zysk z lokat, dołączamy przykłady, z pomocą których możesz spróbować swoich sił na tym polu, a na końcu wpisu znajdziesz również nasz kalkulator odsetek lokat.

 

Lokaty krótkoterminowe: 1-miesięczna, na 2, 3 miesiące, 6-miesięczna – ranking lokat

% ▴	W jakim banku?	Okres i kwota lokaty	»»
4,00%	BFF Banking Group	3 miesiące 5000 – 12 000 000 PLN	Lokata Facto na 4,00% Lokata Facto
3,75%	BFF Banking Group	6 miesięcy 5000 – 12 000 000 PLN	Lokata Facto na 3,75% Lokata Facto
3,00%	BFF Banking Group	1 miesiąc 5000 – 12 000 000 PLN	Lokata Facto na 3,00% Lokata Facto
3,50%	Raiffeisen Digital Bank	6 miesięcy 100 – 1 000 000 PLN	Lokata dla Ciebie na 3,50% Lokata dla Ciebie
3,50%	Raiffeisen Digital Bank	3 miesiące 100 – 1 000 000 PLN	Lokata dla Ciebie na 3,50% Lokata dla Ciebie
3,80%	Santander Consumer Bank	4 miesiące 1000 – 400 000 PLN	Lokata Online Nowe Środki na 3,80% Lokata Online Nowe Środki
3,70%	Santander Consumer Bank	3 miesiące 1000 – 400 000 PLN	Lokata Online Nowe Środki na 3,70% Lokata Online Nowe Środki
3,70%	Santander Consumer Bank	6 miesięcy 1000 – 400 000 PLN	Lokata Online Nowe Środki na 3,70% Lokata Online Nowe Środki
2,00%	Santander Consumer Bank	1 miesiąc 1000 – 400 000 PLN	Lokata Online Nowe Środki na 2,00% Lokata Online Nowe Środki
3,80%	VeloBank	2 miesiące 1000 – 190 000 PLN	Lokata na Nowe Środki na 3,80% Lokata na Nowe Środki
3,50%	VeloBank	3 miesiące 1000 – 190 000 PLN	Lokata na Nowe Środki na 3,50% Lokata na Nowe Środki
3,30%	VeloBank	6 miesięcy 1000 – 190 000 PLN	Lokata na Nowe Środki na 3,30% Lokata na Nowe Środki
2,00%	Raiffeisen Digital Bank	3 miesiące 100 – 100 000 EUR	Lokata Online w EUR na 2,00% Lokata Online w EUR
2,00%	Raiffeisen Digital Bank	6 miesięcy 100 – 100 000 EUR	Lokata Online w EUR na 2,00% Lokata Online w EUR
1,80%	Raiffeisen Digital Bank	3 miesiące 100 – 100 000 EUR	Lokata Online w EUR na 1,80% Lokata Online w EUR
1,80%	Raiffeisen Digital Bank	6 miesięcy 100 – 100 000 EUR	Lokata Online w EUR na 1,80% Lokata Online w EUR
6,50%	VeloBank	6 miesięcy 1000 – 50 000 PLN	VeloLokata dla Aktywnych na 6,50% VeloLokata dla Aktywnych
5,00%	VeloBank	2 miesiące 1000 – 50 000 PLN	Lokata Mobilna na Start na 5,00% Lokata Mobilna na Start
4,75%	Inbank	3 miesiące 1000 – 50 000 PLN	Lokata na Start na 4,75% Lokata na Start
4,05%	Inbank	6 miesięcy 5000 – 50 000 PLN	Lokata standardowa na 4,05% Lokata standardowa
3,95%	Inbank	3 miesiące 5000 – 50 000 PLN	Lokata standardowa na 3,95% Lokata standardowa
2,65%	Inbank	1 miesiąc 5000 – 50 000 PLN	Lokata standardowa na 2,65% Lokata standardowa
6,60%	Nest Bank	6 miesięcy 1000 – 25 000 PLN	Nest Lokata Witaj na 6,60% Nest Lokata Witaj
5,25%	Nest Bank	3 miesiące 1000 – 25 000 PLN	Nest Lokata Witaj na 5,25% Nest Lokata Witaj
2,05%	Inbank	6 miesięcy 500 – 10 000 EUR	Lokata w Euro na 2,05% Lokata w Euro
1,90%	Inbank	3 miesiące 500 – 10 000 EUR	Lokata w Euro na 1,90% Lokata w Euro

– sprawdź szczegółowe warunki lokat na stronach prezentowanych ofert.

