Przełomowy wyrok w sprawie kredytów we frankach (Frankowicze)? Ustawa Dudy niepotrzebna?

Już wkrótce Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej może wydać przełomowy wyrok, na który czekają osoby posiadające kredyty walutowe, w tym kredyty indeksowane we franku szwajcarskim (Frankowicze). Wyrok ten może sprawić, że długo wyczekiwana ustawa (zwana także ustawą Dudy) może stać się niepotrzebna, a bankowcy alarmują, że grozi katastrofa. O co chodzi?

moneyki.jpg

 

Kredyty gotówkowe

Przed przejściem do dalszej części artykułu zapraszamy do zapoznania się z zestawieniem kredytów gotówkowych. Można je także znaleźć w menu i góry ekranu, gdzie także pełniejsze zestawienie kredytów, w tym hipoteczne i konsolidacyjne:

Kredyty gotówkowe
Kredyty gotówkowe logo

Brak danych o RRSO

Okres

od 3 do 120 mies.

Kwota

od 1000 do 300 000 PLN

Uwaga! Aktualne RRSO zawsze na stronie banku i/lub stronie promocji!

Uwaga! "z wniosku" oznacza brak informacji o kwocie kredytu lub pożyczki na stronie banku albo kwota ta jest ustalana indywidualnie.

 

Chcesz otrzymywać powiadomienia o kredytach CHF? Zachęcamy do polubienia naszego profilu na FB

 

Klauzula indeksacyjna

Klauzula indeksacyjna wskazuje w jaki sposób określany jest kurs walutowy, podczas uruchomienia kredytu oraz spłaty poszczególnych rat z franków na złote. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał klauzulę indeksacyjną za niedozwoloną, co oznacza, że powinna zostać zignorowana w umowie – pozostałe zapisy zawarte w umowie byłyby zaś ważne i wiążące.

Takie podejście do sprawy oznaczałoby, że kredyt frankowy powinien być od początku traktowany jako złotówkowy. Banki musiałby więc go przeliczyć wstecz w PLN, ale to nie wszystko. Pomimo traktowania kredytu jako złotowego (waluta PLN) oprocentowanie tego kredytu byłoby wciąż na poziomie kredytu frankowego, które było (i jest) w dalszym ciągu znacząco niższe, niż kredytów złotówkowych!

Nie musimy chyba wyjaśniać co to (potencjalnie) może oznaczać dla Frankowiczów / Eurowiczów / … ?

Decyzja TSUE może zostać ogłoszona jeszcze w lipcu. Gdyby takie rozstrzygnięcie rzeczywiście miało miejsce, to mogłoby ono kosztować cały sektor bankowy około 60 mld PLN lub więcej.

 

Wpływ klauzul indeksacyjnych

Udając się do banku po kredyt hipoteczny, bo z takim instrumentem mamy tutaj do czynienia, po kredyt gotówkowy, albo nawet do po pożyczkę chwilówkę do parabanku, z góry wiesz ile będzie wynosiła rata, jaka będzie całkowita wartość kredytu / pożyczki (przy założeniu terminowej spłaty) – to wszystko da się policzyć i banki lub firmy pożyczkowe to liczą i udostępniają klientom w formie „harmonogramu spłat”.

InternetowykantorCo innego kredyty indeksowane w CHF, klauzule indeksacyjne zawarte w umowach kredytowych prowadziły do przeliczenia salda kredytu (zależnie od kursu franka) i powodowały wzrost / lub spadek zadłużenia proporcjonalnie do kursu CHF. Innymi słowy:

  • wzrost kursu CHF powoduje, że zadłużenie kredytobiorcy CHF wzrasta (kredyt PLN indeksowany w CHF);
  • spadek kursu CHF powoduje, że zadłużenie kredytobiorcy CHF spada (kredyt PLN indeksowany w CHF);

co już nawet na tzw. „zdrowy chłopski rozum” pokazuje, że kredyt taki nie jest kredytem, ale raczej zakładem klient – bank.

I bynajmniej nie chodzi tutaj o stwierdzenia, które po skokowym umocnieniu CHF pojawiały się na forach w internecie (zamieszczamy delikatniejsze):

  • widziały gały co brały,
  • trzeba było brać kredyt w walucie, w której się zarabia,
  • sami jesteście sobie winni, itp.

!! klauzule indeksacyjne działają w obydwie strony, nawet gdyby frank dzisiaj był po 1,5 zł !!

Nawiasem mówiąc są tacy, którzy twierdzą, że mówimy o frankach, których nigdy nie było!

A notowania CHF w chwili redagowania niniejszego artykułu kurs CHF to 3,81 PLN

 

Ustawa Dudy niepotrzebna?

Jeśli wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej zapadnie, to ustawa prezydencka (tzw. ustawa Dudy) stanie się niepotrzebna. Nawiasem mówiąc, prace nad ustawą utknęły, ślimaczą się niemiłosiernie i po chwilowym słomianym zapale z początku roku, nic nie wskazuje na to, żeby nagle miały ruszyć z miejsca. Odsyłamy też na stronę Frankowicze, kredyty we frankach, ustawa Dudy 2019 – co znaleziono na prezydent.pl?

Wyrok TSUE (w naszym przekonaniu) może być czymś o wiele lepszym, gdyż będzie także „neutralny” społecznie. Prezydencka ustawa frankowa zawierała regulacje wiążące się z pomocą publiczną, co oczywiście nie musi podobać się osobom, które np. posiadają kredyty PLN lub nie posiadają żadnych zobowiązań:

  • – Dlaczego Frankowiczom należy się pomoc, a Złotówkowiczom nie? – i trudno się nie zgodzić z tym pytaniem;
  • – Nie zadłużam się, nie posiadam kredytu, dlaczego ze swojej kieszeni mam pomagać Frankowiczom? – również trudno nie zgodzić się z tym stwierdzeniem;

 

Korzystny dla Frankowiczów wyrok TSUE:

  • Przewalutowanie kredytów CHF zgodnie z (domniemanym, przyszłym) wyrokiem TSUE nie wiąże się z pomocą społeczną dla jednej grupy kredytobiorców (Frankowicze) i jej brakiem dla innej albo też pomocą dla Frankowiczów kosztem innej grupy społecznej;
  • A ewentualne problemy banków? To przecież wina TSUE, czyli „nie nasza wina” (rząd, prezydent) itp.

 

Kredyty CHF w bankach

Pod koniec wpisu kilka słów na temat wartości kredytów i pożyczek walutowych (w tym we frankach szwajcarskich) w bankach, w paragrafie tym opieramy się na źródłach znalezionych w internecie na stronie: https://strefainwestorow.pl/artykuly/dywidendy/20180618/kredyty-we-frankach-2018-banki

 

Ile wynoszą wartości kredytów CHF w bankach

  • liderem jest PKO BP z wolumenem kredytów CHF na poziomie około 23 mld zł,
  • Millennium i mBank około 14 mld zł,
  • Getin Bank około 9 mld zł,
  • i inne z mniejszym wolumenem

Najlepiej obrazuje to poniższy wykres:

Kredyty i pożyczki we frankach szwajcarskich w mln zł

Kredyty i pożyczki we frankach szwajcarskich w mln zł, źródło strefainwestorow.pl

 

Kredyty frankowe vs wszystkie kredyty

W tym przypadku zdecydowanym liderem jest Millennium z wolumenem kredytów frankowych w wysokości 27% wszystkich kredytów, Getin Bank to ponad 22%, a mBank niespełna 19%. Lider poprzedniego zestawienia (PKO BP) posiada 12% kredytów CHF – jako procent wszystkich kredytów i pożyczek.

I ponownie odsyłamy do wykresu (źródło: strefainwestorow.pl)

Kredyty i pożyczki we frankach szwajcarskich jako procent wszystkich kredytów i pożyczek

Kredyty i pożyczki we frankach szwajcarskich jako procent wszystkich kredytów i pożyczek, źródło strefainwestorow.pl

 

Wyrok TSUE i konieczność przeliczenia kredytów CHF na PLN może oznaczać:

  • brak zysków lub straty dla wybranych banków;
  • i poważne problemy (łącznie z przejęciem) dla innych;

 

Podsumowanie

InternetowykantorCzy wyrok TSUE to początek końca problemów Frankowiczów? Nie wiemy, czas pokaże, proszę odpukać „w niemalowane”. Oczywiście życzymy wszystkim Państwu jak najlepiej, w szczególności franka po 1,5 zł.

Będziemy obserwować sytuację i na pewno poinformujemy na blogu, gdy pojawią się nowe informacje na ten temat, zachęcamy do polubienia naszego profilu na FB.

Zapraszamy też do naszych zestawień, które można znaleźć na początku i końcu artykułu.

Zachęcamy też do zapoznania się z ofertą internetowykantor.pl (banner).

 

Depozyty bankowe

A na drugiej szali depozyty bankowe, najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe:

Lokata

8% / 180 dni

limit lokat 1; tylko dla nowych klientów;

Kwota

1 000 – 25 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata WITAJ
Lokata WITAJ logo

Lokata

7,1% / 6 mies.

limit lokat 1; tylko dla nowych klientów;

Kwota

1 000 – 25 000 PLN

Konto oszczędnościowe
Konto oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

7% / 152 dni

Kwota

0,01 – 100 000 PLN

Elastyczne Konto Oszczędnościowe
Elastyczne Konto Oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

7% / 92 dni

na NOWE ŚRODKI;

Kwota

1 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Konto MEGA Oszczędnościowe
Konto MEGA Oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

7% / 4 mies.

bez limitu wypłat na konto osobiste w Alior Bank;

Kwota

0,01 – 100 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata MOBILNA na start
Lokata MOBILNA na start logo

Lokata

7% / 2 mies.

tylko dla nowych klientów;

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Elastyczne Konto
Elastyczne Konto logo

Konto oszczędn.

