Ranking lokat, najlepsze lokaty bankowe 2024 🏆 lokaty bez konta, lokaty dla dużych kwot, lokaty z najwyższym oprocentowaniem czy lokaty na nowe środki – sprawdź aktualny ranking lokat.

Ranking lokat bankowych

Najlepsze lokaty

Wybrane, najlepsze lokaty bankowe, w tym również lokaty bez konta. Poniżej znajdziesz też konta oszczędnościowe.

Czym jest lokata?

Lokata bankowa to rodzaj umowy z bankiem, my deklarujemy, że wpłacimy środki w określonej kwocie i nie wypłacimy ich przed upływem podanego, z góry określonego terminu, natomiast bank zobowiązuje się, że po zakończeniu umowy wypłaci nam pieniądze na wskazane konto wraz z należnymi odsetkami.

Lokata uruchamiana jest na różne okresy, począwszy od lokat krótkoterminowych (od jednodniowych, do 2 – 3 miesięcznych), przez lokaty kwartalne, a skończywszy na lokatach długoterminowych (12-miesięcznych i powyżej). Pierwsze z nich, to często promocyjne lokaty dla stosunkowo niedużych kwot, dla nowych klientów, nierzadko są to lokaty z podwyższonym oprocentowaniem. Długoterminowe to często lokaty dla dużych kwot, ale nie zawsze jest to regułą.

Uruchamiając lokatę z góry wiesz:

jakie środki deponujesz,
na jaki okres oraz
ile zyskasz po zapadnięciu lokaty.

Dlaczego? Bo choć zdarzają się lokaty o zmiennym oprocentowaniu, to jednak znacząca większość lokat ma oprocentowanie stałe.

Ile zarobisz na lokacie? Sprawdź kalkulator zysków z lokat.

Wysokość oprocentowania może mieć kluczowe znaczenie w sytuacji, gdy oprocentowanie depozytów spada. Jeśli uruchomisz długoterminową lokatę z wysokim oprocentowaniem, to bez względu na to, co stanie się w tzw. międzyczasie, oprocentowanie to (o ile rzecz jasna umowa lokaty nie stanowi inaczej) obowiązuje przez cały okres umowy lokaty.

Uruchamiając lokatę:

musisz określić kwotę lokaty;
nie możesz dopłacić środków do już uruchomionej lokaty;
zrywając lokatę przed terminem zapadnięcia, narażasz się na utratę wypracowanych odsetek, choć są wyjątki;

Zerwanie lokaty najczęściej wiąże się ze zwrotem zainwestowanego kapitału, ale bez naliczonych odsetek. Oczywiście są wyjątki od tej reguły i w tym akapicie o nich wspominamy:

lokaty bezkarne, które możesz zamknąć przed terminem zapadalności bez utraty wypracowanych odsetek (obecnie rzadko spotykane), oraz

lokaty progresywne (częściowo bezkarne) – których zerwanie nie zawsze wiążę się z utratą odsetek,

Utrata odsetek, choć przykra, to nie zawsze postrzegana jest jako wada, a w pewnych sytuacjach może być nawet zaletą – jest (lub może być) barierą przed pochopnym zerwaniem depozytu. Warto też rozważyć uruchomienie kilku lokat na mniejsze kwoty, zamiast jednej na wyższą (o ile jest taka możliwość). W sytuacji kryzysowej zrywamy wybraną lokatę i tracimy tylko odsetki dla tego depozytu (odsyłamy do sekcji komentarzy).

Typy lokat

Sprawdź jakie można wyróżnić typy lokat bankowych:

👉 Lokata bezkarna to specyficzny typ lokaty bankowej, jest to lokata, którą możesz zerwać w dowolnym momencie umowy bez utraty odsetek. Flagowym produktem tego typu były lokaty BGŻ Optima w tym lokata bezkarna i lokata bezkompromisowa (obecnie niedostępne). Jeżeli nie masz pewności czy i kiedy będziesz potrzebować środków ulokowanych na lokacie i bank daje możliwość uruchomienia lokaty bezkarnej, to skorzystaj właśnie z tej opcji.