Policz samodzielnie!

Ufaj, ale sprawdzaj Nie ukrywamy jednak, że najlepiej być świadomym bankomaniakiem, dlatego zanim skorzystasz z naszego kalkulatora spróbuj poznać mechanizm obliczania zysku z lokat, z naszą pomocą i „na piechotę” oblicz zyski z rzeczywistych bądź potencjalnych lokat, a wyniki porównaj z naszym kalkulatorem.

Nie chcemy, żeby kalkulator odsetek był dla Ciebie czarną skrzynką. Nie ma nic lepszego, jak zrozumienie i samodzielne rozwiązanie problemu!

A wbrew pozorom obliczenie zysku z lokat nie jest wcale takie trudne, wystarczy do tego najzwyklejszy kalkulator, który posiadasz w swoim telefonie albo arkusz Excel.

W dalszej części naszego poradnika będziemy posługiwać się zamienne dwoma pojęciami:

• brutto – zysk z lokaty przed opodatkowaniem
• netto – zysk z lokaty po opodatkowaniu – tyle otrzymujesz od banku

Do tematu lokat bankowych wrócimy jeszcze w kolejnym poradniku. W tym skupiamy się tylko na przedstawieniu mechanizmu obliczenia zysku z lokat. Good luck

ps) tutaj znajdziesz także skróconą wersję kalkulatora odsetek lokat, mogą przydać się: 🚩 ranking lokat i 🚩 ranking kont oszczędnościowych

Obliczenie zysku z lokaty (brutto)

Jak wspomnieliśmy powyżej zysk z lokaty (brutto), to zysk bez uwzględnienia podatku. Możesz go obliczyć korzystając ze wzoru:

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365, gdzie:

 

odsetki_brutto – kwota odsetek bez uwzględnienia podatku po zaokrągleniu do pełnych groszy, zaokrąglenie zgodnie z zasadami matematycznymi (patrz niżej)
kwota_lokaty – środki, które zamierzasz ulokować w banku, np. 1000 zł
oprocentowanie – wysokość oprocentowania oferowana przez bank, np. 3,5%. Zapewne z lekcji matematyki pamiętasz, że znak procenta oznacza podzielić przez 100, dlatego też w naszym wzorze występuje element /100. Jeśli przykładowe 3,5% zamienisz na 0,035 – wówczas dzielenie przez 100 należy pominąć,
liczba_dni_lokaty – okres (pełne dni), na jaki lokujesz środki, np. 100 dni
365 – liczba dni w roku, w latach przestępnych należy przyjąć 366 dni

Niestety, nasze państwo czuwa, od zysku z lokaty musisz zapłacić podatek. Nie zajmujesz się tym samodzielnie, robi to za Ciebie Twój bank. Przejdź dalej aby zobaczyć w jaki sposób obliczyć ostateczną kwotę odsetek, którą otrzymasz od banku.

Podatek od odsetek, czyli podatek od zysków kapitałowych w Twoim imieniu obliczy i zapłaci bank i o tyle zmniejszy kwotę, jaką otrzymasz „do ręki”

Obliczenie zysku z lokaty (netto)

Twój rzeczywisty zysk z lokaty, to odsetki netto. Obliczysz go odejmując od wyliczonych w poprzednim kroku odsetek brutto wartości podatku. Jak w takim razie wyliczyć kwotę podatku:

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglając w górę do 0,01 zł)

Czytelnikom należy się słowo wyjaśnienia dot. zaokrągleń podatkowych, gdyż rządzą się nimi inne zasady niż te, których uczono nas w szkole.