6,5% / 92 dni

na NOWE ŚRODKI;

Kwota

50 000,01 – 300 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Konto CitiGold Private Client
Konto CitiGold Private Client logo

Konto oszczędn.

6,5% / 6 mies.

Kwota

20 000 – 2 000 000 PLN

Konto oszczędn.

6,5% / 6 mies.

Kwota

20 000 – 200 000 PLN

Konto oszczędn.

6,25% / 90 dni

jedno z najwyższych % na rynku;

Kwota

0,01 – 100 000 PLN

Konto oszczędn.

6,1% / 90 dni

🚩 otwórz i wypełnij wniosek o konto oszczędnościowe na telefonie 📱;

Kwota

0,01 – 200 000 PLN

Lokata Urodzinowa
Lokata Urodzinowa logo

Lokata

6,0% / 1 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1000 – 25 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata na NOWE ŚRODKI
Lokata na NOWE ŚRODKI logo

Lokata

5,6% / 3 mies.

bez konta;
limit lokat 1;

Kwota

1000 – 150 000 PLN

Otwarte Konto Oszczędnościowe
Otwarte Konto Oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

5,5% / 3 mies.

Kwota

1 – 199 999,99 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

5,25% / 3 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata FACTO 3M
Lokata FACTO 3M logo

Lokata

5,25% / 3 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

5,15% / 6 mies.

bez konta;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata Na Start
Lokata Na Start logo

Lokata

5,1% / 3 mies.

bez konta;
limit lokat 1;

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

5% / 12 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata Horyzont Zysku
Lokata Horyzont Zysku logo

Lokata

5% / 6 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Konto Oszczędnościowe PLUS
Konto Oszczędnościowe PLUS logo

Konto oszczędn.

5% / 60 dni

Otwórz PKO Konto za Zero i PKO Konto Oszczędnościowe Plus – zyskaj 5% w skali roku;

Kwota

0,01 – 250 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata na NOWE ŚRODKI
Lokata na NOWE ŚRODKI logo

Lokata

5% / 6 mies.

bez konta;
limit lokat 1;

Kwota

1000 – 150 000 PLN

Lokata WIOSENNA
Lokata WIOSENNA logo

Lokata

5% / 3 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1000 – 20 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

VeloLokata na dni
VeloLokata na dni logo

Lokata

5% / 366 dni

Kwota

od 5000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

5% / 6 mies.

tylko dla nowych klientów;

Kwota

1 000 – 200 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Konto oszczędn.

5% / 2 mies.

Kwota

1,00 – 200 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata Urodzinowa
Lokata Urodzinowa logo

Lokata

5,00% / 3 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1 000 – 20 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata FACTO 6M
Lokata FACTO 6M logo

Lokata

5% / 6 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4,85% / 3 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata FACTO 1M
Lokata FACTO 1M logo

Lokata

4,75% / 1 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata Mobilna
Lokata Mobilna logo

Lokata

4,75% / 3 mies.

limit lokat 1;

Kwota

500 – 25 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata na NOWE PIENIĄDZE
Lokata na NOWE PIENIĄDZE logo

Lokata

4,75% / 90 dni

Kwota

1 000 – 100 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

4,75% / 12 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1 000 – 100 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata FACTO 12M
Lokata FACTO 12M logo

Lokata

4,75% / 12 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata FACTO 9M
Lokata FACTO 9M logo

Lokata

4,75% / 9 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata mobilna IKO
Lokata mobilna IKO logo

Lokata

4,5% / 3 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

4,5% / 3 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata

4,5% / 6 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata na NOWE ŚRODKI
Lokata na NOWE ŚRODKI logo

Lokata

4,50% / 3 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

4,5% / 6 mies.

limit lokat 1;

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

4,5% / 6 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata NA NOWE ŚRODKI
Lokata NA NOWE ŚRODKI logo

Lokata

4,5% / 182 dni

Kwota

1 000 – 200 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4,25% / 24 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata FACTO 18M
Lokata FACTO 18M logo

Lokata

4,25% / 18 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4% / 12 mies.

Kwota

od 500,00 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4% / 1 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4% / 36 mies.

limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4% / 48 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata Standardowa
Lokata Standardowa logo

Lokata

4% / 60 mies.

bez konta;
limit lokat 8;

Kwota

5 000 – 50 000 PLN

Lokata

4% / 12 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata RENTIERSKA
Lokata RENTIERSKA logo

Lokata

4% / 36 mies.

Kwota

od 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata Aukcyjne
Lokata Aukcyjne logo

Lokata

4,0% / 15 dni

Kwota

500 – 500 000 PLN

Lokata FACTO 24M
Lokata FACTO 24M logo

Lokata

4% / 24 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata Dla Samodzielniaka
Lokata Dla Samodzielniaka logo

Lokata

3,75% / 3 mies.

Kwota

100 – 5000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

3,5% / 4 mies.

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

3,5% / 24 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata

3,5% / 36 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata RENTIERSKA
Lokata RENTIERSKA logo

Lokata

3,5% / 36 mies.

bez konta;

Kwota

od 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata w Euro
Lokata w Euro logo

Lokata

3,2% / 12 mies.

bez konta;
limit lokat 20;

Kwota

500 – 10 000 EUR

Lokata standardowa
Lokata standardowa logo

Lokata

3% / 12 mies.

Kwota

od 1000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

3% / 6 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata FACTO 36M
Lokata FACTO 36M logo

Lokata

3% / 36 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata 60+
Lokata 60+ logo

Lokata

2,75% / 12 mies.

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata TERMINOWA
Lokata TERMINOWA logo

Lokata

2,5% / 12 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

2,5% / 12 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata FACTO 60M
Lokata FACTO 60M logo

Lokata

2,5% / 60 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata

2,50% / 6 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata Millenet
Lokata Millenet logo

Lokata

2,5% / 366 dni

Kwota

od 500 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata FACTO 48M
Lokata FACTO 48M logo

Lokata

2,5% / 48 mies.

bez konta;

Kwota

5000 – 12 000 000 PLN

Lokata

2% / 12 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

2% / 1 mies.

bez konta;

Kwota

1 000 – 400 000 PLN

Lokata MOBILNA
Lokata MOBILNA logo

Lokata

2% / 6 mies.

Kwota

1 000 – 50 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata STANDARDOWA
Lokata STANDARDOWA logo

Lokata

1,50% / 6 mies.

Kwota

od 1 000 PLN

Otwórz z kontem osobistym

eKonto oszczędnościowe
eKonto oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

1% / dowolny

Kwota

100 000 – PLN

Otwórz z kontem osobistym

eKonto oszczędnościowe
eKonto oszczędnościowe logo

Konto oszczędn.

0,75% / dowolny

Kwota

1 – 99 999,99 PLN

Otwórz z kontem osobistym

Lokata walutowa USD
Lokata walutowa USD logo

Lokata

0,50% / 12 mies.

Kwota

od 200 USD

Otwórz z kontem osobistym

Lokata walutowa EUR
Lokata walutowa EUR logo

Lokata

0,01% / 12 mies.

Kwota

od 200 EUR

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

0,01% / 12 mies.

Kwota

od 500 EUR

Otwórz z kontem osobistym

Lokata

0,01% / 12 mies.

Kwota

od 500 USD

Otwórz z kontem osobistym

 

👉 Najlepsze promocje (wybrane):

Z kodem zima tańszy kredyt w Santander Consumer Banku

Z kodem zima tańszy kredyt w Santander Consumer Banku

Kod promocyjny Velobank i bonusy w programie poleceń Doceniam Velo - Polecam Velo

Kod promocyjny Velobank i bonusy w programie poleceń Doceniam Velo – Polecam Velo

Inbank lokata w Euro 3,2% (✔️lokata BEZ KONTA)

Inbank lokata w Euro 3,2% (✔️lokata BEZ KONTA)


Podziel się opinią / komentarzem Anuluj pisanie odpowiedzi

Podaj wynik działania: trzy odjąć jeden. Odpowiedź wpisz słownie*  

3 komentarze

  1. Aga wyraził(-a) opinię o Przełomowy wyrok w sprawie kredytów we frankach (Frankowicze)? Ustawa Dudy niepotrzebna?

    Kredyt z odsetkami spłacany normalnie powinien maleć, a frankowe ustrojstwo zamiast maleć rośnie, więc to nie jest kredyt!

  2. Maria wyraził(-a) opinię o Przełomowy wyrok w sprawie kredytów we frankach (Frankowicze)? Ustawa Dudy niepotrzebna?

    Zaczynam znowu mieć nadzieję bo naszym politykom nie wierzę i już nie uwierzę w ich czcze gadanie i obietnice. Może Unia coś jednak zrobi!

    • K wyraził(-a) opinię o Przełomowy wyrok w sprawie kredytów we frankach (Frankowicze)? Ustawa Dudy niepotrzebna?

      Wierzysz w cuda ? Póki nie zobaczę tego to nie uwierzę bo nie sądzę żeby unia była aż tak przeciwko bankom .