👉 Lokata bez konta jeśli chcesz korzystnie ulokować środki, a jednocześnie nie chcesz wiązać się z bankiem dodatkowymi produktami, w tym zakładać konta. Uruchomienie konta może wiązać się z pewnymi niedogodnościami, w szczególności jeśli konto nie jest bezwarunkowo darmowe i które po zapadnięciu lokaty należy zamknąć. Konto może być jednak przydatne w ramach innych promocji, przykładem najlepsze lokaty tego typu jest lokata na nowe środki od VeloBank albo od Santander Consumer Banku.

👉 Lokaty na nowe środki – to wg nas najciekawsza kategoria. Dlaczego? Otóż przesuwając oszczędności pomiędzy kilkoma bankami możesz w wybranych znaleźć depozyty z podwyższonym oprocentowaniem dla „nowych środków” i w ten sposób generować zyski wyższe niż przeciętne. Na uwagę zasługuje choćby propozycja VeloBank i Santander Consumer Banku, o których wspomnieliśmy powyżej.

Lokata bez konta

Kilka słów o lokatach bez konta. Lokata bez konta to typ lokaty, do założenia której nie jest wymagane posiadanie rachunku w banku, w którym lokata ma być uruchomiona oraz korzystanie z innych produktów tego banku. Oczywiście do uruchomienia lokaty niezbędne jest konto w banku, z którego wykonamy przelew uruchamiający lokatę.

Historycznie najciekawszym przykładem lokat bez konta jest lokata bezkarna BGŻOptima (obecnie GOOptima), która nie jest już niestety dostępna w ofercie Optimy, lokaty bez zakładania konta i innych produktów bankowych, a dodatkowo (w przypadku zerwania) nie tracisz wypracowanych odsetek. Kolejnymi wartymi uwagi były lokaty bez konta Idea Bank z najnowszą ofertą – Idea Bank lokata HAPPY PRO – Idea Bank został przejęty przez Pekao i lokaty Getin Bank – obecnie VeloBank.

Obecnie okresowo można skorzystać z oferty lokaty VeloBank i propozycji Velo lokaty na nowe środki. Wszystkie uruchomisz bez konta i innych produktów bankowych, czyli jeśli potrzebujesz pieniędzy, to zrywasz wybraną lokatę / lokaty, zabierasz oszczędności i Twoja „przygoda” z wybranym bankiem jest zakończona – nie musisz udawać się do oddziału czy wysyłać wypowiedzenia umowy, aby zamknąć konto czy kartę. A będąc przy ofertach VeloBank (były Getin Bank) warto też zapoznać się z promocją Elastyczne Konto Oszczędnościowe. Również warte uwagi mogą być również lokaty Santander – bank także daje możliwość uruchomienia lokaty bez konieczności posiadania konta bankowego. Uwaga, domyślnie lokata Santander uruchamiana jest jako odnawialna!

Wymieniliśmy tylko kilka lokat i kont oszczędnościowych, do których uruchomienia nie musisz posiadać konta, ani korzystać z innych produktów bankowych. Inne lokaty bez konta znajdziesz poniżej.

Lokata na nowe środki

Lokata NA NOWE ŚRODKI to rodzaj lokaty bankowej, w ramach której bank określa które środki, w jakiej wysokości i na jakich warunkach mogą zostać potraktowane jako nowe, co w praktyce oznacza najczęściej skorzystanie z 🚩promocyjnego, podwyższonego oprocentowania dla lokaty.

Przykłady lokat na nowe środki:

lokaty te, poza okresami niedostępności, można znaleźć w rankingu lokat – odsyłamy na początek strony.

Dla lokaty na nowe środki Bank definiuje:

datę, na którą badane jest saldo dla lokaty na nowe środki,
określa konta, które brane są pod uwagę przy bandaniu salda: ROR, konto oszczędnościowe, rachunki maklerskie, rachunki lokat itp.,
definiuje czy badanie salda na poczet lokaty na nowe środki dotyczy tylko kont PLN czy również rachunków walutowych

Oczywiście powyższe punkty dotyczą jedynie obecnych klientów banku (ew. również tych, którzy zamknęli konto i otwierają je ponownie). Jeżeli jesteś nowym klientem danego banku, to wszystkie Twoje środki jakie ulokujesz będą nowymi środkami.