Jeżeli z wyliczeń otrzymasz kwotę podatku np. 0,0412 zł, to przybliżając tę wartość do pełnych groszy zgodnie z zasadami matematyki powinniśmy otrzymać 0,04 zł. Przypominamy, że stosując zasadę zaokrągleń postępujemy:

• jeżeli odrzucana część rozpoczyna się od cyfr 0, 1, 2, 3 lub 4, to zaokrąglamy z niedomiarem (np. 0,0412 -> 0,04; 0,05499 -> 0,05) – czyli odrzucamy zaokrąglaną część liczy, a z cyframi, które pozostają nie robimy nic
• jeżeli odrzucana część rozpoczyna się od cyfry 5, 6, 7, 8, 9 to zaokrąglamy w górę (np. 0,0156 -> 0,02; 0,02944 -> 0,03) – czyli odrzucamy zaokrąglaną część liczy, a ostatnią z cyfr nowej liczy powiększamy o jeden.

Niestety, na potrzeby wyliczeń podatkowych stosujemy „inne” zasady przybliżeń matematycznych, wg których z 0.0412 zrobi się 0.05, z 0.011011 zrobi się 0.02 itd.

Jeżeli będziesz liczyć odsetki od lokat z pomocą arkusza MS Excel, to w polskiej wersji Excela funkcja, dzięki której wyliczysz wartość podatku nazywa się ZAOKR.GÓRA. Poniżej przykład użycia:

=ZAOKR.GÓRA(XX;2)

w XX wstawiasz liczbę (podatek), albo wartość z komórki, 2 – oznacza liczbę miejsc po przecinku, do której ma zostać wykonane zaokrąglenie w górę. Wstawiając 0,01112 i korzystając z powyższej funkcji otrzymasz wartość 0,02 – sprawdź.

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek (po zaokrągleniu w górę)

Przykład

Wzory, opisy, ale pewnie najłatwiej pokazać sposób obliczenia zysku z lokat na przykładach.

Przykład 1: 1000 zł, na 100 dni, oprocentowanie 3,5%. Zgodnie z wzorami, które możesz znaleźć powyżej

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (1000 [zł] * 3,5%/100) * 100 [dni] / 365 = 9,5890 => 9,59 po zaokrągleniu (zgodnie z zasadą zaokrągleń)

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 9,59 * 19% = 1,8821 => 1,89 po zaokrągleniu w górę)

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek
odsetki_netto = 9,59 – 1,89 = 7,70

Lokując 1000 zł na 100 dni na lokacie 3,5% otrzymasz „do ręki” 7,70 zł

Przykład 2: 283412 zł na 443 dni na 20% – skąd takie dane? – to tylko przykład

odsetki_brutto = (kwota_lokaty [w PLN] * oprocentowanie [w %] /100) * liczba_dni_lokaty / 365
odsetki_brutto = (283412 [zł] * 20%/100) * 443 [dni] / 365 = 68795,35123 => 68795,35 (po zaokrągleniu zgodnie z zasadą zaokrągleń)

podatek = odsetki_brutto * 19% (zaokrąglenie w górę)
podatek = 68795,35 * 19% = 13071,1165 => 13071,12 (po zaokrągleniu w górę)

odsetki_netto = odsetki_brutto – podatek
odsetki_netto = 68795,35 – 13071,12 = 55724,23

Lokując 283412 zł na 443 dni na lokacie 20% otrzymasz „do ręki” 55724,23 zł

Jak obliczyć zysk z lokaty
Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora.
Jak obliczyć zysk z lokaty
Korzystasz z lokat bankowych i chcesz wiedzieć ile zarobisz? Możesz policzyć to samemu albo skorzystać z naszego kalkulatora.

Kalkulator zysku z lokat

Nie chcesz przechodzić „na piechotę” przez obliczenia? Kalkulator zysków z lokat znajdziesz w menu Oszczędzanie oraz pod linkiem: kalkulator odsetek lokat

Zobacz też propozycje lokat bankowych, które znajdziesz też na początku artykułu lub po prawej stronie. Pamiętaj, aby sprawdzić szczegółowe warunki na stronach prezentowanych ofert.

 

👉 Najlepsze promocje (wybrane):

Konto oszczędnościowe Pekao 5% do 100 tys. zł

Pierwsza pożyczka Vivus za 0 zł – od 100 do 5000 zł od Vivus na 61 dni z RRSO 0%

Lokaty InBank z oprocentowaniem do 4,05% (✔️lokata BEZ KONTA)