Kredyty hipoteczne ranking i kredyty mieszkaniowe to możliwość porównania ofert kredytów hipotecznych z różnych banków. Sprawdź, porównaj i wybierz najlepszy, sprawdź ranking kredytów hipotecznych.

Kredyty hipoteczne - ranking kredytów hipotecznych

Możliwe cele kredytowania w ramach kredytu hipotecznego / kredytu mieszkaniowego opisane są w umowie każdego z banków, ale w ogólnym przypadku mogą to być:

zakup nieruchomości na rynku pierwotnym
zakup nieruchomości na rynku wtórnym
refinansowanie kredytu zaciągniętego na cel mieszkaniowy
przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności
refinansowanie wkładu własnego wniesionego na zakup nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym lub wtórnym

Sprawdź ranking kredytów hipotecznych i wybierz najkorzystniejszą ofertę!

Na co zwrócić uwagę?

Przeglądając oferty kredytów hipotecznych musisz mieć świadomość, że zazwyczaj jest to oferta długoterminowa na kilkanaście lat. Dlatego warto się do niej odpowiednio przygotować. Znajdź kilka minut i poświęć je na porównanie ofert z wielu banków, które znajdziesz powyżej, tak aby kredyt był jak najmniejszym obciążeniem dla Twojego domowego budżetu, a jednocześnie udało się zrealizować marzenia o własnym M czy domu.

Pamiętaj, że dłuższy okres kredytowania pozwala Ci na uzyskanie wyższej zdolności kredytowej, krótszy okres – to niższy całkowity koszt kredytu. Warto jednak mieć na uwadze to, żeby miesięczne raty nie były zbyt wysokie. W takim wypadku spośród ofert kredytów hipotecznych warto wybrać takie, które dają elastyczną możliwość spłaty. Co to może oznaczać? Spłacasz kredyt zgodnie z harmonogramem, a jeśli będziesz posiadać nadwyżki gotówkowe – nadpłacasz raty kredytu.

Przed złożeniem wniosku

Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, to warto się do tego przygotować nieco wcześniej. I tutaj mamy dwie opcje:

jesteś klientem, który nigdy nigdy nie korzystał z kredytu bankowego
jesteś klientem, który właśnie spłaca inny kredyt bankowy

Klient bez kredytów

Jeśli jesteś osobą, która nigdy nie korzystała z kredytu gotówkowego albo karty kredytowej, to banki nic o Tobie nie wiedzą. Banki czerpią wiedzę o klientach sięgając do baz BIK i wbrew temu, co powszechnie się sądzi, BIK jedynie gromadzi i udostępnia dane o zobowiązaniach finansowych, nie ingerując w ich treść.

Jeżeli nigdy nie korzystałeś z kredytu czy karty kredytowej, to BIK nie ma żadnych informacji na ten temat, a co za tym idzie, nie może także podzielić się tą informacją z bankiem, w którym zamierzasz wnioskować o kredyt. Co w takim razie zrobić, jeśli jesteś osobą, która wcześniej nie posiadała żadnych zobowiązań kredytowych? Najprostszym rozwiązaniem jest złożenie wniosku o kartę kredytową. Możesz to zrobić w banku, w którym posiadasz konto albo wybierz jedną z zestawienia kart kredytowych – wybrane z ekstra bonusem. Pamiętaj, aby nie przesadzić z limitem – chodzi o to, żeby zbudować swoją historię kredytową, a nie o to, żeby zadłużyć się „po uszy”. Pamiętaj też, aby spłacać całe zadłużenie w terminach wymaganych przez bank lub wcześniej. Przed wnioskowaniem o kredyt warto wypowiedzieć umowę o kartę – będziesz już posiadać historię kredytową w BIK, z drugiej strony karta nie będzie obniżała Twojej zdolności kredytowej.

Innym rozwiązaniem może być pożyczka gotówkowa na niedużą kwotę. Tutaj kłania się bardzo dobra oferta Credit Agricole oddajesz mniej niż pożyczasz, z którą za darmo zbudujesz sobie pozytywną historię w BIK, a dodatkowo zgarniesz parę złotych do kieszeni – odsyłamy na wskazaną stronę (oferta obwiązuje do 30 listopada 2019).

Klient z kredytem

Jeśli posiadasz już jakieś zobowiązanie finansowe, to przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto je uregulować, gdyż każde zadłużenie obniża Twoją zdolność kredytową. Przy badaniu Twojej zdolności kredytowej bank nie tylko sprawdzi Twoją historię w BIK, ale także weźmie pod uwagę czy i w jaki sposób obecne zobowiązania mogą wpłynąć na przyszłą spłatę kredytu.

Zaraz, zaraz, ale przecież powyżej wspomnieliśmy o tym, że przed złożeniem wniosku o kredyt na mieszkanie warto zawnioskować o kartę kredytową albo pożyczkę gotówkową na niewielką kwotę? To prawda, ale dotyczy to osób, które nie posiadają żadnej historii kredytowej. Jeżeli dane Ci było już korzystać z produktów kredytowych, to przed złożeniem wniosku hipoteczne warto spłacić inne kredyty i wypowiedzieć umowę o kartę kredytową.

Zdolność kredytowa

Oceniając Twoją zdolność kredytową bank nie tylko sprawdzi Cię w BIK, ale także oceni Twoją zdolność kredytową. Algorytm i wpływ poszczególnych czynników na ostatecznych wynik może być różny dla każdego z banków, ale powszechnie wiadomo o elementach, które mogą obniżyć lub podnieść Twoją zdolność kredytową. Są nimi:

wysokość dochodów – oczywiście im więcej, tym lepiej;

stałość dochodów – wyżej premiowane będą osoby zatrudnione na umowę o pracę i pracujące kilka lat w jednej firmie, niż osoba na okresie próbnym, nawet jeśli ma wyższe dochody;

forma zatrudnienia – do niedawna jeszcze banki podchodziły bardzo rygorystycznie i potencjalny kredytobiorca osiągający dochody ze źródeł innych niż umowa o pracę miał niewielkie szanse na otrzymanie kredytu. Ale konkurencja a także zmiany na rynku pracy, wymusiły również zmiany w bankach. Obecnie o kredyt hipoteczny mogą wnioskować (z pozytywnym skutkiem) także osoby posiadające stały dochód i zatrudnione na podstawie umów cywilno – prawnych, czy też prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą;

historia kredytowa – czy masz kredyty (albo już spłacone) i jak je spłacasz. Oczywiście najlepiej nie mieć żadnych zaległości. Powszechnie wiadomo, że lepiej mieć spłacony kredyt z dobrą historią niż być „czystą tablicą” – w pierwszym przypadku bank wie, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, w drugim nie wie o Tobie nic;

stan cywilny – wyżej osoby są osoby pozostające w stałym związku z rodziną;

wiek – najlepiej być osobą w średnim wieku;

posiadanie oszczędności – najlepiej jeśli je masz i możesz to bankowi udowodnić – jest to tak zwany wkład własny;

Warto pamiętać, że wyżej premiowane będą osoby posiadające umowę bezterminową (dla zatrudnionych na umowę o pracę) a dla umów cywilno – prawnych lub działalności gospodarczej osoby, które są w stanie wykazać w miarę stałe miesięczne dochody.