Jak wybrać najlepszą lokatę?

Najlepsza lokata to zazwyczaj lokaty z podwyższonym oprocentowaniem, choć nie musi to być regułą. Często pod płaszczykiem podwyższonego oprocentowania mogą kryć się dodatkowe ograniczenia:

konieczność uruchomienia konta
oferta dla nowych klientów lub nowe środki
niska maksymalna kwota lokaty

Poszukując najlepszych lokat bankowych najlepiej sięgnąć do oferty mniejszych banków oraz szukać okazji. Duże i największe banki, takie jak na przykład PKO BP, Pekao SA, ING czy Santander obsługują instytucje państwowe, rządowe czy samorządowe, a co za tym idzie mają dostęp do tańszego pieniądza i nie muszą walczyć o nasze depozyty. Co innego mniejsze banki, które muszą pozyskiwać kapitał na kredyty od osób prywatnych, pośród których należy szukać najlepszych lokat bankowych, sprawdź więc:

I inne, z zastrzeżeniem, że wybrane mogą być czasowo niedostępne. Odsyłamy też na ranking lokat bankowych na LokataKonto.pl

Wybrane lokaty

Aktualny ranking lokat – poniżej kilka informacji o lokatach z rankingu, pamiętaj, że są to jedynie informacje przykładowe, które mogą się zmieniać. Zajrzyj do rankingu lokat bankowych aby sprawdzić najnowsze warunki i promocje lokat bankowych.

Lokata Online Nowe Środki Santander Consumer Bank: 5% na 6 miesięcy w skali roku, 4,7% na 3 lub 4 miesiące w skali roku i inne. W ofercie Santander Consumer Banku lokaty na okres od 1 do 36 miesięcy, kwota lokaty od 1 000 zł do 400 000 zł.

Lokata Na Start Inbank: lokata 3 miesięczna z oprocentowaniem 5,25%, lokata dla nowych klientów, można założyć tylko jedną taką lokatę, kwota od 1 000 do 50 000 zł.

Lokata Inbank: wysokie, stałe oprocentowanie, 100% online bez wychodzenia z domu, bez konieczności otwierania konta.

Lokata na Nowe Środki VeloBank: 5% na 6 miesięcy, 4,8% na 3 miesiące, 4,6% na 12 miesięcy, kwota lokaty do 150 000 zł.

Kiedy konto oszczędnościowe?

Rachunek oszczędnościowy jest lepszy dla osób, które nie dysponują dużym kapitałem, ale chcą oszczędzać, nawet metodą małych kroczków lecz regularnie, gdyż w przeciwieństwie do lokaty, rachunek oszczędnościowy możesz zasilać w dowolnym momencie i dowolnymi kwotami pieniędzy.

A co jeśli będziesz potrzebować zgromadzonych środków? Nic, po prostu je wypłacasz – rachunek oszczędnościowy ma tę zaletę, że możesz przelać zgromadzone środki nie tracąc już wypracowanych odsetek. Na przykład lokujesz na rachunku oszczędnościowym 5000 zł, ale w pewnym momencie potrzebujesz 2000 zł – po prostu je wypłacasz, a pozostałe 3000 zł pracuje dalej. Oczywiście za okres, gdy na KO deponowałeś(-aś) 5000 zł bank również naliczy i wypłaci Ci odsetki. Warto również pamiętać o tym, że zazwyczaj tylko pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, za kolejny należy już zapłacić.

Najlepsze konta oszczędnościowe

Poniżej kilka informacji o kontach oszczędnościowych z rankingu, pamiętaj, że są to jedynie informacje przykładowe, które mogą się zmieniać:

Bank Millennium konto oszczędnościowe Profit: do 6% w skali roku do 100 000 zł na 91 dni, 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta, 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu kalendarzowym.

VeloBank Elastyczne Konto Oszczędnościowe: 7% do 50 000 zł dla nowego klienta VeloBank, bez opłat za otwarcie i prowadzenie konta.

Przykłady kont oszczędnościowych znajdziesz w rankingu kont oszczędnościowych (poniżej) oraz na podlinkowanej stronie: