Trybunał Sprawiedliwości UE i Frankowicze – coraz bliżej wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

Na początku lipca pisaliśmy o Frankowiczach i wyroku TSUE oraz tym, że już wkrótce instytucja ta może wydać przełomowy wyrok, na który czekają osoby posiadające kredyty walutowe, w tym kredyty indeksowane we franku szwajcarskim (Frankowicze).

Decyzja TSUE mogła być ogłoszona nawet w lipcu, niestety tak się nie stało, ale …

…, ale od wspomnianego wpisu minęły 2 miesiące i choć decyzja TSUE wciąż nie zapadła, to coraz więcej mówi się o tym, że ma mieć miejsce jesienią i może wywołać burzę i kryzys w Polskiej gospodarce.

 

Kredyty gotówkowe

Przed przejściem do dalszej części artykułu zapraszamy do zapoznania się z zestawieniem kredytów gotówkowych. Można je także znaleźć w menu i góry ekranu, gdzie także pełniejsze zestawienie kredytów, w tym hipoteczne i konsolidacyjne:

Uwaga! Aktualne RRSO zawsze na stronie banku i/lub stronie promocji!

Uwaga! "z wniosku" oznacza brak informacji o kwocie kredytu lub pożyczki na stronie banku albo kwota ta jest ustalana indywidualnie.

 

Opinia TSUE

Dla przypomnienia klauzula indeksacyjna wskazuje w jaki sposób określany jest kurs walutowy, podczas uruchomienia kredytu oraz spłaty poszczególnych rat z franków na złote. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał klauzulę indeksacyjną za niedozwoloną, co oznacza, że powinna zostać zignorowana w umowie, zaś pozostałe zapisy z umowy powinny być ważne i wiążące.

Takie podejście do sprawy oznaczałoby, że kredyt frankowy powinien być od początku traktowany jako złotówkowy. Banki musiałby więc go przeliczyć wstecz w PLN, ale to nie wszystko. Pomimo traktowania kredytu jako złotowego (waluta PLN) oprocentowanie tego kredytu byłoby wciąż na poziomie kredytu frankowego, które było (i jest) w dalszym ciągu znacząco niższe, niż kredytów złotówkowych!

 

👉Co to oznacza dla kredytobiorców i dla banków?

• to niewątpliwie dobra informacja dla kredytobiorców walutowych (Frankowiczów), których kredyty zostałyby „przerobione” na złotówkowe, z rekordowo niskim oprocentowaniem;

• i zła dla banków, które będą musiały wziąć na siebie ryzyko walutowe, które zostało „przerzucone” na klientów i które stanowi główne źródło problemów Frankowiczów;

 

Ryzyko dla polskiej gospodarki

Mówi się, że wyrok TSUE może stanowić ryzyko dla polskiej gospodarki:

Największe, mogące wywołać prawdziwy kryzys gospodarczy, to wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie kredytów frankowych. Jeśli decyzja trybunału pójdzie w tym kierunku, że kredyty frankowe zostaną zamienione na złotowe, ale pozostanie oprocentowanie LIBOR-em, to nasze banki znajdą się pod dużą presją.

Same spekulacje co do wyroku TSUE doprowadziły do tego, że jeden z banków stracił jedną trzecią swojej giełdowej kapitalizacji i większość banków notowanych jest na GPW poniżej aktywów netto.

Dodatkowo

Nagle może się okazać, że duża część sektora bankowego będzie musiała mocno przykręcić kurek z kredytami ze względów kapitałowych. Tym kanałem możemy sobie sprowadzić poważne problemy w gospodarce.

Jednocześnie uważam, że interpretacje, które przedstawia rzecznik TSUE, są fundamentalnie niesprawiedliwe z perspektywy kredytobiorców w złotych. Głęboko nielogiczne z perspektywy ekonomicznej jest twierdzenie, że kredyt może być w złotych, a oprocentowanie mieć takie, jakby był w szwajcarskiej walucie. Nie wiem, jak takim ryzykiem w sektorze bankowym zarządzać. To mógłby być Czarny Łabędź!

źródło informacji:

• https://wiadomosci.dziennik.pl/opinie/artykuly/606659,wyrok-tsue-kredyty-franki-kryzys-gospodarczy-wywiad-borys.html

 

Idźcie do sądów

A miało być tak pięknie. Zaczęło się od projektów pomocy dla Frankowiczów i tzw. ustawy Dudy, potem były towarzyszące rozwiązania do ustawy, ale finalnie prezes PiS zapowiedział, że żadnej pomocy nie będzie i odesłał Frankowiczów do sądów, cytujemy:

• „rząd nie może podejmować działań, które doprowadzą do zachwiania systemu bankowego”

i zachęcał ludzi do składania pozwów paraliżując w ten sposób sądy:

„Zdaniem Prezesa Sądu Okręgowego w Warszawie skala problemu – liczba spraw, poziom ich skomplikowania oraz niejasności prawnych, a także konieczność wyważenia wartości istotnych dla społeczeństwa – wskazuje na potrzebę podjęcia rozwiązań ustawowych. Przy tak ogromnej społecznej skali problemu szukanie jego rozwiązania w indywidualnych decyzjach procesowych nie stanowi satysfakcjonującej odpowiedzi oczekiwanej przez społeczeństwo”

cytując za stroną:

• https://subiektywnieofinansach.pl/frankowicze-odpalili-swoja-najskuteczniejsza-bron-paralizuje-skuteczniej-niz-demonstracje-i-listy-otwarte-stawka-ustawa-antyfrankowa/

 

Działania pozorne rządów

Od czarnego czwartku (15 stycznia 2015) minęły już ponad 4 lata. To dużo czasu, żeby rozwiązać problem kredytów walutowych. Takie przewalutowanie miało miejsce na Węgrzech.

Ale w Polsce zmarnowano ten czas, nie robiąc zbyt wiele i wykonując w głównej mierze pozorne działania, np. powołując kolejne komisje ds. kredytów frankowych, licząc być może na to, że problem rozwiąże się sam.

I zapewne tak by się stało, gdyby kurs franka wrócił do poziomu sprzed czarnego czwartku albo zbliżonego. Ale nie wrócił i wszystko wskazuje na to, że szybko nie wróci ze względu na:

• niestabilność w światowej gospodarce – wojny handlowe
• duże ryzyko recesji
• niepewność na scenie politycznej

A im droższy frank, tym większa determinacja Frankowiczów – problem odłożony przez rząd/-y nie rozwiązał się sam!

 

Kurs franka

Pod koniec rzut okiem na kurs franka, który na chwilę publikacji niniejszego (internetowykantor.pl) wpisu kształtuje się na poziomie 3,98 zł

 

Co dalej?

Zobaczymy. Wyrok TSUE, który być może stanowi zagrożenie dla polskiej gospodarki, jest w naszym przekonaniu rozwiązaniem lepszym, niż „ustawa Dudy” – neutralny społecznie:

• – Dlaczego Frankowiczom należy się pomoc, a Złotówkowiczom nie? – i trudno się nie zgodzić z tym pytaniem;

• – Nie zadłużam się, nie posiadam kredytu, dlaczego ze swojej kieszeni mam pomagać Frankowiczom? – również trudno nie zgodzić się z tym stwierdzeniem;

Korzystny dla Frankowiczów wyrok TSUE:

• Przewalutowanie kredytów CHF zgodnie z (domniemanym, przyszłym) wyrokiem TSUE nie wiąże się z pomocą społeczną dla jednej grupy kredytobiorców (Frankowicze) i jej brakiem dla innej albo też pomocą dla Frankowiczów kosztem innej grupy społecznej;

• A ewentualne problemy banków? To przecież wina TSUE, czyli „nie nasza wina” (rząd, prezydent) itp.

Odsyłamy raz jeszcze do Przełomowy wyrok w sprawie kredytów we frankach (Frankowicze)? Ustawa Dudy niepotrzebna?

 

Podsumowanie

Czy wyrok TSUE, na który czekają Frankowicze, to początek końca problemów kredytów CHF? Nie wiemy, czas pokaże. Na pewno będziemy dalej obserwować sytuację i na pewno poinformujemy na blogu, gdy pojawią się nowe informacje na ten temat. Zachęcamy do polubienia naszego profilu na FB.

Zapraszamy też do naszych zestawień, które można znaleźć na początku i końcu artykułu.

 

Depozyty bankowe

A na drugiej szali depozyty bankowe, czyli najlepsze lokaty i najlepsze konta oszczędnościowe:

 

👉 Najlepsze promocje (wybrane):

Kod promocyjny Velobank i bonusy w programie poleceń Doceniam Velo – Polecam Velo

5,1% lokata Na Start InBank

⚡Oprocentowanie VeloBank 5,2% lokata na NOWE ŚRODKI (🚩lokata bez konta)